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保險合(he)規管理(li)的風險策略(lve)

課程背景：
   2019 年(nian)全(quan)年(nian)累計接受消費者(zhe)投(tou)(tou)(tou)訴(su) 93719 件(jian)(jian)，同(tong)(tong)比(bi)增 5.95%。其中(zhong)， 保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同(tong)(tong)糾紛投(tou)(tou)(tou)訴(su) 88745 件(jian)(jian)，同(tong)(tong)比(bi)增長 2.61%，占投(tou)(tou)(tou)訴(su)總(zong)量的 94.69%； 涉(she)嫌違法(fa)違規(gui)投(tou)(tou)(tou)訴(su) 4974 件(jian)(jian)，同(tong)(tong)比(bi)增長 153.39%，占投(tou)(tou)(tou)訴(su)總(zong)量的 5.31%。從投(tou)(tou)(tou)訴(su)問題(ti)(ti)來(lai)看，財產險(xian)(xian)(xian)公司(si)理(li)賠(pei)糾紛較多，案件(jian)(jian)數量超 3 萬(wan)件(jian)(jian)，涉(she)及險(xian)(xian)(xian)種以車險(xian)(xian)(xian)為主(zhu)，主(zhu)要(yao)(yao)反映定核損和(he)(he)(he)核賠(pei)環節的金額爭(zheng)(zheng)議(yi)、責任(ren)認定糾紛和(he)(he)(he)理(li)賠(pei)時效慢(man)等(deng)問題(ti)(ti)；而人身保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)的案件(jian)(jian)主(zhu)要(yao)(yao)以疾病保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、意(yi)外(wai)傷害保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)和(he)(he)(he)醫療保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)為主(zhu)，主(zhu)要(yao)(yao)反映理(li)賠(pei)時效慢(man)、理(li)賠(pei)金額爭(zheng)(zheng)議(yi)、理(li)賠(pei)資料繁瑣等(deng)問題(ti)(ti)。部分保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)營銷員編造不實信息的行為屬于銷售誤導，嚴(yan)重(zhong)損害了消費者(zhe)合法(fa)權益。各保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)機構應當按照有(you)關要(yao)(yao)求，加強從業(ye)人員合規(gui)教育和(he)(he)(he)職業(ye)道德培訓勢在必行。時刻繃(beng)緊風險(xian)(xian)(xian)防控這(zhe)根弦，進一(yi)步增強合規(gui)責任(ren)意(yi)識(shi)，完善監管制度保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)機構要(yao)(yao)在防控風險(xian)(xian)(xian)中(zhong)發揮好主(zhu)體作用。

授課對象：
保險(xian)公司、金融機構從業人員(yuan)

課程大綱
前言：2018 年，銀保監會系統對保險業實施處罰近 1500 次，涉及近 400 家保險機構和 1000 余人，全年罰款超過 2.4 億元，比 2017 年翻了一番。除罰款之外，還實施了停止接受新業務、限制業務范圍和撤銷任職資格等影響更大的處罰，前者會影響機構在所在地區獲得招投標、政府支持的政策性業務，后者則直接中斷高管和從業人員的職業生涯。2017-2018 兩年，累計撤銷任職資格60 人，行業禁入 5人。
案例：一名營(ying)銷員被銀保監(jian)會逐出保險業 2 年！只因(yin)做錯了這 2 件(jian)事

第一部分：保險合規管理的理念
一、保險公司合規管理
1、什么是保險公司的合規管理
2、保險公司合規管理的重要性
1）法律風險意識淡薄，缺乏重視，未充分體現風險管理的作用。
2）法律風險管理部門定位不準，合規意識薄弱導致違規風險。
3）法律風險組織架構存在問題，粗放式的管理模式導致經營風險。
4）法律風險識別、分析、評估機制存在問題，導致被保險人逆選擇和道德風險。
5）法律風險管理人才不足，從業人員素質不高，影響經營質量。
6）公司內部考核機制的問題（如內外勾結騙保案件）
7）信息技術的建立問題。
二、保險公(gong)司合規(gui)管理(li)的職(zhi)責(ze)要求

第二部分：保險公司在合規管理存在的問題
一、2019 保險業投訴驟增， 互聯網險企全淪陷
1、財產險主要問題是理賠糾紛
2、人身險主要問題為銷售糾紛
二、保險公司常見的違約現象。
1、虛構支出項目報銷費用
1）手段
2）案例
2、虛掛中介業務和套取傭金支出
1）手段
2）案例
3、銀保賬外激勵
1）手段
2）案例
4、違規批退保費、
1）手段
2）案例
5、制作陰陽保單發票
1）手段
2）案例
6、系統外套打保單
1）手段
2）案例
7、虛構理賠案
1）手段
2）案例
8、擅自變更高管人員案例：
9、擅自變更經營場所
10、委托無證人員或機構代理業務
11、承諾合同約定以外的利益
12、汽車銷售公司保險兼業代理業務、汽修單位騙取保險金案例：
13、無代理資格的人員代理保險業務
三、防范利用自媒體平臺誤導宣傳的風險
1）朋友圈里銷售誤導“套路”
2）防范策略
3）銀保監會提示互聯網保險三大風險
四、保險行業年底“開門紅”合規風險
1、是謹防借助“炒停”營銷
2、謹防不實宣傳
3、謹防混淆片面比較
4、故意夸大保險產品收益
五、保單貸款 警惕“高收益”騙局！ 
六、誤導性宣傳和銷售
1）表現形式：
“欺騙投保人、被保險人或者受益人”、“隱瞞與保險合同有關的重要情況”、“誘導投保人不履行如實告知義務”、“片面比較”導致任何比價和收益對照都可能被視作違規等
2）經典案例
3）銀保監會：保險銷售不得夸大產品功能，不得誘導誤導消費者
七、保險從業人員違規銷售 非保險金融產品的風險
八、防范 “代理退保”騙局的風險
九、保險欺詐

第三部分、保險合規管理的法律責任
一、銀保會整治保險市場亂象，補齊監管制度短板!
1、通知的內容
2、《通知》的適用范圍包括哪些機構？
3、通知》對于公司治理和合規管理提出哪些要求？
二、保險從業人員違規銷售 非保險金融產品的風險承擔的法律責任
三、人保壽險被罰，涉及 4 項違法行為！
四、青島多家保險公司出現違法行為遭保監局處罰
五、虛列銀保外勤人員工資套取費用，天安人壽這家支公司被罰！
六、如何避開保險銷售的“坑”？
七(qi)、銀保(bao)監(jian)會人身險部發文：險企(qi)不(bu)得利用疫情事件營銷！

保險合(he)規管理的風險策(ce)略(lve)