課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大(da)綱Syllabus
小微企業貸前調研
課程背景
為農業銀行打造縣域企業客戶經理價值工作體系,涵蓋小微企業貸前全方位客戶經理標準工作流程,全面提高客戶經理工作效率。
普惠金融是農業銀行建立“三農金融事業部+普惠金融事業部”雙輪驅動普惠金融業務體系。
農行是根植(zhi)于中國(guo)縣(xian)域營(ying)業網點蕞多的銀行,本課(ke)程為開發縣(xian)域企業的農行提供小(xiao)微企業的貸前盡職調(diao)查培訓(xun)。
課程收益
本課程為小微企業客戶經理貸前盡職調研系列課程的核心課程
以縣域企業特點為核心,從客戶經理貸前盡職調查入手,以調研工作標準化為基礎、以風險識別為契機、以小微企業全方位分析的角度幫助客戶經理,實現一眼看透縣域小微企業的目標。
學會如何從企業林林總總的復雜關系中,發現企業的關聯風險及如何防控風險的發生波及銀行信貸業務。讓小微企業營銷客戶經理在合規的情況下,找到為客戶服務的金融解決方案。
通(tong)過實操教(jiao)會客戶經理如何(he)寫小微企(qi)業貸前盡職(zhi)調(diao)研報(bao)告、撰(zhuan)寫小微企(qi)業行業及市(shi)場分析(xi)報(bao)告,為銀(yin)行信貸決策提供(gong)依據。
課程特色
經(jing)驗凝結(jie),授人以漁(yu);內容科(ke)學,邏輯清晰;理實交融(rong),拓寬(kuan)視(shi)野
課程對象
商業銀行(xing)(xing)行(xing)(xing)長(chang)、信貸部(bu)、風控部(bu)、客戶經理全員(這個(ge)課程對專門做個(ge)人業務(wu)的客戶經理也有幫(bang)助)
課程大綱-核心內容
一、縣域經濟的企業特點及分析
1、縣域經濟的特點分析
2、縣域企業特點分析(xi)
二、小微企業在貸前盡職調查中經常出現的問題及細節
1、粗放式調研造成的問題所在
2、調研環節資料清單準備與提供資料的標準-細節決定成敗
案(an)例分析(xi):工作(zuo)細(xi)節,決定客戶經理的(de)工作(zuo)質量。
三、小微企業的關聯關系調研及風險識別、控制
1、進行公司控股股東、實際控制人、董事、監事、高ji管理人員與其直接或者間接控制的企業之間的關系,以及可能導致公司利益轉移的其他關系調研。
2、幫助客戶經理理清企業關聯關系-法律關聯、所得稅法關聯、產業鏈關聯、擔保圈關聯、資金關聯等
3、找出關聯關系的風險點
4、關聯關系風險的風控手段
案(an)例(li)(li)示例(li)(li):企業(ye)隱形關(guan)聯關(guan)系(xi)融資給銀行信貸帶來的風險案(an)例(li)(li)分析
四、小微企業企業財務狀況調研
1、小微企業的兩套賬模式
2、小微企業除了企業的三張基礎報表,還需要進行那些調研搜集資料
2、小微企業的權益資產調研分析-企業資產、實際控制人資產
3、小微企業財務報表數據真偽性及財務風險識別
案(an)例:某農業深加工企業案(an)例分(fen)析
五、小微企業客戶經理貸前盡職調研報告撰寫實操
1、報告模板涵蓋內容
2、報告撰寫與實操
案(an)例:某(mou)小微企業貸前盡職(zhi)調研(yan)報告展(zhan)示(shi)
小微企業貸前調研
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已開課(ke)時間Have start time
- 劉欣欣
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