中國銀行業的發展現狀、趨勢與轉型方向
講師：姜新旺 瀏(liu)覽次(ci)數：2566
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中國銀行業的發展現狀趨勢
課程大綱
第一篇：政策環境篇 *貿易戰背景下宏觀經濟金融政策的巨變
1、中國政府迎戰*貿易政策：經濟金融“全面寬松基本確認”
-2017年是政策轉變之年：由穩增長（2014—2016）轉向去杠桿、抑泡沫、防風險（2017-2020）
-2018年4月11號：亞洲博鰲論壇，易剛宣布中國金融開放的12大舉措，取消銀行業外資持股比例限制
-2018年4月23號：*政治局會議，刪除了“管住貨幣供給總閘門”的表述，政策“微調”還是“巨變”？
-2018年6月27號：央行貨幣政策委員會第二次會議，流動性由“合理穩定”到“合理充裕”
-2018年7 月 23 日： 保持適度的社會融資規模和流動性合理充裕，“全面寬松基本確認”
-2018年7 月 31 日：*政治局半年會議，政策轉向得以確定
-2018 年央行一系列“再度放水”舉動：寬松歸來
2、中國政府迎戰政策反思：寬松至死？請走窄門
3、銀行經營：競爭格局變化，回歸借貸本源
第二篇：趨勢轉型篇 中國銀行業的發展現狀、趨勢與轉型方向
一、2017中國銀行業發展現狀
1、 各類機構穩步發展，銀行業發展態勢向好（凈利潤增速明顯回升）
2、 資產擴張速度放緩，同業和表外業務收縮
3、 存款業務平穩增長，非存款業務規范發展
4、 中間業務增速穩中略降，新型業務面臨轉型
5、 對接國家戰略，不斷優化布局
6、 信用風險整體穩定，市場與流動性風險總體可控
7、 資管新規推動資管業務加快轉型
二、2017銀行業新趨勢盤點
1、五大行紛紛與互聯網公司結成盟友，借助互聯網的力量自我革命；
2、民營銀行迎來"三年考"，積極向監管層溝通獲得更多業務資質；
3、*獨立法人直銷銀行開業，監管層開始鼓勵商業銀行穩步開展直銷銀行子公司試點；
4、零售轉型成為今年上市銀行中報數據的一大亮點，未來5到10年對銀行業利潤貢獻或超50%；
5、央行對普惠金融實施定向降準政策，多家商業銀行設立普惠金融事業部
三、2018年銀行業十大猜想
猜想一：行業強監管態勢延續，整體沖擊邊際下降。
猜想二：理財改革進入深水區，理財發行規模下降。
猜想三：同業監管繼續加強，存單發行規模下降。
猜想四：息差整體企穩回升。
猜想五：生息資產同比略有擴張。
猜想六：資產質量延續改善，信貸成本壓力減緩。
猜想七：存款壓力仍然較大，存款表現延續分化。
猜想八：消費信貸市場分級，新興產品涌現。
猜想九：人工智能應用廣泛，主要集中在生物識別和智能投顧。
猜想十：區塊鏈技術應用更加廣泛。
四、2108商業銀行在戰略、業務和經營管理上如何轉型？
（一）利率市場化背景下銀行的應對方式
1、戰略上向交易銀行轉變，努力實現輕資本、零售化和互聯網+轉型
2、業務上大力發展非息業務，創造新型利潤增長點
3、經營管理上重點建設“金融科技銀行”，尋求效率、成本和風險的*平衡
（二）金融市場業務轉型發展方向：同業業務定位轉變
1、戰略定位上加快構建同業平臺
2、業務轉型中積極發展輕型資產，投資標的中看重標準化資產
3、開展業務創新，綜合化金融服務特征明顯
4、提高金融市場風險管控能力
5、發展金融對外開放業務
（三）資產管理業務轉型發展方向：回歸資產管理本源
1、銀行理財資產端：提高標準化資產比例，促進非標轉標
2、銀行理財負債端：重視零售業務，尤其重視私人銀行業務
3、產品設計上，凈值化、開放式是未來重點轉型方向
4、戰略定位上，加快構建大資管平臺，加速成立資管子公司
第三篇：未來趨勢篇 互聯網時代銀行業的商戰新兵法:生態戰的勢、道、術
1、勢——取勢，方可因勢而變
勢二：生態系統競爭時代已經迅猛來臨。
-究竟生態系統是個啥玩意？
-生態系統有哪幾個核心特征？
-生態系統競爭的前世今生是什么？
-生態系統為什么有超級巨大的威力？
-生態系統競爭將對銀行業產生什么深遠影響？
2、道——明道，方可走對大方向
-經營方向上：A、固守主業 B、跨界融合
-經營模式上：A、公司 B、生態系統
-平臺思維上：A、封閉式 B、開放式
-經營方式上：A、純地面 B、地面+空中
-經營策略上：A、單打獨斗 B、異業結盟
-經營工具上：A、傳統手段 B、互聯網金融
-經營管理上：A、中心化 B、去中心化
跨界吧，銀行！
打群架吧，銀行！
3、術——優術，方可實現大目標
-完善平臺（搶入口）
-廣聚用戶
-開放融合
-跨界整合
中國銀行業的發展現狀趨勢
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/275334.html
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