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民法典清收保全

課程背景
六個(ge)結(jie)合(he)(he)：與民法典(dian)原文解讀結(jie)合(he)(he)、與民法典(dian)司法解釋釋義(yi)結(jie)合(he)(he)、與信貸業務(wu)實際操作結(jie)合(he)(he)、與清收工作相結(jie)合(he)(he)、與匹配(pei)相應案例結(jie)合(he)(he)、風險(xian)與對策(ce)結(jie)合(he)(he)

課程大綱
第一章  借款合同9個風險及對策
一、銀行簽訂各類合同：注意約定相關事項 
二、避免借款合同無效
三、借款合同無效：包括但不限于以下六種情形
案例1：企業以貸款沒公司章程授權：主張貸款無效怎么辦 
四、借款合同無效，貸款面臨的風險   
案例2：違規展期，展期借款合同無效，保證人對展期貸款免責  
案例3：簽字、蓋章理解不到位，新還款協議無效 
案例4：最高院判例，違反貸款通則，未嚴格審查放貸，能否認定貸款合同無效 
五、避免借款合同無效：六個對策    
六、避免格式合同條款：被認定無效，風險及對策      
案例5：最高院判例，借款合同格式條款無效，借款人不需要償還銀行貸款
六、避免格式合同條款被認定無效：對策 
七、預約成就也是有效的，風險及對策
八、簽訂貸款合同未放款：銀行承擔違約責任 
九、貸款逾期：借款人承擔逾期利息和復利
案例6：最高(gao)院判例，銀行是否可以收取(qu)復利  

