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中國企業培訓講師
貸中審查時快速找到關鍵風險及熱點問題
 
講師:陳開宇 瀏覽次數:2600

課程描述INTRODUCTION

· 高層管理者· 中層領導· 其他人員· 大客戶經理

培訓講師:陳開宇(yu)    課程價格:¥元/人    培訓天數:2天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

貸中審查風險培訓

課程背景:
本課程側重于信貸三查的貸中審查階段,適用于授信審批部門;
經(jing)過貸前調查(cha)(cha),經(jing)營前臺會(hui)按規定清單搜集大(da)量的(de)企(qi)業材(cai)料,這些材(cai)料數量大(da)、品種(zhong)多(duo)、但重點也不突(tu)出,審查(cha)(cha)崗容易陷入材(cai)料的(de)汪 洋大(da)海之中,耗費過多(duo)的(de)時(shi)間。有經(jing)驗的(de)專職貸款(kuan)審批(pi)人(ren)能(neng)夠根(gen)據企(qi)業特(te)點和授信產品特(te)點,迅速(su)找到關鍵(jian)風險點進行重點審查(cha)(cha),快速(su)拿(na)出對客戶(hu)授信的(de)基本判斷。

授課對象(xiang):銀行(xing)行(xing)長、專職貸款審批人、客戶經理、風(feng)險經理等。

課程大綱/要點:
導言:貸款審批人的思維習慣及審批流程的演變。
一、信貸審批流程演變的回顧
二、審批流程與風險管理架構
三、觀念的爭議:“信貸審批是門藝術嗎?”
四(si)、信貸審批流程的展(zhan)望

第一章  快速瀏覽中尋找關鍵風險點
審批人對授信材料的第一遍閱讀是5分鐘快速瀏覽,在快速瀏覽中,審批人需要根據客戶特征、授信產品特征迅速確定關鍵風險點,形成自己的分析思路。
一、根據客戶特征尋找關鍵風險點
(一)根據增量客戶特征尋找關鍵風險點
(二)根據存量客戶特征尋找關鍵風險點
1、正常存量客戶授信延續
2、正常存量客戶新增授信
3、問題類客戶授信延續
(三)根據規模特征選擇優先審查點
(四)根據行業特征尋找優先審查點
(五)集團類客戶優先審查點
(六)事業法人類客戶及政府融資平臺的優先審查點
舉例:學校、醫院、政府平臺
(七)個人類客戶優先審查點
(八)小微企業優先審查點:
二、根據授信產品特征旋轉關鍵風險點
(一)流貸:流貸之初、性本不良
(二)承兌匯票:高風險低收益騙貸熱點
(三)項目融資:高風險品種為什么實際表現出低風險?
(四)固定資產貸款:各類信貸產品中的大哥
(五)房開發貸款:房地產集團規模擴張之路?
(六)小微企業貸:小微企業貸款更需重視宏觀及行業分析
(七)進出口貿易融資:評判經辦行的經驗和能力
(八)保函業務:合法合規
(九)銀團貸款:我們自己到底需要什么?
(十)集團綜合授信:多元經營如何評價?
(十一)政信業務:什么樣的銀行被15號文嚇到啦?
(十二)投行業務:風險評判的誤區
課堂討論:高風險的產品是什么?低風險的產品是什么?
三、如何選擇優先審查點
1、合規合法優先
2、準入門檻優先
3、重要性優先
4、效率優先
5、同類比較優先
6、注意事項

第二章、審查授信方案基本要素的合理性
審批人快速瀏覽之后,帶著疑問展開了第二遍的全面閱讀,這時審批人需要對快速閱讀中發現的關鍵風險點進行重點審查,其中授信六要素是必須的重點審查,尤其是用途、金額、期限。
一、用途的合理性
1、審查授信用途時必須的六個問題
2、償還其他負債的特征
3、涉及固定資產項目挪用的識別
4、投機或投資活躍的格式
5、借款人用款人不一致的識別
6、關聯交易識別
二、授信品種的合理性審查
三、授信金額的合理性審查
(1)常見資金需求測算方法點評
(2)承貸能力計算
(3)風險限額法的偏差
(4)壟斷企業授信金額計算
舉例:醫院、學校、政府融資平臺
(5)貿易企業
四、授信期限的合理性審查
(1)什么是期限錯配
(2)常見的期限錯配
五、授信價格的合理性
六、授信幣種的合理性
課堂討論(lun):房地產(chan)項目的總投資應該怎么(me)判斷?

第三章、還款來源分析的重點
還款來源永遠是審批人的審查重點,在還款來源分析中,我們需要重視一下要點:
一、還款來源重充足性、可靠性、可控性。
二、還款來源的充足性分析
(1)常規財務分析工具的局限性
(2)利潤和現金流
(3)自由現金流
(4)現金流量的粉飾問題
(5)籌資現金流的可能性
(6)投資現金流的可能性
(7)現金流的預測
三、還款來源的可控性分析
(1)還款來源在哪兒?
(2)有何手段控制還款來源?
(3)有何手段監控還款來源?
(4)增強可控性的方法
(5)案例

第四章 第二還款來源“五性”審查
1、概述及五性:合格性、合理性、完備性、可控性、可執行性
2、保證的五性
3、抵押的五性
4、質押的五性

第五章、綜合練習及快速判斷口訣?
快速判斷9個口訣簡述
課堂討(tao)論:9個口訣(jue)有何缺漏、不足或歧義。

貸中審查風險培訓


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陳開宇
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