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零售銀行發展趨勢

課程背景：
隨著(zhu)中國銀(yin)行(xing)業(ye)國際化(hua)和市(shi)場化(hua)程(cheng)度(du)的(de)不(bu)斷(duan)提(ti)高，國內銀(yin)行(xing)經(jing)營所面臨的(de)市(shi)場環境也逐漸發生變化(hua)，包括(kuo)利率市(shi)場化(hua)、互聯網金融(rong)、民(min)營銀(yin)行(xing)等都使得銀(yin)行(xing)業(ye)競(jing)爭愈發激烈(lie)。

課程收益：
樹立意識，理解當前零售銀行環境，深刻理解銀行的發展趨勢，把握動向
課程對象：全員
授(shou)課方式：案(an)例解析、知識講解

課程大綱/要點：
導入：客戶為什么選擇我們？
一、零售銀行的前世今生
1.什么是零售銀行？
1)服務對象
2)服務平臺
3)經營內容和范圍
負債業務
資產業務
中間業務
2.零售銀行發展歷史 （代表產品/服務）
1)儲蓄時代
2)應用時代
3)賬戶管理時代
3.零售銀行發展趨勢分析
1)十年發展、質的飛躍
2)增長不均、富戶為主
3)收益結構、孰重孰輕
4)跑馬圈地、盈利堪憂
5)客戶價值、成本控制
6)主辦銀行、關系轉化
7)交叉銷售、客戶體驗
8)客戶忠誠、來源體驗
9)四個目標、八大轉型
4.零售銀行所面臨的現狀
1)在當今的大趨勢下, 客戶的價值定位變得更加復雜
2)客戶也變得更加的聰明, 利用不同渠道辨別信息
3)傳統銀行與新型銀行的客戶經營差異
4)一張圖看懂互聯網金融
5)傳統商業銀(yin)行與互聯(lian)網(wang)銀(yin)行比(bi)較

二、互聯網銀行經營思維
1.銀行和客戶對于產品和服務的理解存在較大的差距
2.大數據的新趨勢－『羊毛出在狗身上，由豬買單』
3.善用大數據技術，企業能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
4.銀行對內部可用信息的使用率僅為34%
1)金融業仍有大片“數據荒地”，價值有待挖掘
2)銀行對小客戶的服務存在明顯不足
5.零元世紀的八個新商業邏輯
6.微眾銀行四大核心產品
7.微眾銀行將成為銀行及客戶的接口平臺(tai)

三、零售銀行利潤打造
1.銀行利潤的三個階段
2.影響網點贏利的因素
3.銀行利潤對象的轉型
4.網點利潤方法的轉型
5.執行六大關鍵舉措提升網點核心競爭力
6.網點定位
1)網點定位與細分
2)網點定崗
3)厘清網點崗位關系，完善網點崗位職責
4)精品網點重點崗責重新梳理
5)提供網點分區及布局原則
7.渠道配置
8.前臺營銷流程
1)五大流程組，39支細化流程
2)建立分層、分類的差異化服務和營銷能力
9.未來銀行網點客戶經營應重點關注的五大客戶群體
10.客戶需求催生銀行產品創新
1)個人金融服務需求
2)企業金融服務需求
11.經營業績主要來源
12.拓展營銷
13.對外(wai)拓展營銷的核心競(jing)爭力(li)

零售銀行發展趨勢