第二章  房屋抵押60個法律風險及對策
第一節 民法典、民法典擔保司法解釋、最高院判例：銀行不能行使抵押權或影響實現抵押權的26種情形及有效對策（1至26）
一、抵押房屋設立居住權：影響依法處置抵押物及對策
二、抵押物被拆遷：影響銀行抵押權怎么辦
三、抵押物毀損、滅失、被征收：銀行怎么辦     
四、抵押和保證雙保險：不一定保險及對策，影響實現抵押權  
五、 抵押物已出租：影響銀行實現抵押權風險
六、 抵押物虛假出租兩種形式，銀行四個對策
案例7：最高院判例，承租人以未接到拍賣抵押物通知：主張撤銷拍賣怎么辦
七、抵押人的行為使抵押財產價值減少：風險及對策 
八、主債權訴訟時效屆滿：抵押權滅失
九、抵押不登記：銀行沒有優先受償權
十、抵押房屋未辦登記：銀行怎么辦
十一、抵押登記擔保范圍與抵押合同約定不一致：影響處置怎么辦 
案例8：最高院判例，登記擔保范圍與抵押合同約定不一致，以抵押合同約定為準
十二、因登記部門的過錯，影響抵押權：可依法主張其賠償責任
十三、抵押預告登記：法律效力、風險及對策
十四、案例9：抵押沒有隱性共有人書面同意，抵押合同無效   十五、案例10：最高額抵押：續作前被查封，沒優先權風險及對策   
十六、抵押物已出售，雖辦他項，抵押無效  
案例11：最高院判例，面上出租，實際已出售，抵押無效
十七、 貸款實際用途與約定不符：第三人主張抵押無效及對策   
十八、案例12：附屬設施沒抵押，影響抵押物變現和變現價值  
案例13：公用設施沒約定，影響抵押物處置及對策   
十九、防范抵押無效：采取的五個對策    
二十、防范借新還舊貸款抵押無效：三個有效辦法
案例14：最高額抵押擔保期間內“借新還舊”抵押是否有效 
二十一、案例15：銀行同意出售抵押物，不能再行使抵押權      
二十二、案例16：抵押財產清單填寫問題：減少擔保范圍     
二十三、案例17：已付購房款買房人權利：優先銀行抵押權   
二十四、抵押房屋工程款：優先銀行抵押權的前提及對策
二十五、被拆遷人享有的補償安置權：優先銀行抵押權   
二十六、案例18：房屋抵償工程款：優先銀行抵押權      
第二節 民法典、民法典擔保司法解釋、最高院判例：銀行可行使抵押權、防控風險24種情形及有效對策（27至51）
二十七、未成年人名下房屋抵押：是否有效
案例19：最高院判例，未成年房屋抵押有效
二十八、依法清收不良：三種情形可執行未成年名下財產
案例20：通過執行未成年名下財產，收回不良貸款780萬元 
二十九、房屋抵押后：抵押人又將土地抵押給其他銀行也沒用 
案例21：房產抵押已登記，土地另抵押他，雖登記也無優先權  
三十、案例22：建筑工程價款違約金和利息：不優先銀行抵押權受償     
三十一、案例23：工程價款超期沒主張：沒有優先受償權       
三十二、銀行有權收取抵押物、法院查封物：產生的孳息
三十三、依法清收，同一房屋抵押兩個銀行：誰優先受償 
三十四、抵押的房屋被認定違法：怎么辦  
案例24：最高院判例：抵押給銀行房屋已登記，房屋被認定違法，法院判決保留登記效力     
三十五、案例25：拍賣刑事追贓房產時：抵押給銀行房屋仍有優先受償權       
三十六、案例26：非法集資款購買房屋用于抵押，銀行仍有優先受償權  
三十七、未經共有人同意：在什么情形抵押有效？
三十八、流質不再無效：僅就抵質押財產享優先受償權
三十九、以爭議的財產抵押：法律效力
四十、確保有爭議的財產抵押有效的方法
四十一、償還部分貸款后：是否可依法拍賣全部抵押物   
四十二、  債權分割后：抵押法律效力
四十三、依法拍賣抵押物：抵押物的從物如何處置
四十四、依法拍賣抵押物：抵押物的添加物物如何處置  
四十五、案例27：最高院判例，隱瞞婚姻關系，聲明單身，抵押共同財產有效  
四十六、案例28：最高院判例，離婚協議將房屋歸一方，未更名，不能否對抗執行     
四十七、民營學校、醫院在什么情形：抵押擔保有效 
四十八、在集體土地上未經批準建造的房屋：是否可以處置?     
四十九、租賃集體土地上建造廠房、辦公樓、倉庫：是否可處置? 
五十、在國有建設用地上建造的無證房屋：是否可以處置?
五十一、被執行人購買的預售商品房：如何執行?      
第三節  民法典、民法典擔保司法解釋、最高院判例：其他9個問題及有效對策（52至60）
五十二、抵押擔保：范圍
五十三、可以抵押的財產：種類 
五十四、六類財產：不得抵押    
五十五、抵押財產可以轉讓：清收法律風險及對策       
五十六、銀行可自行委托拍賣抵押物實現抵押權的依據和辦法
五十七、銀行實現抵押權，對民法典解讀、實踐應用 
五十八、抵押物評估：合規風險及對策
五十九、抵質押物被其他法院查封：影響清收及對策  
案例29：依法清收不良，解決質押物被其他法院查封辦法  
六十、查詢企業、個人的房屋等(deng)信息(xi)資料：注(zhu)意保(bao)密，避免銀行侵(qin)權 

第三章  土地抵押9個法律風險及對策
一、無地上建筑物土地使用權抵押：風險及對策
二、劃撥土地使用權抵押：風險及對策
三、劃撥土地抵押：用不用有關部門批準
四、鄉鎮、村企業的建設用地使用權：是否可以抵押貸款
五、抵押的土地設置地役權：影響清收及對策
六、開發區管委會：出讓土地使用權抵押無效
案例30：最高院判例，土地證違法被撤銷，不影響成立在后抵押權成立 
七、改變土地約定用途：可解除土地轉讓合同
八、依法處置抵押的土地：新增建筑物有無優先受償權
九、破產(chan)(chan)企業(ye)國有劃撥土地使用(yong)權應(ying)否列(lie)入破產(chan)(chan)財產(chan)(chan)

