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銀行經理法律知識培訓

第一部分：培養客戶經理預防法律風險的意識
一、 學習法律專業意識
二、預防風險意識
三、證據意識
四、程序意識
五、維權意識
六、協助執行的意識
1、協助凍結
2、擅自解凍的后果
3、協(xie)助錯誤的后果

第二部分：與客戶經理相關的基本法律知識
一、民事主體的規定對信貸業務的影響
1、自然人的民事行為能力及相關法律問題
2、未成年人簽訂的借款合同或擔保合同法律效力如何？
3、以公益為目的的非營利法人、非法人組織作為保證人的效力？
二、“表見代理”效力及典型案例
 1、表見代理與職務行為
2、冒名頂替是否構成表見代理？
三、法定代表人的法定地位、行為效果和越權行為的法律效力。
1、公司法定代表人未經公司有權機關決議授權，對外提供擔保的法律效力？
2、分公司債務承擔及提供擔保問題
四、無權代理導致借款合同無效的情形
五、民事法律行為的效力？
  1、虛假意思表示的民事法律行為的效力。
2、欺詐情況下簽訂的合同的法律效力如何？
3、未經房屋所有權人同意，抵押貸款合同是否有效？
4、夫妻一方未經一方同意抵押夫妻共同的房產，抵押合同是否有效？
5、私立醫院抵押醫院的是否有效？
六、客戶經理在處理業務時，如何貫徹為客戶保密原則
1、個人信息的概念
2、個人信息的范圍
3、泄漏個人信息承擔的法律責任
七、《民法典》新增居住權對銀行業務影響
1、立法目的和含義
2、居住權的生效要件
3、居住權撤銷方式
4、居住權限定條件
  5、居住權對銀(yin)行業(ye)務有哪些影響(xiang)？

第三部分：銀行信貸業務客戶經理法律風險防范
一、銀行信貸業務中的抵押問題
1、抵押的成立、范圍、登記
2、抵押權與租賃權的關系
3、抵押期間抵押財產的轉讓以及抵押權人的權利
4、抵押權的實現及其實現的順序、實現的期限
5、最高額抵押權
6、注意：動產浮動抵押；抵押擔保中房、地的關系；建設用地使用權抵押；抵押物依法被繼承或者贈與的，抵押權不受影響；超出抵押物價值進行抵押；抵押權人特殊情形下的孳息收取權。
二、銀行信貸業務中的質押問題
1、質押的對象以及成立
2、質權合同以及質權的成立及其實現
3、權利質押的范圍、登記機關
4、質押財產的保管
5、轉質的效力
三、銀行信貸業務中的保證問題
1、保證人資格、保證合同    
 2、保證責任、保證范圍
 3、保證期間、保證合同的訴訟時效
 4、保證欺詐
四、貸款債權保全的法律規定
1、代位權
1）債權人代位權適用條件
2）債權人代位權行使時注意的問題 
2、債權人撤銷權 
1）債權人撤銷權適用條件
2）債權人撤銷權行使時注意的問題 
五、《民法典》對格式條款新規定
1、格式合同的缺陷
2、如何簽定意定合同規避風險
3、借款人借款實際用途與擔保合同約定不一致，擔保人拒絕擔保，客戶經理如何處理
六、《民法典》新增保理合同對銀行影響
1）什么是保理合同？
2）保理VS應收賬款質押
3）什么是有追索權的保理？
4）什么是無追索權的保理？
5）應收賬款債權人就同一應收賬款訂立多個保理合同的法律效力？
七、借款合同
1）如何理解《民法典》“禁止高利放貸”？
2）“高利放貸”與“高利轉貸”、“職業放貸”的關系
3）“高利轉貸行為”與“職業放貸行為”的刑事法律風險
4）為(wei)按合(he)同(tong)(tong)約(yue)定按期(qi)支(zhi)付利息或償還(huan)本金的合(he)同(tong)(tong)條(tiao)款設(she)計

第四部分：客戶經理對于合同風險的控制與防范
一、合同的成立和生效
1、合同成立的界定因素
2、合同生效的界定因素
3、合同成立不一定生效，但生效肯定成立
4、客戶經理如何控制合同風險
二、合同風險防范
1、合同的簽字與蓋章
2、合同的涂改、代寫
3、合同的訂立與審核
4、合同陷(xian)阱啟示

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