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零售銀行發展趨勢

課程背景：
隨著中國(guo)銀行(xing)業(ye)國(guo)際化(hua)和(he)市(shi)(shi)場(chang)(chang)化(hua)程度的(de)不斷提高(gao)，國(guo)內銀行(xing)經營所面臨的(de)市(shi)(shi)場(chang)(chang)環境也逐漸發生變化(hua)，包括利(li)率(lv)市(shi)(shi)場(chang)(chang)化(hua)、互聯網(wang)金融、民(min)營銀行(xing)等都使得銀行(xing)業(ye)競爭愈發激(ji)烈。

課程收益：
樹立意(yi)識(shi)，理解當前零售(shou)銀(yin)行環境(jing)，深刻理解銀(yin)行的發展趨勢，把握(wo)動向

課程對象：全員

授課方式：案例解析、知識講解

課程大綱/要點：

導入：客戶為什么選擇(ze)我們(men)？

一、 零售銀行的前世今生
1. 什么是零售銀行？
1) 服務對象
2) 服務平臺
3) 經營內容和范圍
? 負債業務
? 資產業務
? 中間業務
2. 零售銀行發展歷史 （代表產品/服務）
1) 儲蓄時代
2) 應用時代
3) 賬戶管理時代
3. 零售銀行發展趨勢分析
1) 十年發展、質的飛躍
2) 增長不均、富戶為主
3) 收益結構、孰重孰輕
4) 跑馬圈地、盈利堪憂
5) 客戶價值、成本控制
6) 主辦銀行、關系轉化
7) 交叉銷售、客戶體驗
8) 客戶忠誠、來源體驗
9) 四個目標、八大轉型
4. 零售銀行所面臨的現狀
1) 在當今的大趨勢下, 客戶的價值定位變得更加復雜
2) 客戶也變得更加的聰明, 利用不同渠道辨別信息
3) 傳統銀行與新型銀行的客戶經營差異
4) 一張圖看懂互聯網金融
5) 傳(chuan)統商業銀(yin)行與互聯網銀(yin)行比較

二、 互聯網銀行經營思維
1. 銀行和客戶對于產品和服務的理解存在較大的差距
2. 大數據的新趨勢－『羊毛出在狗身上，由豬買單』
3. 善用大數據技術，企業能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
4. 銀行對內部可用信息的使用率僅為34%
1) 金融業仍有大片“數據荒地”，價值有待挖掘
2) 銀行對小客戶的服務存在明顯不足
5. 零元世紀的八個新商業邏輯
6. 微眾銀行四大核心產品
7. 微眾銀行將(jiang)成為銀行及客戶的(de)接口平臺

三、 零售銀行利潤打造
1. 銀行利潤的三個階段
2. 影響網點贏利的因素
3. 銀行利潤對象的轉型
4. 網點利潤方法的轉型
5. 執行六大關鍵舉措提升網點核心競爭力
6. 網點定位
1) 網點定位與細分
2) 網點定崗
3) 厘清網點崗位關系，完善網點崗位職責
4) 精品網點重點崗責重新梳理
5) 提供網點分區及布局原則
7. 渠道配置
8. 前臺營銷流程
1) 五大流程組，39支細化流程
2) 建立分層、分類的差異化服務和營銷能力
9. 未來銀行網點客戶經營應重點關注的五大客戶群體
10. 客戶需求催生銀行產品創新
1) 個人金融服務需求
2) 企業金融服務需求
11. 經營業績主要來源
12. 拓展營銷
13. 對外拓展營銷的核心競(jing)爭力

零售銀行發展趨勢