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授信盡調課程

目的：又好又快做成授信，促進(jin)授信業務健康快速發展(zhan)

課程大綱
第一章  盡調策略、渠道和方法
一、調整好盡調心態
二、八種類型客戶應對策略
三、盡調交叉驗證的內容和12個渠道 
案例1：老大爺
案例2：做小微貸款需要一些社會常識經驗判斷 
四、盡調15個方法
五、盡(jin)調常用的(de)外部工具26個網(wang)站

第二章  準確判斷授信用途和授信額度的方法
第一節  五個知道準確判斷貸款用途和貸款金額
案例3：相信常識，不相信奇跡：銀行會少受傷
一、工業品種少，五個知道：準確判斷貸款用途和額度
案例4：五個知道判斷吉林酒精公司3億貸款是否有問題
二、工業品種多，五個知道：準確判斷貸款用途和額度
案例5：五個知道判斷吉林化工公司貸款1億是否有問題
三、四個知道判斷商貿企業貸款用途、貸款金額有無問題
1、四個知道判斷：經銷商品品種少的貸款用途和貸款金額
案例6：四個知道判斷吉林華達建材公司貸款800萬元
2、四個知道判斷：經銷商品品種多的貸款用途和貸款金額
案例7：四個知道判斷吉林明遠綜合貿易公司貸款
四、貸款用途支付貨款，審核四個要點
五、貸款用途為間接替換他行貸款審核內容和方法
第二節  分析兩個合同，驗證兩個合同，判斷貸款用途
案例8：對采購合同等方面綜合分析，避免不良
一、分析采購合同十個方面，判斷貸款用途真實性
二、分析銷售合同八個方面  判斷貸款用途真實性
案例9：同行業客戶交易慣例對比分析，揭示上市公司造假
第三(san)節(jie)  定量分析和定性(xing)分析相結合判斷貸款用途

第三章  掌握企業合理授信額度的內容和方法
一、計算企業合理授信額度科學公式
案例10：好企業各行蜂擁授信，9家銀行形成22億不良
第一節  計算工業企業合理授信額度內容和方法
一、計算存貨合理占用額的方法
（一）原料品種3種以下合理占用額公式及案例
（二）原料品種4種以上合理占用額公式及案例
（三）計算在產品合理占用額公式及案例
（四）產成品合理占用額公式及案例
案例11：*渾水公司沽空LNHS業公司
二、應收帳款合理占用額公式及案例
三、合理應付帳款公式及案例
第二節  計算商貿企業合理授信額度方法
一、經銷商品品種少的商貿企業合理授信額度
二、商(shang)貿(mao)企業經銷商(shang)品品種多合理授信額度

第四章  財務報表分析的內容和方法
可(ke)單獨講(jiang)：報表分(fen)析，也可(ke)融合在一起講(jiang)，有31個案例

第五章  了解企業及老板背景、成長、誠信
一、了解企業成長歷程
二、八個方面判斷老板人品和素質
案例43：盡調判斷老板行業經驗
三、六個方面了解企業和老板的信譽
案例44：核實企業信譽判斷是否貸款
四、核實企業背景資料真實性
案例(li)45：依(yi)據(ju)企(qi)業(ye)背景決策是(shi)否貸款(kuan)

第六章  十種類型企業盡調重點
一、制造類中小企業盡調七個重點
二、批發零售類中小企業盡調七個重點
三、建筑類、項目安裝類中小企業盡調六個重
四、運輸類中小企業盡調六個重點
五、資產出租類中小企業盡調三個重點
六、餐飲類中小企業盡調五個重點
七、地方政府平臺貸款盡調重點
八、房地產開發貸款盡調內容和主要風險點
案例46：識別開發商資本金虛假，避免3億貸款不良
案例47：在建工程抵押后，買受人是否可以對抗抵押權
九、經營性物業抵押貸款盡調內容和主要風險點
十、續(xu)作授信盡調六個重(zhong)點

第七章  企業產品、行業分析內容和方法
一、企業經營產品或商品分析14個內容
二、行業特征與發展趨勢分析10個內容
案(an)例48：有效的行業(ye)分析，避免(mian)3億(yi)固貸不良

第八章   測還款資金來源
一、預測貸款到期前銷售收入方法
二、預測貸款到期前現金流入量方法
三、預測貸款(kuan)到期前現金(jin)流出量方法

第九章   抵押擔保盡調內容和方法
一、土地抵押7個法律風險及對策
二、在建工程抵押4個法律風險及對策
案例49：建筑工程價款的違約金和利息
三、房屋抵押15個法律風險及對策
案例50：最高院2019第2834號
案例51：貸時抵押物高評估，影響依法處置抵押物
案例52：最高院2014民申第308號未成年房屋抵押有效
案例53：銀行同意出售抵押物，對抵押物沒有優先權 
案例54：最高額抵押擔保期間內借新還舊，抵押是否有效
四、保證擔保12個法律和操作風險及對策
案例55：事業單位法人單位出具承諾函的法律效力
案例56：最高院2020民申3893號   
案例57：大型醫院應收賬款質押貸款為什么形成不良
案例58：銀行對應收賬款保理，有沒有優先受償權 
案例59：銀行能否直接要求已質押的應收賬款債務人付款
五、銀行如何操作，保證金合法有效優先受償
六、應收賬款質押6個法律和操作風險及對策
七、動產質押5個法律 和操作風險及對策
案例60：最高院判決：質押白砂糖無效
案例61：依靠監管公司監管貨物，難以保證貸款安全 
八、設備抵押和權利質押8個方面要點
案例62：最(zui)高院關于動產質押*觀點

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