課程(cheng)描述INTRODUCTION
家庭財富規劃培訓
日程安(an)排(pai)SCHEDULE
課程大綱Syllabus
家庭財富規劃培訓
課程背景:
2020年以來,受疫情影響,全球經濟衰退的風險增強,降息被頻繁推出救市。據統計
,今年至少已有21個國家及地區降息29次,甚至很多國家出現了負利率,其*聯儲推
出了0利率。除此之外,天災猖獗,人禍不斷,民生之難日益凸顯。在家庭財富規劃中,
如何保住本金,保住未來成為當下最熱點的話題之一。全球負利率時代正在逼近,國內
低利率成常態已經不可避免,每個人都要早做打算。
法商思維應該成為客戶購買保險的頂層思維,在發達國家的財富管理中這是標配,但
以“權屬思維”做資產配置的理念在國內卻一直被忽視。本套課程,將以法商思維為基礎
,從家庭財富規劃及資產配置入手,以養老話題為突破口,鋪開婚姻風險、繼承風險、
債務風險、稅務風險等話題。讓客戶深刻意識到財富規劃的重要性及未做好準備的危機
感,從而促成年金險的成交。
課程收益:
-提升客戶意愿:剖析后疫情時代的經濟走勢,讓參會者了解因經濟波動帶來的家庭財務
的危機;
-了解年金險功效:客觀解析百歲人生的到來,讓參會者深刻體會到養老問題比預想的更
加嚴重,理解年金險的意義與功能;
-制定資源對等方案:使客戶深刻理解法商思維的重要性,激發參會者用法商思維重新評
估自身的資產配置狀況,實現資源對等;
-促進保單成交及跟進:給參會者心中種下一顆購買年金險的心錨,便于營銷人員現場促
成或會后跟單。
課程對象:保險(xian)代理人、受(shou)邀的(de)準客戶(hu)
課程大綱
第一講:后疫情時代存在經濟大挑戰
一、2021的大經濟形勢發生了巨大變化
1. 全球經濟K型復蘇——行業差距與貧富差距拉大
2. P2P暴雷——大眾投資理財渠道危機
案例:深圳*P2P平臺徹底暴雷
3. 銀行大額存單遭搶購——存款利率將下調
4. 2021企業關鍵詞——裁員、破產
數據分析:從房企、車企、航空、銀行及其他企業裁員數據分析
5. *對中國打出15張牌
6. 民生之難
二、中國財富邏輯發生了轉變
1. 工業化和城鎮化是曾經中國財富的大邏輯
案例1:海爾冰箱的價格之變
案例2:快速擴大的城區面積
案例3:普通老百姓實現財富的躍遷
2. 2013-2019年進行蛻變:職業選擇需要理解經濟變化
案例:上海房價的案例
3. 2019-2021年萬元美金社會(hui)到來(lai):賺錢(qian)的邏輯(ji)發生了變化
第二講:家庭財富規劃
一、保住本金,保住未來
1. 2020年投資市場的支離破碎,行情發生大波動
行情分析:美股熔斷、中行原油寶、A股艱難震蕩、債市大跌、銀行理財負收益
工具:投資計算器
2. 經濟刺激的必然選擇——降息
案例:胡潤財富報告解讀
3. 創富不等于守富——創富快,守富難
案例1:工行產品暴雷
案例2:固收類產品暴雷
二、家庭金融資產配置的幾種形式
1. 前鋒:高風險高收益有本金虧損風險——股權類投資,期貨,期權產品
2. 中場:高風險高收益有本金虧損風險——目標收益10%-15%
3. 后衛:低風險低收益本金相對安全——黃金、貨幣基金、公募債券基金、信托
4. 守門員:低風險低收益保障財務安全——保險
5. 應對降息通道進行正確的選擇
案例:伯南克個人資產清單
工具:家庭金融資產配置圖
三、長壽帶來的影響——長壽是福氣還是懲罰?
1. 百歲人生已到來,你的生活是手心向上還是手心向下?
案例:這個孩子將活到142歲
案例:基因編輯嬰兒事件
2. 你是否過著三明治人生?
四、老了留好七張底牌——老伴、老窩、老本、老體、老友、老來俏、老來樂
案例1:善待暮年
案例2:父母的家永遠是孩子的家,孩子的家永遠不是父母的家
案例3:傅培梅的人生、老年人頻頻陷入詐騙案、泰塔尼克號的隕落
案例4:70歲奶奶北京街頭旗袍秀
案例5:楊絳《善待暮年》
五、已婚女性的資產配置——已婚女性為什么要做好財富規劃
1. 女性天生有不安全感
2. 女性有長壽因子
3. 在未來的日子里,也許你會擁有三樣東西
4. 到底什么能讓我們擁有安全感
案例:老夫少妻的老年危機
六(liu)、退休(xiu)沙漠——退休(xiu)定制年金險,保(bao)障退休(xiu)后的(de)生活
第三講:從法商思維剖析年金險的重要性
一、用法商思維看投資理財與財富管理
1. 投資——資產增值
2. 理財——補錢的缺口:保險是地基
工具1:退休規劃理財圖
工具2:理財金字塔圖
工具3:保險圖
3. 財富管理——從權屬的角度去做資產配置
案例:中國有錢人的單純想法:“只有一個小孩,沒什么要規劃”
二、資產的類別及屬性
1. 了解五大資產大類
工具:資產大類圖
2. 了解資產的內含屬性
1)任何人名下的資產都含有三種權利:所有權、控制權、受益權
工具:三權合一圖
2)三權合一的作用——三權合一會給高凈值人士的財富管理帶來什么后果?
案例1:被法律執行的資產
案例2:給20歲的女兒名下留5000萬
案例3:中國人的“到時候再說”
三、法商思維下的年金險
1. 法商思維傳達年金保險的優勢——既給又不給
2. 法商思維下分析為什么能做到既給又不給
案例:父親為前妻所生的兒子支付撫養費
四、家庭的法商思維
案例:當當創始人李國慶的婚姻
1. 人壽保險在資產規劃中的身份
1)婚姻風險
案例:新婚夫婦的財產分割
2)繼承分享
案例:父母去世后,房屋一定屬于子女嗎?
3)債務風險
案例:重慶萬州張先生夫婦的債務
4)稅收風險
5)投保人控制權
2. 降維傳承
案例:孔子接班人的培養
降維1:李嘉誠英國大買基礎設施
降維2:金融架構——保險,信托
案例:昔日300億員保險和信托,重鑄今日*1490億帝國
視頻解析及尾聲設定(ding):假如有兩個世(shi)界
家庭財富規劃培訓
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已開(kai)課時間Have start time
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