課程描(miao)述(shu)INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱(gang)Syllabus
高凈值客戶財富培訓
課程背景:
招商銀行和貝恩資本發布的《2021中國私人財富報告》數據顯示,目前中國高凈值人士(可投資資產在1000萬元人民幣以上)數量已經接近300萬人,其持有的可投資資產規模已接近百億人民幣。同時,由于宏觀經濟形勢的多變、稅收政策的收緊以及法律環境的完善,高凈值人士的財富管理也遇到了更多的挑戰。作為理財師,在開發和服務于高凈值客戶時,也需要掌握更多的資訊、知識和技能。
本課程會從深(shen)度(du)剖析高凈值(zhi)客(ke)戶的(de)需求(qiu),從宏觀(guan)經(jing)濟與資產管理(li)、子(zi)女接班培養(yang)計劃、家族財(cai)富(fu)傳承(cheng)、稅(shui)務(wu)籌劃等(deng)核心需求(qiu)出發(fa)、教會理(li)財(cai)經(jing)理(li)如何協助客(ke)戶運用合適的(de)金融工具及法(fa)律安排去解決問題,幫助理(li)財(cai)經(jing)理(li)更好的(de)服務(wu)高凈值(zhi)客(ke)戶。
課程收益:
-學會引導客戶認識到投資基金的重要性;
-全面了解不同種類的基金產品特點以及投資策略;
-掌握基金產品的分析思路,以及如何為客戶挑選合適的基金產品;
-學會基金產品的營銷思路和異議處理;
-學會為不同風險偏好的客戶推薦基金的話術;
-掌握基金跟蹤分析能(neng)力,為客戶(hu)實時調整(zheng)基金組(zu)合(he),提升客戶(hu)黏性。
課程(cheng)對(dui)象(xiang):銀行(xing)、保險公(gong)司三(san)方財(cai)富的業務(wu)人(ren)員
課綱大綱
第一講:高凈值客戶畫像及需求分析
一、高凈值客戶畫像
1. 中國私人財富管理市場概況
1)中國財富管理市場規模及發展
2)高凈值人士資產規模及區域分析
2. 高凈值客戶職業分類及特征分析
1)民營企業家
2)職業經理人
3)專業人士
4)富二代及年輕創業者
5)自由職業者
二、高凈值客戶需求分析
1. 深度了解宏觀經濟及參與全球資產配置
2. 家族財富傳承安排
3. 稅務籌(chou)劃及法律(lv)咨詢
第二講:服務高凈值客戶需要建立的知識儲備
一、宏觀經濟與全球資產配置
1. 宏觀經濟主要指標及參數
1)GDP
2)*
3)CPI
4)M2
5)美債收益率
6)美聯儲利率
2. 全球主要資本市場介紹
1)*(標普500、納斯達克、道瓊斯)
2)歐洲(英國、德國、法國)
3)亞洲(日本、中國香港、新加坡)
二、家族財富傳承中面臨的風險和挑戰
1. 婚姻風險
1)共同財產被分割或影響企業控制權
案例:土豆創始人王薇離婚案,催生創投界“婚變對賭條款”
2)共同債務需承擔償還責任
3)因為子女婚姻,家族資產被分割
4)共同財產的認定(公司股權、房產、金融資產)
2. 繼承風險
1)繼承人為爭奪遺產互撕,家人反目成仇
案例:*藝術家侯耀文先生遺產分割案
2)遺產沒能給到自己想給的人
3)事業所托非人,家族富不過三代
案例:全球最敗家富二代,一生敗光百億財富
4)法定繼承與遺囑繼承的區別
三、高凈值客戶的稅收風險
導入:后疫情時代中國的財政困局,引發稅收監管與追繳體系全面改革(財政赤字飆升、土地財政不可持續、地方城投債務償還壓力巨大)
1. 所得稅風險
1)個人所得稅與企業所得稅的征收方式
2)個稅常用籌劃方式以及面臨的風險
案例:網紅主播薇婭被杭州稅務機關處以巨額罰款
3)金稅四期帶來的企業所得稅追繳風險
2. 房地產稅風險
1)房產稅與房地產稅大不相同
2)房地產稅試點即將開展
3)房地產稅的征收趨勢及帶來的影響
3. 遺產稅及贈與稅風險
1)共同富裕大方向下,財產稅類征收的必然性
2)遺產稅對家族財富傳承的巨大影響
案例:三星會長李健熙去世,700億遺產稅重創財閥家族
3)借鑒*經驗,遺產稅的發展歷程及節稅經驗
案例:“慈(ci)善信(xin)托(tuo)”并不真(zhen)的慈(ci)善
第三講:對癥下藥,運用合適的金融工具滿足客戶需求
一、私募證券投資基金和境外對沖基金
1. 揭開私募證券投資基金的神秘面紗
1)私募證券投資基金與公募基金對比分析
2)私募證券投資基金的特性
2. 私募證券投資基金常用策略解析
1)股票多頭
產品分析:高毅鄰山遠望
2)量化對沖
產品分析:九章幻方對沖1號
3)指數增強
產品分析:九坤中證500指數增強
4)CTA
產品分析:黑翼CTA3號
3. 境外對沖基金產品分析
1)量化對沖策略
案例:常見不敗的黑匣子——大獎章基金
2)全天候策略
案例:全球管理規模*的對沖基金——橋水基金
3)主觀策略
案例:“女版巴菲特”木頭姐的Ark
3. 五步為客戶選擇合適的產品
1)客戶風險承受能力及偏好分析
2)客戶投資目標制定(收益、風險、流動性)
3)匹配適合客戶的投資策略及產品類型
4)選擇優質的基金經理及產品
5)定期做產品的業績評價及調整方案
二、家族信托計劃
1. 家族信托能解決客戶的哪些需求
1)婚姻財產保護
2)指定財富傳承
3)稅務風險籌劃
4)企業永續經營
2. 國內家族信托與離岸家族信托優劣勢分析
1)打破剛兌時代,家族信托是國內信托公司重要業務拓展方向
2)受限于法律體系因素,國內家族信托發展仍處在萌芽階段
3)離岸家族在家族傳承中的重要作用
案例:
1)龍湖地產吳亞軍離岸信托計劃
2)魯南制藥趙志全離岸信托失敗案例
3. 為客戶設計家族信托解決方案
1)充分溝通,全面理清客戶需求
2)選擇合適的信托公司(境內or離岸;信托公司對資產的接受度;信托公司能提供的附加服務于價值等)
3)與信托公司討論并設計符合客戶需求的方案
4)為客戶呈現方案并做出修改和調整
5)執行方案并長期進行監測
三、保險產品
1. 終身壽險
1)指定受益人,規避繼承人爭議(繼承人糾紛、配偶分割等)
2)留下現金資產,避免遺產不易分割的問題
3)未雨綢繆,解決遺產稅問題
2. 高端醫療險
1)對接全球*醫療資源,享受總統級待遇
2)專業醫療團隊24小時服務,無懼意外突發事件
3)高額醫療保障,確保終身醫療費用無憂
演練:上市公司大股東(dong)的財富(fu)管理(li)
高凈值客戶財富培訓
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