第四章  在建工程抵押5個法律風險及對策
一、在建工程抵押合規性風險及對策
二、在建工程抵押價值確定風險及對策
三、在建工程抵押完工風險及對策
四、工程價款優先抵押權風險及對策
案例31：最高院判例，購房者優先銀行抵押權
五、在建工(gong)程抵押擔(dan)保有(you)效范圍    

第五章  動產抵押12個法律風險及對策
一、動產抵押有效設立的條件 
動產抵押四種情形優先于銀行抵押權
二、動產抵押留置權第一首先受償，第一個優先銀行抵押權   
三、購買價款超級優先權：優先一般抵押權，第二個優先銀行抵押權   
四、解決超級優先權：對抗抵押權或被查封的對策
五、為擔保價款或租金的實現：訂立擔保合同優先權，第三個優先銀行抵押權   
六、抵押動產被出售：銀行失去抵押權，第四個優先銀行抵押權  
七、解讀：購買抵押銀行動產，優先于抵押權的情形
八、動產質押監管：有效設立條件    
案例32：銀行沒對質押物控制，最高院判決質押無效
案例33：質押物被企業私售，判決監管公司承擔三分之一
案例34：欠監管費，監管退出，質押煤炭沒優先受償權
九、動產抵押沒有登記三種情形：抵押權效力
十、銀行防控動產抵質押風險：六項措施   
十一、同一財產上抵押權、質權并存時：清償順序 
十(shi)二、民(min)法典實施(shi)后，抵(di)押登(deng)記：五個關鍵點  

第六章  質押14個法律風險及對策
一、質押保證金利息：是否屬質押物范疇 
二、銀行不得：擅自處分質押財產
三、可以質押的：權利種類           
四、依法清收不良，六點可從被執行人保證金賬戶扣劃資金
案例35：最高院判例，保證金不合法，予以扣劃 
五、企業在咱們銀行的保證金被凍結：采取三項措施     
案例36：最高院判例，銀承保證金合法有效，應解凍  
六、依法清收，虛假應收賬款保理怎么辦？  
案例37：銀行對應收賬款保理，有沒有優先受償權
七、應收賬款重復質押或保理，誰有優先受償 
八、應收賬款質押：什么情形有效
九、案例38：最高院判例，銀行可以直接要求已質押的應收賬款債務人付款 
十、應收賬款保理、質押同時存在：誰優先受償 
十一、 應收賬款質押：七個風險點   
案例39：大型醫院應收賬款質押貸款，為什么形成不良   
十二、防控應收賬款質押風險：六個操作重點
十三、上市公司股權質押審核五個重點
十四(si)、非上市(shi)公司股權質押(ya)審核(he)四(si)個重點(dian) 

第七章  保證擔保28個法律和操作風險及對策
一、集團公司擔保作用非常有限及對策
二、擔保合同約定：獨立擔保無效
三、擔保范圍不能大于：借款人應承擔還款責任
四、如何確保擔保合同合法有效
五、什么情形上市公司擔保有效
六、哪些擔保沒有機關決議：擔保也有效   
七、一人有限責任公司為其股東提供擔保效力  
八、法人分支機構、職能部門：擔保是否有效
案例40：過橋資金收貸，未按承諾放貸，銀行是否承擔責任    
九、借新還舊的保證人：在什么情況承擔擔保責任  
案例41：最高院對借新還舊貸款保證合同效力認定
十、過橋還貸續作：最高院對保證人責任認定標準
十一、法定代表人：越權擔保效力  
十二、如何認定銀行在接受公司提供擔保時：是善意的？
案例42：最高院判例，保證人以《股東會決議》部分股東簽名系偽造效，主張不承擔責任怎么辦？
十三、最高院對擔保合同是否有效裁判思路：先看有無擔保授權決議
十四、清收不良，保證人以印鑒虛假主張擔保無效，銀行從四方面尋找突破口
十五、最高院對公司印章：三個觀點   
十六、最高法院：蓋章行為法律效力 
十七、舉證責任，如何分配？  
案例43：最高院判例，保證人以非備案公章為由，主張擔保無效，判決擔保有效
十八、擔保合同無效后：保證人如何承擔責任
十九、機關法人：擔保無效
案例44：最高院判例，事業單位法人出具承諾函無效
二十、案例45：擔保個人在空白合同簽字，是否承擔保證責任   
案例46：擔保的企業在空白文本蓋章，是否承擔擔責任
二十一、最高額擔保及最高額擔保范圍
案例47：最高額保證擔保的“最高額”如何認定？
二十二、保證方式沒約定或約定不明，為一般保證責任 
二十三、如何認定連帶保證責任
二十四、保證期間沒有約定或約定不明：推定為六個月       
二十五、清收不良，紀要哪四種情形：股東承擔賠償或連帶責任
二十六、借款企業破產，銀行如何從保證人獲得代償？  
二十七、保證人脫保逃債：新手段及措施      
二十八、10種情(qing)形：保(bao)證人不承擔(dan)或承擔(dan)部分責任  

