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村鎮銀行投資管理課程

 

背景：

由于社會認知度低，大部分村鎮居民甚至認為村鎮銀行是私人銀行，此外，村鎮銀行本身也有諸如成本高、成立時間短等弱點，且面臨來自其他金融機構的威脅，在夾縫中生存，村鎮銀行發展道阻且長。面對新形勢下的機遇與挑戰，“找準市場定位、實現轉型發展”是村鎮銀行在市場競爭中立于不敗之地的關鍵。村鎮銀行發展趨勢分析，2015年全年，全國254家村鎮銀行經營虧損，虧損面接近20%，2018-2023年村鎮銀行市場行情監測及投資可行性研究報告表明，其中31家機構凈虧損在1000萬元以上，開業三年以上的110家機構凈虧損合計達到8.5億元。因此，目前村鎮銀行管理與投資風險防范，對于村鎮銀行管理者以及關注村鎮銀行的主體至關重要。

 

課程收益：

1、了解村鎮銀行管理的概念；

2、了解村鎮銀行管理的風險及防控對策；

3、了解投資村鎮銀行的法律實務。

 

培訓對象：

村鎮銀行管理者、擬投資村鎮銀行非金融機構、自然人等。

 

培訓課綱：

一、村鎮銀行概述

（一） 村鎮銀行的定義

（二） 村鎮銀行的發展情況

（三）村鎮銀行的機構設置

（四）村鎮銀行的機構特點

 

二、村鎮銀行管理的風險與防控對策

（一） 風險

1、宏觀政策波動過程中隱含的政策風險。主要表現為：一是經濟政策和產業政策波動帶來的風險。

2、成立時間短、含金量不高和社會認知度低等，凸顯村鎮銀行的流動性風險。

3、民間資本的逐利性，導致村鎮銀行偏離“三農”定位風險。

4、內控不完善和管理機制不健全易引發操作風險。

5、股權結構和公司治理機制存在問題，易形成關聯風險。

6、資本金少、經營規模小可能引發流動性風險。

7、注冊地行業同質性易引發行業集中度風險。

（二）風險成因

1、自身“含金量”不足，提升市場影響力較難。

2、“趨利”約束不夠，“責任”履行不足。

3、信息透明度不夠，監管力量不足。

4、政府和有關部門幫扶不足，出臺的優惠政策少。

（三） 防控對策

1、強化風險意識，完善自身建設

（1）建立健全內部治理結構

（2）建立防范風險的有效機制

2、優化村鎮銀行外部環境

鎮銀行外部環境的優化需要政府部門、銀行業監管機構的引導、扶持和監管，促使我國村鎮銀行可持續發展。

 

三、投資村鎮銀行法律實務解讀

（一） 非金融機構企業法人或自然人投資村鎮銀行的條件

1、境內非金融機構企業法人投資入股村鎮銀行的條件

（1）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（2）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（3）財務狀況良好，入股前上一年度盈利；

（4）年終分配后，凈資產達到全部資產的10%以上（合并會計報表口徑）；

（5）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（6）有較強的經營管理能力和資金實力；

（7）中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。

2、境內自然人投資入股村鎮銀行的條件

（1）具有完全民事行為能力的中國公民； 

（2）有良好的社會聲譽和誠信記錄； 

（3）入股資金來源真實合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股； 

（4）銀監會規定的其他審慎性條件。

（二）境內非金融機構企業法人或自然人投資村鎮銀行應當注意的問題

1、關于投資村鎮銀行的主體資格

2、關于投資村鎮銀行的持股比例

3、關于投資村鎮銀行應遵守的法定義務

4、關于投資村鎮銀行的退出限制

5、關于限制關聯交易的問題

 

村鎮銀行投資管理課程