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銀行理財合規銷售

課程收益
理財業務合規法律與政策解讀
理(li)財業務法律風險防范措施(shi)

課程對象
客戶經理、理財經理等

課程大綱
第一部分 理財業務合規概述
一、什么是銀行理財？
二、銀行理財與銀行存款的區別
三、什么是合規風險、操作風險和案件？ 
四、合規風險與操作風險及案件的關系
五、銀行理財*監管形勢分析—治理銀行業亂象、強化案件防控
案例分析：建(jian)行(xing)周口(kou)分行(xing)“變相(xiang)剛兌”被罰25萬

第二部分 銀行理財業務所涉的主要法律法規和監管規范 
一、《消費者權益保護法》
二、《商業銀行理財業務監督管理辦法》（原有的部分相關規范性文件同時廢止）
三、《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》
四(si)、《關于規范金(jin)融機構資產管理業務的指導(dao)意見(jian)》

第三部分 商業銀行理財產品的關鍵風險點  
一、操作風險。 
二、市場風險。 
三、流動性風險。 
四、信譽和聲譽風險。 
五、政策性風險。

第四部分 違規銷售理財行為案例解讀
一、案例解讀
案例分析一：銀行理財銷售涉嫌違規：個別經理"口頭兜底"，違規口頭承諾收益
案例分析二：結構性存款“假結構”猶存 理財經理銷售話術涉嫌誤導
案例分析三：浦發銀行代銷理財產品違約：投資者被告知本金或面臨虧損 
案例分析四：在銀行買的理財產品虧損,銀行是否要擔責?
案例分析五：中國銀行某分行兩員工違法銷售非本行理財產品
案例分析六：銀行經理卷走5000萬巨款 銀行理財不安全了？ 
案例分析七：光大銀行理財經理非法吸資1億，遭監管“隔空喊話”：你被終身禁業，請來我局領罰
案例分析八：民生銀行理財“飛單”案
案例分析九：投資者投訴銀行理財產品多項違規
二、銀行理財業務“七宗罪”
原罪一,負收益頻現. 
原罪二,產品說明霧里看花. 
原罪三,預期收益撲朔迷離. 
原罪四,信息披露隔簾觀影. 
原罪五,風險警示形同虛設. 
原罪六,延期轉換暗藏玄機. 
原罪七,推脫責(ze)任.

第五部分 理財業務人員行為禁止
一、將自有財產或者他人財產混同于理財產品財產從事投資活動；
二、不公平地對待所管理的不同理財產品財產；
三、利用理財產品財產或者職務之便為理財產品投資者以外的人牟取利益；
四、向理財產品投資者違規承諾收益或者承擔損失；
五、侵占、挪用理財產品財產；
六、泄露因職務便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動；
七、玩忽職守，不按照規定履行職責；
 八、法律、行(xing)(xing)政法規(gui)和銀監機構規(gui)定禁止(zhi)的其(qi)他(ta)行(xing)(xing)為。

第六部分 商業銀行銷售理財法律風險防范措施
一、商業銀行理財產品風險的防控措施 
1、加強理財產品的制度體系建設。
2、建立完善的信息披露體系。 
3、堅持“以客戶為中心”的經營理念。
二、商業銀行理財產品銷售管理要求
1、宣*售文本管理
一是宣傳材料，指商業銀行為宣傳推介理財產品向投資者分發或者公布，使投資者可以獲得的書面、電子或其他介質的信息。
二是銷售文件，包括：理財產品銷售協議書、理財產品說明書、風險揭示書、投資者權益須知等；經投資者簽字確認的銷售文件，商業銀行和投資者雙方均應留存。
2、理財產品宣*售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰。不得有下列情形：
3、理財產品宣*售文本只能登載商業銀行開發設計的該款理財產品或本行同類理財產品過往平均業績及最好、最差業績，同時應當遵守下列規定：
4、理財產品宣*售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期。
5、理財產品宣*售文本應當載明理財產品的認購和贖回安排、估值原則、估值方法、份額認購、贖回價格的計算方式；擬投資市場和資產的風險評估。
6、理財產品宣*售文本應當載明理財產品的托管機構、理財投資合作機構的基本信息和主要職責等。
7、理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示投資者，“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”。
8、理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內容：
9、理財產品銷售文件應當包含投資者權益須知的專頁。
二、風險策略:理財經理是風險控制的關鍵崗位
1、熟練掌握產品,充分揭示信息和風險 
2、從客戶利益出發推薦產品
3、售后服務，防范投訴及訴訟產生的風險
三、理財經理如何進行自我保護？
1、在營銷過程中注意言辭規范，每一句話都會被監控攝像保留！
2、注意銷售流程的規范，切忌代客執行購買操作、先購買再補單據等不規范行為。
3、時刻以合規為先，避免被誘導性提問迷惑和誤導。
4、保留與客戶交流的錄音、錄像、email、聊天記錄等，重要記錄留痕，以便在出現糾紛時查找。
5、與客戶維(wei)持良好的關系和溝通交(jiao)流(liu)，避免因客戶不滿而發生投訴“冤假錯案”。

第七部分 恪守職業道德，防范理財銷售違規風險
一、避免成為“九種人”——防范8小時之外
1、有“黃賭毒”行為；
2、個人或家庭經商辦企業；
3、大額資金炒股；
4、個人家庭負債較大或有貸款；
5、無故不能正常上班或經常曠工；
6、交友混亂、經常出入高檔消費場所；
7、在職工作超過強制休假、輪崗規定時限；
8、有不良記錄或犯罪前科；
9、已經出現違規操作
二、算好政治經濟人生七筆賬
“政治賬”——不要自毀前程
“經濟賬”——不要傾家蕩產
“名譽賬”——不要身敗名裂
“家庭賬”——不要妻離子散
“親情賬”——不要眾親蒙羞
“自由賬”——不要身陷囹圄
“健康賬”——不要身心交瘁(cui)

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