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中國企業培訓講師
《民法典》下的保險營銷
 
講師:孫志強 瀏覽次數:2590

課程描(miao)述INTRODUCTION

保險營銷的課程

· 一線員工

培訓講師:孫志強(qiang)    課程價格:¥元/人    培訓天數:1天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱(gang)Syllabus

保險營銷的課程

【課程背景】
《民法(fa)典(dian)》被稱(cheng)為“社會生(sheng)活百(bai)科全書”,是民事權(quan)利的(de)(de)(de)宣(xuan)言(yan)書和(he)(he)保障書;《民法(fa)典(dian)》的(de)(de)(de)編(bian)纂與出臺,是科學立法(fa)、民主立法(fa)的(de)(de)(de)一座里程(cheng)碑,也是實現(xian)國家(jia)治理(li)(li)體系和(he)(he)治理(li)(li)能力(li)現(xian)代化(hua)的(de)(de)(de)一項重(zhong)大(da)舉措。《民法(fa)典(dian)》婚(hun)(hun)姻家(jia)庭編(bian)和(he)(he)繼(ji)(ji)承編(bian)在堅持基(ji)本(ben)原則的(de)(de)(de)前提下(xia),結合社會發展需要,從結婚(hun)(hun)、家(jia)庭關系、離婚(hun)(hun)、收養(yang)和(he)(he)法(fa)定繼(ji)(ji)承、遺(yi)囑(zhu)繼(ji)(ji)承和(he)(he)遺(yi)贈、遺(yi)產的(de)(de)(de)處(chu)理(li)(li)這幾方面修改完善了(le)部(bu)分規定,并創設了(le)“遺(yi)產管(guan)理(li)(li)人”這一個重(zhong)大(da)制度,將直接影響婚(hun)(hun)姻、財(cai)富和(he)(he)傳承。目前我國絕大(da)多(duo)數(shu)人都要經歷戀愛、擇偶、組織家(jia)庭、養(yang)育子女的(de)(de)(de)過程(cheng)。但是,面對戀愛挫折(zhe)、婚(hun)(hun)姻動蕩、離婚(hun)(hun)率攀升、家(jia)庭暴力(li)、青(qing)少年(nian)成長危機等(deng)等(deng)現(xian)象(xiang),許多(duo)人產生(sheng)了(le)困惑(huo),出現(xian)了(le)種種憂(you)慮。不少遇到(dao)婚(hun)(hun)姻家(jia)庭問題困擾的(de)(de)(de)人們不知(zhi)道怎么應(ying)用保險解決問題。因此(ci)對于《民法(fa)典(dian)》的(de)(de)(de)快速學習和(he)(he)掌(zhang)握,對每個人保險從業人員來講,至關重(zhong)要。

【課程收益】
1、通過大量的案例,讓學員懂得《民法典》的相關規定,應用所學知識依法維護客戶的合法權益,保障客戶的利益不受侵害,客戶能在工作、生活和個人情感等方面懂得和了解如何維護自己的合法權益。用法維權!避免悲劇的發生!
2、通過大量的案例讓客戶懂得如何保護自己合法權益的方法和技巧,避免合法權益受侵害而不敢維權,不知道如何維權,提高客戶在婚姻家庭生活的質量,依法維權的能力。
3、學員通過學習,掌握法商理念,應用法律思維促進保險銷售,快速成交。
【授課時長】
根據企業需求選擇內容和案例,半天或一天。
【授課對象】
銀行、保險銷售人員
【課程特色】
1、其他老師無法比擬的專業優勢:孫志強資深專業律師,代理過“我爸是李剛”等知名案件,法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富。法律培訓針對性、實操性強,內容均來自日常生活,以案說法,具有獨特的專業優勢。
2、其他律(lv)師無法比擬的講(jiang)課(ke)技能和風(feng)格:孫(sun)律(lv)師對課(ke)件及案例進行精心設(she)計,邏(luo)輯嚴密,構思巧妙,把法律(lv)知(zhi)識(shi)融入到生活社會現象;講(jiang)課(ke)風(feng)格生動風(feng)趣,寓教于樂;講(jiang)解法律(lv)深入淺出、通俗易(yi)懂,讓學員聽得懂、愿意聽;綜合(he)運用文字、圖(tu)片、影(ying)音、互動等方式,充分調動學員的積極參(can)與互動、現場理(li)解感(gan)悟,課(ke)堂氣氛輕松活潑,擺(bai)脫了(le)純講(jiang)理(li)論的刻板(ban)模(mo)式,取得了(le)較好的效果。

【課程大綱】
第一節:婚姻
一、婚姻家庭編的主要變化

1. 婚姻方面,更強調了“誠信”原則
2. 離婚方面,不容易,但更具有確定性了,并且鼓勵離婚前分居
3. 婚姻財產方面,對有資產的一方應當引起足夠重視
4. 夫妻債務問題,把司法解釋正式立法化
案例:《忠誠協議》有效嗎?
案例:彩禮可以要回嗎?
案例:小馬奔騰案件
案例:離婚訴訟的司法流程有那些?
案例:“事實婚姻”有效嗎?
案例:婚前個人財產的法律規定
案例:炒股、講(jiang)課、租金是(shi)否(fou)為個人財產?