第八章  其他21個法律和操作風險及對策
一、借款合同、擔保合同：訴訟管轄
二、銀行收貸順序：新規定及對策
案例48：貸款逾期后，如何確定本金、利息的清償順序? 
三、銀行不得：預先收取利息 
四、保證擔保的：范圍
五、最高額擔保的：范圍
六、銀行應如何約定：貸款利息和相關費
案例49：財務顧問協議沒有實質內容：則財務顧問費可抵扣借款本金
七、依法清收如何確認夫妻共同債務
八、哪些資產：可依法排除執行 
案例50：購買無預售證房屋，是否可對抗查封效力
九、法院凍結戶名與賬號不符，銀行能否自行解凍
十、處置不良資產產生：孳息如何處理
十一、違約程度顯著輕微的，債權人解除合同不能再任性
十二、運用代位權：擴大清收保全戰果
案例51：行使代位權收回不良貸款615萬元
十三、運用撤銷權：擴大清收保全戰果
案例52：銀行及時行使撤銷權收回不良433萬元
十四、銀行轉讓債權：通知債務人四種方式
案例53：公告通知債務人，債權轉讓有效  
十六、不良貸款轉讓費用由誰負擔
十七、依法清收，保兌倉貿易背景不真實怎么辦   
十八、讓與擔保有效，有利于保護債權人
案例54：讓與擔保法院判決案例
十九、損失賠償范圍
二十、案例55：一般不動產買受人即便符合條件：也不能對抗抵押權人  
二十一(yi)、規(gui)范宣傳  避免銀行構成侵權

第九章  善意文明執行應注意的18個問題及對策
一、合理選擇執行財產     
二、合理選擇執行財產：兩個問題、對策 
案例56：抵押物流拍拒絕抵債，可否申請執行其他財產？     
案例57：北京法院換封資產
三、嚴禁超標的查封
案例58：查封資產超標的，分割后重新查封
四、嚴禁超標的查封帶來的問題及對策 
五、靈活采取查封措施
六、充分發揮查封財產融資功能
七、規范凍結上市公司質押股票
八、凍結質押股票意見，正式推出“標記”這一概念
九、凍結質押股票實際案例操作
十、咱們銀行質押股票被標記，四種方法清收不良 
十一、合理確定處置財產：參考價 
十二、適當增加財產變賣程序：六種情形  
十三、充分吸引更多主體：參與競買  
十四、*限度實現：財產真實價值
十五、準確把握不動產收益權、質權：變價方式 
十六、嚴格規范納入失信名單，適當設置一定的寬限期
十七、準確理解限制：被執行人子女就讀高收費學校
十八、全面推行“一案一賬戶”系統
第十章  企業逃廢銀行債務五種模式及十個對策
案例(li)59：銀(yin)行依法撤銷(xiao)無償轉讓商標權，防(fang)止逃(tao)廢(fei)債 

民法典清收保全