国产极品粉嫩福利姬萌白酱_伊人WWW22综合色_久久精品a一国产成人免费网站_法国啄木乌AV片在线播放

貸款發放審核要點

    公司類授信放款審核要點及實務
    【課程背景】
    按照(zhao)貸(dai)款(kuan)(kuan)新規(gui)的(de)(de)相關(guan)規(gui)定，金融(rong)機(ji)構在發放公司(si)類貸(dai)款(kuan)(kuan)時，應設立(li)獨立(li)的(de)(de)責任部(bu)門或(huo)崗位，來(lai)負責貸(dai)款(kuan)(kuan)發放和(he)支付的(de)(de)審核工作。放款(kuan)(kuan)審核環(huan)節(jie)，作為銀行(xing)(xing)(xing)授信(xin)生命周期中的(de)(de)重要一(yi)環(huan)，是按照(zhao)現行(xing)(xing)(xing)法(fa)律法(fa)規(gui)、行(xing)(xing)(xing)政規(gui)章(zhang)和(he)銀行(xing)(xing)(xing)內部(bu)管(guan)理(li)制度，并結(jie)合當前內、外部(bu)監管(guan)機(ji)構關(guan)注(zhu)熱點(dian)，對授信(xin)風險進行(xing)(xing)(xing)主動(dong)識(shi)別、化(hua)解和(he)防范的(de)(de)過(guo)程(cheng)，力求(qiu)實現授信(xin)風險的(de)(de)主動(dong)控制、資產質量的(de)(de)有效提(ti)升以及監管(guan)要求(qiu)的(de)(de)嚴格執行(xing)(xing)(xing)，發揮對公授信(xin)“最(zui)后把關(guan)者”的(de)(de)作用。

    【課程目的】
    通(tong)過(guo)本(ben)課學習，可以使(shi)學員熟悉公(gong)司類授信(xin)在放(fang)款時所要(yao)關注的(de)主要(yao)風險(xian)點及相關管理要(yao)求，掌握(wo)金融機構對(dui)借款人/擔保人主體資格、法律合同、擔保情況、授信(xin)用(yong)途和(he)(he)項目貸(dai)款合規性等方面的(de)審(shen)核要(yao)求和(he)(he)操作實務，并可以有效(xiao)運用(yong)一些(xie)審(shen)核方法。

    【課程重點】
    借款人/擔保人主體資格(ge)審(shen)核、法律合同審(shen)核、擔保情況審(shen)核、授信用(yong)途審(shen)核和項目貸款合規性審(shen)核

    【課程時間】
    銀行(xing)各支行(xing)負責人(ren)、客戶(hu)經理、放款審(shen)核(he)人(ren)員

    【課程方式】
    專(zhuan)題(ti)講(jiang)授+案例分(fen)享+問題(ti)思考+總結(jie)提煉

    【課程大綱】
    前言
    1.公司類授信業務簡要流程
    2.放款審核環節的職能
    3.課程預覽
    第一部分  主體資格審核
    一、借款人
    （一）企業性質
    1.有限責任公司
    2.股份有限公司
    （二）經營范圍
    1.公司法規定
    2.經營許可證
    （三）法人、法定代表人及法人代表
    1.法人
    2.法定代表人
    3.法人代表
    （四）決策機制
    1.股東
    2.股東會
    3.執行董事
    4.董事會
    （五）決議有效性
    （六）企業征信
    二、擔保人
    （一）擔保人是股東有限公司的
    （二）擔保人是上市公司的
    （三）擔保人是中外合資、合作、外資企業的
    （四）以中外合作經營企業的資產設定抵質押的
    （五）擔保人是全民所有制的
    （六）子公司為母公司擔保的
    （七）擔保人是自然人的
    （八）境外企業或個人為境內公司提供擔保
    第二部分  授信合同審核
    一、授信合同結構圖
    二、授信品種
    （一）綜合授信額度
    1.定義
    2.授信額度協議/授信業務總協議
    （1）業務范圍
    （2）授信品種、金額、期限
    （3）使用規則
    （4）擔保條款
    （5）聲明與承諾
    （6）違約事件及處理
    （二）最高額擔保
    1.定義及分類
    2.最高額擔保合同
    （1）最高額保證合同（公司/個人）
    （2）最高額抵押合同（公司/個人）
    （3）最高額質押合同（公司/個人）
    （三）流動資金貸款
    1.定義
    2.流動資金借款合同
    （1）授信用途
    （2）金額、期限、利率、提款日、提款條件及擔保條款
    （3）支付條款
    （4）還款
    （5）聲明與承諾
    （6）違約事件及處理
    （7）綠色信貸
    （四）固定資產貸款
    1.定義
    2.固定資產借款合同
    （1）授信用途
    （2）金額、期限、利率、提款日及擔保條款
    （3）提款條件
    （4）支付條款
    （5）放款與還款
    （6）聲明與承諾
    （7）違約事件及處理
    （8）綠色信貸
    （五）保證/抵押/質押合同
    1.定義及分類
    2.擔保合同
    （1）保證合同（公司/個人）
    （2）抵押合同（公司/個人）
    （3）質押合同（公司/個人）
    第三部分  擔保審核
    一、保證
    （一）定義
    （二）連帶責任保證和一般保證
    二、抵押
    （一）定義
    （二）抵押物
    1.土地使用權與建筑物
    2.在建工程
    3.機器設備、交通運輸工具、船舶、航空器等動產
    4.礦業權
    5.海域使用權
    三、質押
    （一）定義
    （二）質押物
    1.匯票、支票、本票
    2.債券、存款單、保證金
    3.倉單、提單
    4.可以轉讓的基金份額、股權、理財產品
    5.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權的財產權
    6.應收賬款和出口退稅賬戶
    7.收費權
    8.信用證
    9.法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利
    （1）林木
    （2）存貨
    四、抵質押的審核要點
    （一）有效性
    （二）一致性
    （三）估值
    （四）保險及權益轉讓
    （五）抵質押率
    （六）最高額抵質押查詢
    （七）動產抵押、質押、受讓的查詢單
    （八）若干問題
    第四部分  授信用途審核
    一、流動資金貸款
    1.證明材料
    2.審核要點及方法
    二、固定資產貸款
    1.證明材料
    2.審核要點及方法
    三、借新還舊、還舊借新、置換貸款、貸款重組、貸款展期與無還本續貸的區別
    第五部分  項目貸款合規性審核
    一、項目審批類文件
    （一）主要文件
    1.項目審批/核準/備案文件
    2.項目環境影響評估的批復文件
    3.項目土地使用、規劃、工程設計方案等批復文件
    4.可行性研究報告
    5.項目的開工令、開工許可證或施工許可證等
    6.特殊項目的審批材料
    （1）房地產（包括工業廠房、園區、市政基礎、保障性安居工程、學校、醫院）
    （2）土地儲備
    （3）核電/水電/火電/風電/電網工程
    （4）港口/碼頭
    （5）公路/鐵路/橋梁/軌道交通
    （6）船舶建造
    （7）煤炭開采
    （8）技改、裝修、購置類項目
    （9）資產（商業用房）支持類
    （二）審核要點
    1.合規性
    2.有效性
    3.一致性
    4.完整性
    5.適用性
    二、資本金到位情況
    1.資本金定義
    2.資本金的判定依據
    3.不同項目資本金比例的*要求
    4.審核要點及方法
    三、工程進度
    1.證明材料
    2.審核要點及方法
    四、以房地產為例的綜合分析案例
    第六部分  問與答
    針對學員在課堂(tang)上提出的問題進(jin)行解答

貸款發放審核要點