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個人理財業務培訓

課程大綱：
一：商業銀行個人理財業務的法律界定
1、商業銀行個人理財業務的內涵和分類。
2、保證收益理財計劃的嚴格限定。
3、綜合理財服務的準入起點。
4、案例分析：年收入20萬家庭如何理財
5、案例分析：AA制家庭理財適宜選擇易變現金融資產
6、案例分析：白領夫妻月入8千仍啃老 如何理財生孩不差錢
7、案例分析：穩定收入三(san)口之家如何(he)投資家庭保(bao)障計劃放首(shou)位

二：目前我國商業銀行個人理財業務存在的問題
1、國家金融政策和法律法規不完善
2、個人理財業務專業人才匱乏
3、理財產品的創新落后于市場需求
4、案例分析：2012年七大理財風險案例
5、案(an)例分析：團購理財產(chan)品存在(zai)風險

三：商業銀行個人理財業務的法律風險
1、未按規定進行風險揭示和信息披露的法律風險。
2、宣傳和銷售中的法律風險。
3、證據保留的法律風險。
4、金融分業格局下的法律風險。
5、代客境外理財違反投資所在地法律法規的風險。
6、案例分析：1萬美元只贖回8800
7、案例分析(xi)：“靈通(tong)快線(xian)”營銷人員忽略對(dui)流動性風(feng)險(xian)的提示

四：商業銀行個人理財業務法律風險的成因分析
1、相關法律法規不健全。
2、金融分業體制滯后于金融業務創新的整體趨勢。
3、銀行法律風險內部控制機制不夠完善。
4、案例分析：信托理財產品的風險
5、案(an)例分析：第三方理財的法律(lv)風險

五：商業銀行個人理財業務法律風險的防控對策
1、宏觀政策上支持個人理財業務發展
2、完善相關法律法規，改善商業銀行個人理財業務外部法制環境
3、大力培養商業銀行理財人才
4、實行必要的信息披露
5、促進我國商業銀行個人理財業務的產品創新
6、加強商業銀行個人理財業務法律風險內控機制建設
1)制定和完善商業銀行個人理財業務的內部規章制度。
2)提高工作人員的法律意識。
3)重視(shi)銀行(xing)法律(lv)部門“事(shi)前防范”職能的發揮

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