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反洗錢合規風險

課程背景
   近年來，世界主要國家不斷加碼反洗錢監管力度，一些知名跨國金融機構屢屢因反洗錢違規收到巨額罰單，國內個別中資金融機構也受到處罰，一定程度反映出反洗錢工作存在的不足。相對國內，雖然初步通過FATF第一輪互評估，但是后期面臨復評估壓力依然嚴峻。據有關數據統計，2020年人民銀行及其分支機構先后對537家反洗錢義務機構及相關責任人進行了行政處罰，罰款金額累計約5.51億元，同比增長超200%，基本實現“雙罰”。其中處罰高級管理層、業務條線負責人逾1000人，累計罰款金額達2468萬元。2021年伊始，監管高層頻繁發出信號，認為反洗錢行政處罰是督促履行反洗錢義務的重要手段和保障，雖然近年來我國反洗錢處罰力度持續加強，但限于現行反洗錢法在處罰手段、范圍以及幅度方面存在的局限，處罰效力與違法行為不相適應的矛盾日益凸顯，有限的處罰手段和處罰力度，使得處罰的懲戒作用有限，未能形成正面示范效應，因此，未來強監管態勢將持續增加。
   針對(dui) 2021年反洗錢(qian)(qian)監管(guan)(guan)工作重點(dian)和(he)動(dong)向(xiang)(xiang)，為方(fang)便盡(jin)早(zao)學習*監管(guan)(guan)政策(ce)(ce)，及時(shi)了解后續法律法規的(de)修(xiu)訂(ding)動(dong)向(xiang)(xiang)，正確把握嚴(yan)監管(guan)(guan)、重處(chu)罰形(xing)勢下(xia)監管(guan)(guan)檢(jian)查的(de)趨勢、要(yao)點(dian)，研判行(xing)政處(chu)罰的(de)重點(dian)及原因，全面落實監管(guan)(guan)部(bu)門對(dui)反洗錢(qian)(qian)工作的(de)要(yao)求，提(ti)升反洗錢(qian)(qian)履(lv)職能力，宇谷(gu)集團精心設計(ji)推出《銀行(xing)反洗錢(qian)(qian)合規風險綜合應對(dui)策(ce)(ce)略》系列精品(pin)課(ke)程(cheng)，以供參(can)考(kao)選洽。

【培訓對象】
高級(ji)管理層、部門(men)負責人(ren)、反洗錢經辦(ban)人(ren)員(yuan)、一線業務(wu)人(ren)員(yuan)

課程收益
核心收益01：深入了解當前銀行反洗錢痛點，清晰當前反洗錢形勢與監管動向
核心收益02：深入分析反洗錢未來監管政策變化趨勢及各層面可能變化內容
核心收益03：了解非現場監管理念的重大轉變以及現場檢查及處罰形式變化
核心收益04：掌握如何內外兼修采取有效辦法應對反洗錢趨勢變化
核心收益05：了解反洗錢系統對反洗錢工作的重要支撐作用及操作應用
核心收益06：掌握各類客戶盡職調查流程以及調查方法手段
核心收益07：掌握高風險客戶重點關注方法以及管控原則與具體措施
核心收益08：學習銀行反洗錢工(gong)作(zuo)開(kai)展的注意(yi)事(shi)項以及反洗錢綜合解決策略

課程大綱詳情
第一模塊   反洗錢形勢與監管動向
一、洗錢與反洗錢概述
二、國際反洗錢的基本要求及監管動向
三、我國(guo)反洗錢發展的內在(zai)動力和外在(zai)壓(ya)力

第二模塊   我國反洗錢未來監管政策趨勢分析
一、反洗錢法修訂的幾個猜想
二、反洗錢非現場監管理念的重大轉變
三、反洗錢現場檢查及處罰形式變化
1、現場檢查層面的可能變化
法人和屬地監管原則被重新激活
現場檢查思路的轉變越來越明顯
倒查模式可能成為重要檢查方式
跨區域、隨機檢查或許成為常態
行業主管部門的介入可能性較大
2、行政處罰層面的可能變化
處罰主體上：抓頭放尾，責任細分
處罰金額上：沒有最高，只有更高
處罰手段上：罰款與建議雙管齊下
處罰依據上：突破傳統的思維限制
處罰流程上：“查處分離”模式(shi)擴大

第三模塊   “內外兼修”原則應對反洗錢形勢變化
一、義務機構自身防范合規風險的痛點和難點
二、內控管理—把握反洗錢工作核心
1、反洗錢內控管理的范圍及其重要性
內控制度—開展反洗錢各項工作的前提基礎
組織架構—反洗錢工作有效運行的根本保障
運行管理—落實反洗錢監管要求的有效抓手
2、內控管理過程中存在的問題與完善路徑
構建內控體系的五大要點
完整的組織架構體系模型
各機構（部門）日常履職范疇詳解   
三、專業輔導—填補反洗錢專業領域空白
1、監管尺度把握更精準
2、信息獲取更全面
3、兼顧合規與業務發展平衡
四、溝通協調—拉低反洗錢合規風險可能
1、溝通層級設定
2、溝通內容范圍
3、溝通頻率把握
五、科技賦能—助力反洗錢工作提質增效
1、反洗錢系統三大優勢（范圍廣、效率高、準確度高、及時性強、保密性好）
2、反(fan)洗錢系(xi)統—慧查&查必出的應用案(an)例

第四模塊   客戶盡職調查開展的基本原則要求
一、客戶盡職調查工作涉及的常見業務
二、初次建立業務關系時客戶盡職調查
1、認真開展核對工作
2、準確登記客戶基本身份信息
3、完整留存客戶信息資料
4、常見問題介紹
三、存續期間客戶盡職調查
1、持續盡職調查情形
2、持續盡職調查手段
3、常見問題

第五模塊   高風險客戶具體情形分析與管控
一、關注高風險客戶的三個必要性
1、“風險為本”理念進一步深化的必然要求
2、反洗錢工作有效性理念的重要體現
3、當前及未來反洗錢處罰的重災區
二、高風險客戶具體情形分析
1、自評為高風險客戶（包含應納未納入客戶）
2、匿名、假名賬戶或者身份不明客戶
3、未按同一客戶開展監測客戶
4、有權機構查詢、凍結、扣劃客戶
5、嚴重違法失信或者異常經營客戶
三、高風險客戶管控措施
1、禁止建立業務關系情形
2、審慎建立業務關系情形
3、強化盡職調查三原則
4、強化盡(jin)職調查方式介紹

第六模塊   受益所有人穿透識別要點
一、了解客戶業務性質
1、公司性質
2、主營業務
3、企業規模
4、資金來源去向
二、了解客戶控制權結構
1、身份證明文件的收集
2、實施穿透的基本原則
3、判定受益所有人的標準
4、識別受益所有人
三、受益所有人特殊問題關注
1、主動識別的要求
2、法定、獨立來源的界定
3、復雜股權的處理
四(si)、受益所有(you)人常見問題(ti)

第七模塊   可疑交易要點分析
一、可疑交易分析常見問題
1、內容簡單直接定性模式
2、信息羅列缺乏分析模式
3、分析與預警指標不匹配情形
二、“三步法”開展可疑交易分析
1、找異常
2、定類型
3、方法論
三、案例分析與經驗總結
1、疑似涉毒案件的案例分析思路
2、疑似非法集資的案例分析思路
四、關注問題解答(da)

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