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小微信貸風險培訓

課程背景：
小微企業融資難已受到政府、商業銀行的普遍關注與重視，商業銀行在競爭壓力下，
更是將服務小微企業、開發小微金融產品視為業務轉型契機，但小微企業本身風險較大
，加上財務體制及相關信息披露體系落后，在目前小微金融體系不太成熟的情況下，商
業銀行如何管理小微企業的信貸風險是一個難題。本課程結合銀行工作實際，如何全流
程管理小微信貸業務，尤其在貸前、貸后環節如何控制信貸風險提出了方法策略以及應
對措施，旨在提高信貸人員有效識別風險、管理風險、防范風險、化解風險的能力，確
保小微貸業務持續健康發展。

授課(ke)對象：小微貸客戶經理以(yi)及其他相關人(ren)員(yuan)

課程大綱
第一講：小微企業特征及風險控制要點
一、小微貸企業的特點
1．規模小
2．靈活性強
3．信息不透明
4．抗風險能力差
二、小微企業信貸業務的主要風險
1．內部風險
1）信用風險
2）管理風險
3）經營風險
2．外部風險
1）政策風險
2）市場風險
三、小微企業的風險控制要點
1．個體風險大于系統風險
2．借款主體的人品比資產來得重要
3．嚴格的信貸文化是小貸風控的生命線
4．規范小(xiao)微企業風險管控制度(du)和工作流程(cheng)

第二講：貸前調查是把控風險的第一道關口
一、貸前調查內容
1．信用狀況
2．貸款用途
3．償債意愿
4．償債能力
5．經營狀況
6．押品情況
二、貸前調查方法
1．現場調查
1）客戶訪談
2）考察營業場所
3）考察客戶家庭
4）側面打聽
5）察看所有獲得的文件資料
2．非現場調查
1）利用人行、工商、稅務等機構的網絡平臺信息進一步了解客戶
2）編制企業財務三表
--資產負債表
--損益表
--現金流量表
3）企業財務指標測算分析
4）交叉檢驗分析
三、撰寫貸前調查報告
四、貸前調查案例實操演練——A銀行如何對小微企業進行授信管理
五、貸前調查風險表現及防范措施
案例分析：測算貸款用途，拒絕虛假騙貸
案例分析：客戶劉某騙取貸款案
案例分析：第一還款來源不足的風險案例
案例分析：第(di)二還款來源懸空的(de)風險(xian)案例

第三講：注重貸后的精細化管理
一、常規管理
1．貸后的內部管理
1）識別
2）判斷
3）評估
4）控制
2．信貸資金使用情況的監管
3．賬戶資金的定期監測
4．客戶管理
5．貸款分類管理
6．貸款到期處理
二、風險預警及處置
1．風險分類及差異化處置
2．風險信號的差異化處理措施
3．貸款風險預警的報告方式
三、不良資產的介入——早發現(xian)、早預警、早行動

第四講：小微貸業務不良資產的保全措施及清收手段
一、不良貸款清收的基本原則
二、不良貸款清收難的原因分析
1．對借款人欠息的成因分析
2．對逾期的成因分析
3．對自身內部管理的成因分析
三、不良貸款的清收措施
1．責任清收
2．協調清收
3．招標清收
4．依法清收
5．處置清收
四、不良貸款清收中面臨的法律風險
1．擔保無效、已過訴訟時效、保證合同無效
2．抵押物不能變現、質押不能實現、債權債務轉讓
3．通知催收應注意的法律問題
4．申請支付令應注意的法律問題
5．證據的收集與提供
五、案例分析及啟示
銀行貸款清收案例1
銀行貸款清收案例2
銀行貸款清收案例3
銀行貸款清收案例4

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