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法律風險識別與防范

課程背景：
   近年來(lai)，全(quan)國發(fa)生(sheng)多起銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)金(jin)融機構與客戶(hu)(hu)糾紛事件(jian)(jian)，暴(bao)露(lu)出部分(fen)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)營(ying)業(ye)(ye)機構存在內(nei)部控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)不(bu)嚴(yan)，管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)不(bu)到位的(de)問題。《民(min)法(fa)典(dian)》于2021年正式實行(xing)(xing)(xing)，對銀(yin)行(xing)(xing)(xing)各方面業(ye)(ye)務(wu)(wu)產(chan)生(sheng)了(le)重(zhong)大(da)影響(xiang)。監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)部門提(ti)出了(le)內(nei)控(kong)體系(xi)建 “三道防(fang)(fang)線(xian)(xian)”建設（思想防(fang)(fang)線(xian)(xian)、制(zhi)(zhi)(zhi)度防(fang)(fang)線(xian)(xian)、監(jian)(jian)督防(fang)(fang)線(xian)(xian)）、柜面業(ye)(ye)務(wu)(wu)流程控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)、開戶(hu)(hu)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)、對賬(zhang)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)、賬(zhang)戶(hu)(hu)監(jian)(jian)控(kong)、印章憑(ping)證管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)、代銷業(ye)(ye)務(wu)(wu)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)、風險(xian)(xian)(xian)(xian)提(ti)示(shi)、客戶(hu)(hu)信息安全(quan)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)、錄音錄像監(jian)(jian)控(kong)、營(ying)業(ye)(ye)場所(suo)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)、員工(gong)行(xing)(xing)(xing)為管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)、風險(xian)(xian)(xian)(xian)事件(jian)(jian)聯動查處和雙線(xian)(xian)整改、內(nei)部舉(ju)報核查、宣傳引導、聲譽風險(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)等要(yao)求(qiu)。柜面業(ye)(ye)務(wu)(wu)是(shi)我國銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)最基(ji)礎的(de)業(ye)(ye)務(wu)(wu)，也最容易發(fa)生(sheng)操(cao)作(zuo)(zuo)風險(xian)(xian)(xian)(xian)。可以說，操(cao)作(zuo)(zuo)風險(xian)(xian)(xian)(xian)貫穿于柜臺業(ye)(ye)務(wu)(wu)操(cao)作(zuo)(zuo)的(de)各個(ge)環節。本(ben)課程從銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)實際出發(fa)，重(zhong)點(dian)(dian)講授銀(yin)行(xing)(xing)(xing)基(ji)層(ceng)網點(dian)(dian)業(ye)(ye)務(wu)(wu)主要(yao)操(cao)作(zuo)(zuo)和法(fa)律風險(xian)(xian)(xian)(xian)點(dian)(dian)及管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)(li)，旨(zhi)在提(ti)升(sheng)運營(ying)人員合規風險(xian)(xian)(xian)(xian)意識。樹立(li)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)一線(xian)(xian)員工(gong)操(cao)作(zuo)(zuo)風險(xian)(xian)(xian)(xian)意識，把防(fang)(fang)范操(cao)作(zuo)(zuo)風險(xian)(xian)(xian)(xian)始終貫穿于業(ye)(ye)務(wu)(wu)經營(ying)之中，將有(you)助于控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)基(ji)層(ceng)風險(xian)(xian)(xian)(xian)，減少損失，提(ti)升(sheng)業(ye)(ye)績。  

課程收益： 
全面樹立員工的合規意識，有效防范操作風險、合規風險與法律風險 
了解柜面業務操作風險，學會如何在業務中防范風險，提高操作和法律風險防范能力 
通過案例分(fen)析，總結經驗教訓，提高員工(gong)的(de)工(gong)作責任(ren)心，增強操作風(feng)險的(de)防控水(shui)平 

課程對象：運(yun)營(ying)(ying)管理部相關(guan)人員(yuan)(yuan)、運(yun)營(ying)(ying)主管、會計主辦、柜員(yuan)(yuan)、新(xin)員(yuan)(yuan)工(gong)以及(ji)其(qi)他(ta)相關(guan)人員(yuan)(yuan)  

課程大綱 
前言：
一、《民法典》的初步認識
二、嚴監管的形勢
三、游走在銀行業“寒心”的合規——“強監管”下的強化制度建設、強化處罰力度的后監管風暴是要求金融業改革和發展的必然趨勢！  第一講：重新認識柜面業務操作風險與現狀
一、柜面業務操作風險的概念
1、思考：識別和控制操作風險——你所在的營業網點有哪些日常的柜面業務？你覺得有哪些風險點。
2、對合規的全新認識 
二、銀行柜面操作風險現狀
1、國內168起操作風險案例數據呈現 
2、國內168起操作風險案例的基本特征 
3、重新梳理基層業務操作風險—識別和風險管理第一步 
三、目前銀行易發案件與風險防范 
1、外部侵害案件分析與風險防范
2、員工參與集資詐騙案件分析與防范 
3、員工挪用庫款及客戶資金案 
4、無真實交易背景下批量發卡案例分析及風險防范 
5、非法出售客戶信息案件風險管理和監管提示 
6、違規代客戶辦理業務案例
第二講：柜面業務主要操作與法律風險點及合規管理 
一、個人信息保護風險
1、案例分析
2、知識點：個人信息的范圍；法律的規定；監管的要求；違法違規的危害
3、如何做到保護客戶個人信息。（制度建設要求、辦理業務要求）
二、告知義務風險
1、案例分析
2、知識點：法律上如何認定銀行盡到了告知義務
3、如何做到盡到告知義務：（制度完善要求、柜面服務要點）
三、代辦業務風險
1、案例分析
2、知識點：那些業務可以代理辦理？代理辦理的基本要求。
3、如何規范辦好代理辦理業務。（制度要求、柜面服務要點）
三、柜面預制合同風險
1、案例分析
2、知識點：法律對預制合同的要求
3、如何規范預制合同
四、存取款業務風險點和管理 
1、長短款風險點及客戶溝通管理 案例分析：
2、代理取款法律風險及管理 案例分析：
3、繼承取款法律風險及管理 案例分析
4、未成年人取款風險及管理 案例分析：
五、結算賬戶方面風險點及管理 
1、銀行賬戶管理主要風險點 案例分析
2、結算賬戶變更、撤銷手續不合規 
3、反洗錢知識與風險防范——人民銀行雙罰風暴 案例分析：
4、重點把控資料審核“三看”關——看人、看證、看章 
五、掛失業務風險點及管理 
1、掛失手續主要風險點 案例分析：掛失操作不合規引起的一起法律糾紛 知識點：掛失受理時效性的問題
2、特殊情況下的掛失取款 案例分析：特殊規則啟動取款案 知識點：特殊約定的相關問題 
3、服刑期間掛失取款 案例分析：配偶代辦掛失取款案件
4、成功堵截掛失業務的啟示 案例分析：
六、重要空白憑證、印章風險點及管理 
1、重要空白憑證風險點 
2、套(tao)取空白存單 案例分析：

法律風險識別與防范