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轉型發展路徑課程

課程背景：
隨著金融科技的不斷進步和數字化技術的廣泛應用。我國商業銀行零售信貸業務正面臨著數字化轉型的挑戰和機遇。同時，數字化轉型將對商業銀行零售信貸業務的經營模式、客戶服務、風險管理等方面產生深遠影響。
本課(ke)程將從行業(ye)及(ji)業(ye)務的(de)(de)數字化轉(zhuan)(zhuan)型(xing)(xing)(xing)趨(qu)勢及(ji)現狀、轉(zhuan)(zhuan)型(xing)(xing)(xing)發展(zhan)思(si)路(lu)、數字化風控(kong)策略與運(yun)用、數字化轉(zhuan)(zhuan)型(xing)(xing)(xing)的(de)(de)探(tan)索(suo)案例(li)四方(fang)面，和(he)(he)學員共同學習探(tan)討零售信貸業(ye)務轉(zhuan)(zhuan)型(xing)(xing)(xing)發展(zhan)的(de)(de)策略和(he)(he)路(lu)徑，全方(fang)位思(si)考信貸資源配置、人才隊伍建設、內部考核機制、產品創(chuang)新(xin)、客戶服務手段(duan)、營銷(xiao)理念和(he)(he)方(fang)法的(de)(de)堅持和(he)(he)創(chuang)新(xin)，力爭成為(wei)轉(zhuan)(zhuan)型(xing)(xing)(xing)發展(zhan)的(de)(de)探(tan)索(suo)者、轉(zhuan)(zhuan)型(xing)(xing)(xing)戰略的(de)(de)執行者、新(xin)時代金融(rong)的(de)(de)引領者。

課程收益：
● 深度剖析數字化轉型趨勢與路徑，激發學員創新思維，拓展新思路，挖掘潛在創新能力。
● 通過對優秀的數字化轉型創新案例講解，促進學員學以致用，將理論與實踐有效結合運用。
● 掌握專業數字化風控知識，學員可以全面了解并熟練運用數字化風控手段。
● 緊密結合當前金融行業的定位重塑，引導學員探索零售信貸業務的轉型發展路徑。
● 清(qing)晰闡釋行(xing)行(xing)業(ye)及業(ye)務發展的數(shu)字化轉型路徑，為學(xue)員未來(lai)職業(ye)生涯定位提供價值參(can)考。

課程對象：風險部門(men)人員、各支行負責人、客戶經理

課程大綱
第一講：銀行業數字化轉型趨勢及現狀
一、銀行業數字化轉型發展趨勢
1、數字化轉型發展的政策背景
1）國家政策背景
a中國人民銀行《金融科技發展規劃》
b國家數據局《數據要素三年行動計劃（2024-2026年）》
c*《“十四五”數字經濟發展規劃》
2）監管政策背景
a原中國銀保監會《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》
b中國人民銀行《銀行業普惠數字金融業務數字化模式規范》
c國家金融監管總局《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》
2、數字化轉型發展的市場背景
1）全球數字經濟規模迅速增長
2）國內數字經濟實力迅速壯大
3）銀行業數字化轉型不斷升級
3、數字化轉型發展的動機
1）第三方支付瓜分市場份額
2）場景與客戶逐步線上化
3）數字化助力提質增效
二、數字化轉型發展的進程及現狀
1、銀行數字化轉型總體邏輯正在形成
2、科技資源和人力資源投入持續增加
3、數字化轉型進程面臨諸多挑戰
4、數字化轉型成果與進程差異明顯
三、數字化轉型發展的方式與方法
1、助力解決難點問題是數字化轉型的著力點--智能化
2、數字化轉型必須與中國社會整體發展同頻同步
3、立足自身特色，采用差異化的數字化轉型方式
4、抓住未來要點，建設數字化人才隊伍
5、結合區位特色，服務于實體(ti)經(jing)濟(ji)發展(zhan)

第二講：零售信貸業務數字化轉型發展路徑
一、零售信貸業務數字化轉型現狀
1、零售信貸業務發展現狀
1）發展迅速但增長遇到瓶頸
2）總體風險可控但不良持續上升
3）數字化轉型趨勢形成但任重道遠
2、零售信貸業務數字化轉型的難點
1）人才隊伍匱乏
2）系統建設需要持續投入
3）監管制度相對滯后
4）創新容忍度較低
5）數字化理念普遍缺乏
3、商業銀行數字化零售信貸探索實踐
1）營銷獲客
2）線上貸款產品設計
3）自主風控建模
4）客戶經營與運營
二、零售信貸業務數字化轉型發展路徑
1、轉型發展的總體思路
1）做強產品---爆款領跑、帶動矩陣
2）做優場景---場景銀行無處不在
3）用好數據---數據+模型，釋放新動能
4）整合渠道---線上線下融合發展
2、轉型發展的重點難點--復雜留給自己，簡單呈現客戶
1）客戶體驗提升的關鍵在于便捷度和效率
2）強化模型應用能力和全流程應用機制
3）建設和優化零售信貸科技系統，賦能業務關鍵環節
4）建立中后臺集中作業機制，提升運營效率
5）推進零售信貸智能化綜合營銷，提高總體回報
6）強(qiang)化風控向“人工+機器控制”協作的轉(zhuan)變(bian)

第三講：零售信貸業務數字化風控體系的建設
一、實現三個轉變
1、轉變“層層加鎖”的傳統風險理念
2、再造適應新業務的制度和流程
3、人工+數據模型的風控運用
二、建設風控體系的三大步驟
1、打牢零售信貸數據底層地基
1）打破內部各類數據壁壘--分散數據統一化
2）覆蓋傳統信息源與新信息源--多維覆蓋
2、建好零售信貸智能風控體系高樓
1）反欺詐管理智能化
2）授信審批管理智能化
3）額度管控智能化
4）預警管理智能化
5）催收管理智能化
3、布設智能風險監控大平臺
1）業務運行指標智能監控
2）模(mo)型策略(lve)監控智(zhi)能化

第四講：零售信貸業務數字化轉型的探索案例
一、風控數字化
案例一：某銀行和聯合同盾、百容等機構建立反欺詐聯合實驗室
案例二：某銀行與某國際知名風險管理機構合作建模
案例三：某股份制銀行分行自主開發建立智能化不良資產管理系統
二、營銷數字化
案例一：某機構與招行總行普惠部合作建立優質產業鏈白名單客戶篩選系統
案例二：深圳某股份制銀行分行與騰訊合作公眾號運營、線下展業平臺
三、運營數字化
案例一：某股份制銀行與螞蟻旗下子公司合作建設敏捷運營平臺
案例二：某農商行建立基于(yu)數據驅動(dong)的精益業務運營平臺

轉型發展路徑課程