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中國企業培訓講師
商業銀行“支農支小“——小微信貸風控實操
 
講(jiang)師:萬(wan)里 瀏覽次數:2618

課程描述INTRODUCTION

· 大客戶經理· 理財顧問· 理財經理

培訓講師:萬里    課程價格:¥元/人    培訓天數:1天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

小微信貸風控實操

課程背景:
隨著小微信貸業務的快速發展,要求商業銀行不斷加強對小微信貸業務營銷能力,特別是在風險可控的基礎上提升小微信貸管理水平。面對紛繁復雜的小微信貸市場,風險識別與防控成為該項業務健康持續發展的基礎,如何在新形勢下把好風控關已成為各家金融機構的必修課。
本課程從小微信貸風(feng)險(xian)表現、貸前調查方法、操作風(feng)險(xian)及(ji)信用風(feng)險(xian)防控、交叉檢驗技(ji)術等方面為小微信貸業(ye)務(wu)的風(feng)險(xian)識別及(ji)防范(fan)提出(chu)了方法論和實(shi)戰(zhan)術。

課程收益:
● 培養個人信貸業務從業人員職業操守;
● 熟練掌握小微信貸業務貸前、貸中、貸后全流程;
● 學會小微信貸操作風險和信用風險的識別及防控方法;
● 學會怎樣開展小微信貸貸前調查;
● IPC風控技術(shu)核(he)心之(zhi)交叉檢驗技術(shu)。

課程對象:
● 金融機構零售業務負責人、客戶經理
● 銀行支行行長、零售主管行長
● 銀行小微信貸從業人員(yuan)、風(feng)控專員(yuan)

課程大綱
第一講:小微信貸風險表現
一、信貸風險
1、何謂風險?風險的由來
2、風險的正確認知
1)什么是信貸風險
2)信貸風險的正確認知
3)信貸風險類型
二、小微信貸業務風險表現
1、政策風險
2、市場風險
3、產品風險
4、渠道風險
5、客戶風險
6、員工風險

第二講:小微信貸業務貸前調查
一、貸前調查原則
1、雙人盡調
2、實地查看
3、真實反映
4、抓住重點
案例:單人上門盡調帶來的風險隱患
案例:隱瞞客戶真實信息的重大影響
工具:《貸前調查報告模板》
二、貸前調查方法
1、眼——七看明整體
2、耳——六聽作輔助
3、口——五問心有數
4、手——五核辨真偽
5、腦——整合得結論
三、貸前調查信息收集
1、貸前信息收集渠道
2、貸前信息收集方法
工具:貸前信息收集實用網站
四、電話調查
1、真真假假
2、少說多聽
3、封閉式與開放式相結合(he)

第三講:小微信貸操作風險及信用風險防控
一、內部欺詐操作風險
1、隱瞞客戶不良信息
2、人為調高信用評分
3、隱瞞重大風險
4、隱瞞抵押物瑕疵
案例:一次形同虛設的抵押物現場勘查
二、內部流程管理不到位
1、未核實基礎資料
2、對共有權人調查流于形式
3、未落實抵押登記
案例:虛假抵押登記是怎么從不動產交易中心出來的?
三、銀行流水分析技巧
1、銀行流水要素
2、銀行流水真偽識別:交易頻率、交易金額、交易對象、日均余額
3、從流水看風險
案例:真假流水的辨別
四、人行征信分析技巧
1、個人征信和企業征信要素
2、識別征信的真偽
3、個人征信報告信息分析
4、企業征信報告分析
案例:個人征信報告分析實例
五、小微信貸信用風險防控
1、借款人信用風險識別
1)借款人經驗不足
2)家庭及婚姻不穩定
3)居住不穩定
4)品質及道德
5)信用不良
6)經營資質
2、借款人信用審查
1)經營收入作假
2)貸款用途不實
3)資產負債作假
案例:存貨的驗證——道高一尺魔高一丈
六、IPC風控——交叉檢驗技術
從“衣食住行”關聯信貸調查
七、互聯網個人信貸風控模式(提升內容)
1、IPC風控
2、信貸工廠風控
3、FICO評分卡模型風控
4、大數據風控

小微信貸風控實操


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    參加課程:商業銀行“支農支小“——小微信貸風控實操

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