二、婚姻財產制度
1. "投資的收益",明確為夫妻共同財產,但是投資的損失還是沒明確說要分攤。
2.對于公司股權、合伙、基金等常見的投資安排,還是沒有更細化的立法規范。
3.對于保險、家族信托等高凈值家庭的傳承配置,沒有任何規定。
其實從以上就能看出來了,民法(fa)典是給普通民眾(zhong)的,超高凈值家(jia)庭還是必須通過(guo)法(fa)律賦予的空(kong)間來自己安排。

三、夫妻財產協議
1. 在夫妻財產方面,允許雙方約定。這個是應對高離婚率、重組家庭等情況;
2. 通過“臨時”約定假離婚,來逃避債務,是行不通的。家庭的債務風險,需要提前規劃好;
3. 夫妻約定,不能對抗債權人,因此債務規劃要提前好。
夫妻債務在原則上是共債共簽,這是針對絕大部分社會群體來說的,對于企業家,其實是留下了一個"共同經營"的例外。
對企業家來說,還是需要更(geng)進一(yi)步保障家人,避免企業風險(xian)傳導。

四、婚姻財產保障
在離婚率持續走高的現狀下,有哪些保護婚姻資產的手段呢?
1.婚前盡職調查
2. 在無法簽署婚前協議的情況下,做好兩點:
  婚前清理自己資產、婚前搭建結構
3.慎用代持等“土辦法”
4.給子女的資產,一定要請專業人士規劃
案例:劉強東婚前的股權處理(土豆條款)
案例:房產寫在他人名下能否繼承?
案例:贈與小三房產能否要回?
案例:夫人在何種情況下視為與丈夫共同經營?
案(an)例(li):為何財富傳承(cheng)到孫子女這一代,可能只得到四分之一?

第二節 繼承
夫本次對繼承編的修訂,對高凈值家庭影響*的的主要是以下兩個方面:
遺(yi)囑形勢(shi)的變化(hua),以及遺(yi)產管理(li)人的設立。

一、遺囑
其實在現實中,寫一個靠譜的遺囑并不容易,原因如下:
公(gong)證遺囑過于苛(ke)刻,修訂確實(shi)有(you)僵化(hua)性(xing),現代錄(lu)像基數有(you)助于保障真實(shi)性(xing)而(er)非公(gong)證遺囑,一直存(cun)在著簽字與真實(shi)性(xing)問題(ti),同時也存(cun)在著保存(cun)問題(ti),但是也不要(yao)(yao)過于依(yi)賴,繼承人的糾紛,是“不需(xu)要(yao)(yao)理(li)性(xing)理(li)由”的,在遺囑之(zhi)外,也要(yao)(yao)提前規劃好其(qi)他安排(pai)。

二、資產風險
隨著資產越來越多,利益關系主體也會越來越多:(資產)合伙人、債權人、繼承人、現存婚姻外的子女等。
資產規模越大,隨之而來的夫妻之間的安全感也可能會下降,導致夫妻反目,這時就會影響企業的穩定發展;
企業經營風險同時會傳導到家庭成員;
給孩子(zi)的(de)資(zi)產,也可能存在被監護人挪用或(huo)管(guan)理不善的(de)情況。

三、代際傳承中的風險與問題
1. 信息對稱,不平均而形成訴訟爭議
2. 沒有規劃,成為子女的夫妻共同財產
3. 子女缺乏管理財產的能力
4. 龐大資產成為子女的負擔與風險
案例:公證遺囑的效力(北京大爺再婚)
案例:給孫子的財產能順利過戶嗎?
案例:當著所有子女面立下口頭遺囑有用嗎
案例:婚前個人(ren)財產隔離方案

三、財富安全與傳承需主動規劃
(一)壽險規劃的意義
1. 除了杠桿,還有債務隔離的作用
2. 為未來的遺產稅做好準備
3. 做好面對人生不確定性的準備
(二)保險金信托:讓保險更保險
1. 保險解決“錢的問題”,保險金信托中的信托,則解決“管理”與“人性”的問題上述在婚姻和繼承中可能出現的問題,資產越多,情況卻復雜,保險金信托幫助解決此類“管理”與“人性”的問題。
2. 保險金信托/家族信托,是家族財富規劃的開始,是一個逐漸的過程,是一個不斷升級的過程。
投資、家庭財富的保全與規劃,都需要專業人士,規劃好人生的金融工具,在不確定性中尋找確定性。
案例:如何通過保險支持子女?
案例:家庭財富與企業經營風險隔離
案例:二婚前的保險應運
案例:遺產稅前瞻
案例:信托的應用

保險營銷的課程


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