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貸前盡職調研

課程背景
為商業銀行打造客戶經理價值工作體系，涵蓋貸前全方位客戶經理標準工作流程，全面提高客戶經理工作效率。
深挖客戶資源潛力，能做對公信貸業務的就做對公客戶信貸業務，不能做對公信貸業務客戶，轉向個人信貸業務，或組合金融方案，蕞終形成適用客戶的農商銀行綜合金融解決方案。
個人信貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)是(shi)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行的老(lao)業(ye)(ye)(ye)務(wu)，對公(gong)信貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)是(shi)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行新的利(li)潤增(zeng)長點(dian)(dian)，對公(gong)業(ye)(ye)(ye)務(wu)的可以帶動銀(yin)行的批量業(ye)(ye)(ye)務(wu)，如代發工資、理財(cai)產(chan)品(pin)、中間業(ye)(ye)(ye)務(wu)等。但是(shi)對公(gong)業(ye)(ye)(ye)務(wu)也是(shi)商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行風險來源點(dian)(dian)。將客戶風險前置(zhi)，是(shi)本課(ke)程(cheng)的核(he)心，為有效提高商(shang)(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行信貸風險識別、防控能力。

課程收益
本課程為客戶經理貸前盡職調研系列課程的核心課程
從客戶經理貸前盡職調查入手以調研工作標準化為基礎、以風險識別為契機、以分析的角度幫助客戶經理，實現一眼看透企業的目標。
學會如何從企業林林總總的復雜關系中，發現企業的關聯風險及如何防控風險的發生波及銀行信貸資產。
通過實操教會客戶經理如何寫貸前盡職調研報告
實操(cao)教會客(ke)戶經理針(zhen)對行(xing)業及區域(yu)市場，撰寫行(xing)業及市場分析報告(gao)，為銀行(xing)信貸決策(ce)提供依據(ju)

課程特色
經驗(yan)凝結(jie)，授人以漁；內容科(ke)學，邏輯清晰；理實(shi)交融，拓寬視(shi)野

課程對象
商業銀行行長(chang)、信(xin)貸(dai)部(bu)、風(feng)控部(bu)、客(ke)戶經(jing)理(li)全員（這個(ge)課程對專(zhuan)門(men)做個(ge)人業務的(de)客(ke)戶經(jing)理(li)也有幫助）

課程大綱
一、銀行信貸審批中經常發現的問題
1、企業申請資料的提供不符合要求，一次次補充資料，造成企業對客戶經理的責備；也與銀行授信及風控部門產生工作矛盾。客戶經理開發有價值的客戶不容易。
2、調研環節資料清單準備與提供資料的標準
案例分(fen)析(xi)：工(gong)作(zuo)細節，決定客戶經理的工(gong)作(zuo)質量。

二、企業的關聯關系調研
1、進行公司控股股東、實際控制人、董事、監事、高ji管理人員與其直接或者間接控制的企業之間的關系，以及可能導致公司利益轉移的其他關系調研。
2、幫助客戶經理理清企業關聯關系
3、找出關聯關系的風險點
4、關聯關系風險的風控手段
情景示例：企業隱形關聯關系融資給銀行信貸帶來的風險案例分析

三、企業財務狀況調研
1、除了企業的三張基礎報表，還需要進行那些調研
2、企業權益資產調研分析
3、財務報表分析
案例：某農業(ye)深加工(gong)企業(ye)案例分析

四、客戶經理貸前盡職調研報告撰寫實操
1、報告模板涵蓋內容
2、報告撰寫實操
案(an)例：某企業貸前盡職調研(yan)報告展示

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