信貸全流程風控
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課(ke)程(cheng)描述(shu)INTRODUCTION
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課程(cheng)大(da)綱(gang)Syllabus
信貸全流程風控
課程大綱
第一部分 授信盡職調查
一、做好授信盡職調查重要意義
專題1 銀監會的授信要求
二、認真做好貸前盡職調查
（一）貸前盡職調查基本內容
1、背景情況
2、行業情況
專題2 *行業政策解讀
3、經營管理情況
4、財務情況分析
專題3 財務基礎數據與報表解讀
5、借款原因和還款來源
6、驗證客戶資料和抵（質）押物狀況
專題4 擔保風險的考察
（二）中小微企業貸款的考察
1、中小微企業貸款的特征
2、小微企業授信盡職調查的重點內容
專題5軟信息的獲取與分析
專題6小微企業的財務數據獲取、驗證與報表編制
（三）貸前調查的實務技巧
1、如何確認企業的實際控制人？
2、形成對企業的大概認識
3、與老板的當面交流
4、財務室核查數據的要求
5、現場考察車間
6、查征信的基本要求
7、三費（水費、電費、稅費）的調查途徑與方法
8、賬戶明細表分析的五大看點：結息、交易、異常、頻率、進出
9、五個核實：主體、資產負債、信用、經營、貸款用途
第二部分 貸中管理
一、貸中關注的風險點
二、貸中必須做到：
1、把好貸中審查關
2、建立放款審核制度
3、合同審核和擔保有效登記及移交。
三、實務經驗
專題7 合同的維權條款
專題8 合同的填寫要求
第三部分 貸后管理
一、貸后管理意義與各崗位職責
1、客戶經理
2、信貸主管
3、風險經理
4、風險主管
二、流程環節
三、貸后檢查
1、首次檢查：要求、內容、方法
2、定期檢查：基本情況、財務信息、管理特征、擔保
3、重點檢查：種類與要求
4、小微客戶檢查要點：財務信息的重構、非財務信息驗證查
四、問題貸款的預警信號
1、 缺乏合作誠意：四種表現
2、 現金流異常：四種表現
3、 外部評價差：三種表現
4、 出現不穩定因素：三種表現
5、 產生糾紛：三種表現
6、 財務情況異常：三種表現
7、 資金鏈條緊張：六種表現
8、 擔保弱化：三種表現
9、 主營業務問題：三種表現
10、管理混亂：四種表現
五、問題貸款初期處置的實務經驗
1、到期貸款的提醒技巧
－客戶還款類型
－如何監控管理
－如何有效防止延遲還款
2、催收政策
－不良原因
－帳齡
－常見債務人心理與應對
－債務分析技術
－成功策略
－效果與客戶關系
3、電話催收和其他方式
－電話收帳技巧
－十條建議
－日志
－面訪的技巧
第四部分 清收與處置的實務經驗
一、不良貸款的處置方法
1、基本原則
2、針對不同類型企業技巧
3、不同階段的技巧
4、注意事項
二、不良資產清收和處置的法律方法
1、債權時效維護
中斷訴訟時效、操作風險、恢復訴訟時效：案例
2、貸后風險監測
3、擔保權益維護
防范抵押物流失 、化解擔保毀損／滅失、避免保證人脫保
4、依法收貸的方法
直接清收、協議“以資抵債”、發送律師函、仲裁、 申請支付令、 起訴
三、訴訟有關問題討論
1、訴前審查階段：貸前調查、合同的簽訂、貸后管理
2、案件審判階段：訴訟保全、法律文書送達
3、案件執行階段：財產線索、抵押物的處置、一處住房
四、幾類常見的擔保風險防控的案例分析
1、臨時土地證
2、擔保決策
3、最高額抵押
4、在建工程抵押抵押
5、抵押物出租
6、保證金
五、不良貸款處置的新動向
1、投資銀行業務技巧
2、聯合運作模式
3、企業并購重組
4、天金所
5、互聯網+不良資產
六、不良清收案例
1、利用公證執行清收案
2、訴訟和解清收案
3、超過執行時效清收案
4、兩銀行債權清收案
七、幾種特殊情況下風險案例
1、假名、冒名、借名貸款
2、以貸收息貸款
3、空收空轉
4、關停倒閉
5、下落不明
6、借款人死亡
7、貸款期限設置不合理
第五部分 案例經驗討論案例：某礦業公司問題資產非訴清收
案例：借“人際圈”清收不良貸款
案例：如何讓步
案例： 宜疏不宜堵
案例：控制情緒的重要性
案例：分期付款解決能力問題
案例：一個成功案例的啟示
案例：言辭一定要收斂
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