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關鍵風險點課程

課程背景：
本課程屬于貸中審查課程中的經驗類課程，專注于快捷技巧，適用于授信審批部的專職貸款審批人；
經過貸前調查，經營前臺會按規定清單搜集大量的企業材料，這些材料往往數量大、品種多、重點不突出，缺乏經驗的審批人容易陷入各類材料的汪 洋大海之中，耗費過多的時間。
我們提倡的審批人工作方法是三遍閱讀，其中
第一遍是快速瀏覽，要求在5分鐘內完成，并形成對項目的全面判斷和下一步審查重點；
第二遍是全面閱讀，要求全面閱讀所有審批材料，并且對關鍵風險點展開重點審查。
第三遍是擴展閱讀，即對照項目相關的宏觀政策、行業前景、市場信息進行對照審查。
其中第一遍在(zai)(zai)五(wu)分(fen)鐘(zhong)內(nei)完成的(de)快速(su)瀏覽(lan)至(zhi)關(guan)重要(yao)，有經驗的(de)專(zhuan)職貸款審批人能夠在(zai)(zai)快速(su)瀏覽(lan)中根據(ju)企業特點和授信產(chan)品特點，迅速(su)找到關(guan)鍵風險點進行重點審查，快速(su)形成對(dui)客戶授信的(de)基本判斷。

授課對象：銀行行長(chang)、專職貸款審(shen)批(pi)人、客戶經理(li)、風(feng)險(xian)經理(li)等(deng)。

課程大綱/要點：
開篇小練習：“足球陷阱”的提出和驗證？
凡是投資中國足球的企業都沒有好下場。
這是審批人觀察到一種現象，繼而形成的審批快捷技巧。那么這種規律背后有無邏輯性，如何驗證呢？
導言：審批人快速瀏覽中的思維習慣。
審批(pi)人對(dui)授信(xin)材料的(de)(de)第一遍閱讀是5分(fen)鐘快(kuai)速瀏覽(lan)，在快(kuai)速瀏覽(lan)中，審批(pi)人需要根(gen)據客(ke)戶特(te)征(zheng)、授信(xin)產品特(te)征(zheng)迅速確定關鍵風(feng)險點，形成自己的(de)(de)分(fen)析思路。

第一章、根據合法合規要求尋找關鍵風險點
口訣：合法合規合程序，還款來源重；
1、借款主體及流程
2、各類準(zhun)入限制

第二章、根據增量客戶特征尋找關鍵風險點
口訣：不知不貸是原則、慕名授信是大忌
1、慕名授信
2、過度授信
3、重復授信

第三章、根據存量客戶特征尋找關鍵風險點
口訣：優質客戶重長期、一般客戶做交易；遭遇風險需鎮定，預見風險退出急。
1、正常存量客戶授信延續
2、正常存量客戶新增授信
3、問題(ti)類客戶授(shou)信延(yan)續

第四章、根據規模特征選擇關鍵風險點
1、口訣：大型企業看宏觀、中型企業看財務、小型企業看押品；
2、講解(jie)：宏觀延遲、財務有效(xiao)性、準入(ru)門檻；

第五章、根據利潤取向選擇關鍵風險點
1、口訣：上市公司虛增利潤、民營企業掩飾利潤、跨國企業轉移利潤；
2、講解：業績(ji)約束、狡兔三窟、全球(qiu)布局；

第六章、根據行業特征尋找關鍵風險點
1、基本建設類；口訣
2、批發零售業；
3、制造業：
4、常見行業的優先審查點：
（1）先進制造業
（2）新能源產業鏈
（3）光伏
（4）生物醫療
（5）醫院康養
（6）城市更新

第七章、特殊類型客戶的關鍵風險點
一、集團類客戶優先審查點
1、集團客戶授信難點
2、關聯交易審查
3、多元經營戰略
4、合并財務報表的誤區
5、集團客戶的關鍵風險點
二、事業法人類客戶及政府融資平臺的優先審查點
1、特點
2、政策及法律
3、承貸能力計算
4、關鍵風險點
舉例：學校、醫院、政府平臺
三、個人類客戶優先審查點
1、特點
2、常見騙貸特征
3、關鍵風險點
四、小微企業優先審查點：
1、小微企業評審難點；
2、小微企業授信的基本邏輯；
3、小微企(qi)業授(shou)信(xin)的審查要點。

第八章、根據授信產品特征尋找關鍵風險點
（一）流貸：流貸之初、性本不良
（二）承兌匯票：騙貸高發區
（三）項目融資：高風險品種為什么實際表現出低風險？
（四）固定資產貸款：流貸化的固貸
  舉例：項目評估審查要點；
1、先進制造業
2、新能源產業鏈
3、光伏
4、生物醫療
5、醫院康養
6、城市更新
（五）房開發：規模無限膨脹的內外部原因
（六）小微企業貸：是批發產品還是零售產品？
  舉例：普惠業務審查要點。
（七）進出口貿易融資：如何評判經辦行能力
（八）保函業務：合法合規合程序
（九）銀團貸款：我們自己到底需要什么？
（十）集團綜合授信：多元經營如何評價？
（十一）政信業務： 15號文意義解讀？
（十二(er)）投行業(ye)務：風(feng)險評判的誤區

第九章、如何選擇優先審查點
前八章羅列了數十種關鍵風險點，我們該如何從中選擇開始呢？
1、合規合法優先
2、準入門檻優先
3、重要性優先
4、效率優先
5、同類比較優先
6、注意事項
附錄：快速(su)判斷口訣

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