當前經濟環境及公司信貸與授信業務全流程管理
講師：賈宏(hong)波 瀏覽次數：2526
課程描述INTRODUCTION
信貸與授信業務全流程管(guan)理培訓(xun)
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排(pai)SCHEDULE
課程大綱(gang)Syllabus
信貸與授信業務全流程管理培訓
第一章 當前經濟環境和重點政策
1、當前中國的宏觀經濟要點
2、當前中國宏觀經濟政策要點
3、當前中國商業銀行業的監管思路和監管主線
4、疫情對商業銀行經營的影響要點
5、未來中國商業銀行業運營的主要挑戰
6、未來中國商業銀行業發展的趨勢
7、當前環境下，做好商業銀行對公授信業務的主要思考
8、當前重點支持行業和重點投放行業
9、《民法典》基本要點及影響：
■ 《民法典》的主要內容，立法目的和法律調整對象
■ 對商業銀行授信業務的主要影響：
◆ 擔保與保證合同
◆ 抵押權
◆ 質權
◆ 借款合同
◆ 訴訟時效
◆ 隱私權和個人信息保護
◆ 其他
第二章 對公信貸業務貸前調查與分析要點
1、貸前調查，客戶營銷與理解客戶：
■ 客戶準入與如何選擇客戶
■ 信貸客戶準入需要考慮的問題
■ 客戶策略與客戶拜訪
■ 客戶策略與計劃的制定
■ 什么是控制力
■ 貸前調查應該如何去做
■ 貸前調查注意事項要點
■ 民營企業與中小企業經營的一些特點
■ 民營企業與中小企業貸前調查的要點
■ 大型企業授信業務與民營企業授信的差異點
■ 理解關鍵控制人
■ 理解客戶戰略與策略
2、好客戶不一定是好選擇
3、對于“壘大戶”的思考
4、行業分析與客戶理解
■ 行業分析的主要方法
■ 理解企業生命周期
■ 生命周期不同階段的現金流呈現
■ 周期性，非周期性和反周期性行業
■ 總結：如何分析一個行業
■ 其他分享
5、對授信額度的理解：
■ 授信額度是不是越大越好
■ 如何看減少授信額度
■ 如何看分期還本或者提前部分還本
6、授信產品的設計及其思考
■ 商業銀行主要的授信產品
◆ 大型企業常見授信產品
◆ 中小企業常見授信產品
■ 客戶的需求
■ 客戶的資金用途
■ 現金流與還款期
■ 從產品上控制風險
■ 從合同上控制風險
7、理解客戶的第二還款來源
8、進階：商業銀行的其他還款來源
9、保證人的擔保能力思考與衡量
10、母子公司結構下的擔保如何思考
11、關聯方如何看，如何識別，如何理解
12、理解股權質押與母公司對子公司的控制力
13、如何分析一些典型的行業
■ 行業特點
■ 經營方式與風險點
14、其他分享
第三章 如何進行信用分析
1、常用的財務與信用分析方法：周轉能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質量，償債能力，*分析
2、現金流分析的主要內容和主要財務比率
3、企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
■ 三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
■ 資產負債表：重點科目與注意事項；資產負債表分析與企業經營策略判斷；資金來源與運用平衡；
■ 損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量；
■ 現金流量表：重點科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點；理解企業的現金流轉圖。
4、如何進行財務預測：要點分享
5、其他分享
第四章 對公信貸與授信業務貸后管理要點
1、如何理解貸后管理的重要性
2、貸后管理的主要工作
3、貸后管理中我們應該如何去做
4、貸后管理與客戶策略調整
5、如何看隱形負債和隱形債務
■ 什么是隱形債務和隱形債務的風險
■ 如何識別隱形債務
■ 如何處理隱形債務
6、理解交叉分析：大型企業與中小型企業
■ 交叉分析財務與經營數據
■ 驗證合理性
■ 理解三流合一
■ 銀行流水和各類費用如何看
■ 如何看客戶的應收
■ 如何看客戶的存貨
■ 如何驗證銷售收入
■ 理解客戶經營的周期性
■ 周期性下如何思考融資產品
■ 其他分享
7、如何識別企業/借款人的過度融資與過度擴張
■ 如何識別過度負債與融資
■ 如何判斷客戶的償債能力
■ 相關案例
8、貸后檢查
■ 一般做法和要點
■ 貸后檢查報告的撰寫
■ 其他分享
9、貸后追蹤的主要工作
10、貸后檢查要點
11、早期預警信號
■ 中國企業一般的違約/信用風險發展演化路徑
■ 內部預警信號
■ 外部預警信號
■ 關注中小企業控制人的跑路風險
■ 如何識別中小企業的跑路風險
■ 如何應對與處理預警信號
■ 如何應對預警信號：*做法
■ 其他分享
12、不良與催收
■ 主要的清收方式
■ 判斷客戶的還款能力與意愿
13、總結
信貸與授信業務全流程管理培訓
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