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涉外操作風險培訓

課程背景：
隨著中國經(jing)(jing)濟的(de)(de)(de)全面(mian)發展，現代(dai)銀行的(de)(de)(de)柜(ju)面(mian)涉(she)外風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)已經(jing)(jing)由傳統的(de)(de)(de)相(xiang)對(dui)單一變(bian)得風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)多(duo)(duo)(duo)元化(hua)，由風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)相(xiang)對(dui)簡單變(bian)的(de)(de)(de)錯綜復(fu)雜等，給(gei)柜(ju)面(mian)人員(yuan)的(de)(de)(de)專(zhuan)業技(ji)能(neng)和應(ying)對(dui)能(neng)力(li)提出了更(geng)多(duo)(duo)(duo)更(geng)高的(de)(de)(de)要求，也給(gei)銀行帶(dai)來了服務、經(jing)(jing)濟、信譽(yu)、法律等多(duo)(duo)(duo)重風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管理的(de)(de)(de)壓力(li)，雖然風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管理的(de)(de)(de)辦法有(you)很多(duo)(duo)(duo)，但(dan)講者認為最好的(de)(de)(de)莫過于(yu)(yu)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)管理前置，即在(zai)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)發生(sheng)前，培養一批對(dui)柜(ju)面(mian)涉(she)外風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)有(you)感(gan)知(zhi)、識(shi)別(bie)和應(ying)對(dui)能(neng)力(li)的(de)(de)(de)優秀柜(ju)面(mian)團隊出來，但(dan)是，如何培養當代(dai)優秀的(de)(de)(de)柜(ju)面(mian)人員(yuan)一直是困擾(rao)各商業銀行的(de)(de)(de)頭等難題(ti)，本課程主旨在(zai)于(yu)(yu)全面(mian)提升柜(ju)面(mian)人員(yuan)的(de)(de)(de)綜合能(neng)力(li)，以應(ying)對(dui)當下日益(yi)復(fu)雜的(de)(de)(de)涉(she)外操作風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)，同時著眼于(yu)(yu)未(wei)來的(de)(de)(de)發展需要。

課程收益：
1. 全面提升銀行的柜面涉外操作風險的綜合管控能力和整體服務水平；
2. 讓學員擁有10秒鐘搞定身份證，1分鐘搞定各類有效證件和3分鐘搞定世界護照的能力；
3. 掌握5秒鐘柜面快速甄別人像技巧，2分鐘搞定復雜人像識別的能力；
4. 讓學員擁有10秒鑒別票據真偽和提高學員對票據瑕疵的風險的識別及應對能力；
5. 讓學員擁有10秒鐘搞定人民幣常見真假幣和銀行已開辦外幣的能力；
6. 提高(gao)(gao)學(xue)員柜面異議處理(li)的綜合能力，減(jian)少投訴，提高(gao)(gao)整體(ti)服務(wu)水平。

課程框架：
第一部分：人像識別
1. 因年齡問題、胖瘦問題、化妝前后、整形等導致人證相貌差別較大的，柜面操作識別及處理技巧；
2. 冒充他人辦理業務的，柜面操作鑒別技巧；
3. 人像識別過(guo)程中有柜(ju)面服務能力提升(sheng)；

第二部分：證件鑒別
1. 個人有效證件：二代身份證、臨時身份證、世界護照、新舊版臺胞證(含卡式)、港澳通行證件、軍人證件、武警證件、企業有效證件：新版營業執照、新三證合一
2. 柜面一句話服務引導與異議處理：
4步驟：認同—贊美—轉移—反問
3要點：同理心、多微笑、少說話
1原則：決不(bu)和異(yi)議對抗

第三部分：票據風險管控
1. 新版票據常見造假手法及相應風險管控;票據背后的法律與操作風險解析與應對;審、驗票操作規范;經典票據案例解析等。
2. 重點講解：票據的防偽、審驗票步驟及方法、票據關系的厘清等。
3. 難點(dian)解析：變造票(piao)、克隆票(piao)的鑒別、瑕疵票(piao)的判斷標(biao)準、票(piao)據相關法律的串聯、票(piao)據業務操作上的風(feng)險識別與規避。

第四部分：人民幣與世界貨幣
1. 人民幣：15版100元人民幣5秒種鑒別法、變造幣10秒鐘鑒別法、小面額鈔殘舊票快速鑒定、殘損幣和特殊殘損幣鑒別與兌換。
2. 外幣：五大幣種：美元、港幣、歐元、日元、英鎊識別與鑒別。
3. 重點講解美元：新版鈔100美元、精致版假幣10秒快速鑒別技巧、美元小面額假幣的防范與識別要領。
4. 其它小幣種：新(xin)(xin)加(jia)坡元(yuan)(yuan)、韓元(yuan)(yuan)、泰國銖、新(xin)(xin)臺幣、瑞(rui)士法(fa)郎(lang)、澳門元(yuan)(yuan)、俄羅(luo)斯(si)盧布、越(yue)南盾(dun)、加(jia)拿(na)大(da)元(yuan)(yuan)、澳大(da)利亞元(yuan)(yuan)、新(xin)(xin)西蘭元(yuan)(yuan)、丹麥克(ke)朗(lang)、瑞(rui)典克(ke)朗(lang)、挪威克(ke)朗(lang)等(可選擇)

授(shou)課(ke)對象： 柜面人員及會計(ji)主(zhu)管

課程大綱
第一部分：人像識別
章節概述：
人像識別是世界性難題，尤其是柜面人像識別，因為它要求個人基于客觀事實做出主觀判斷，如何才能使我們的柜員的判斷更加的準確與科學呢?這就是本課程的主旨所在，講師將從人像鑒定的原理和面部特征的穩定性與特異性出發，再充分考慮胖瘦、整容、意外傷害等情況的影響，幫助同學們建立起人像識別的知識體系與識別方法，從而達到業務識別能力真正的提高。
第一講：人像同一認定概論
1. 人像
人體相貌特征，指的是人的面部特征，即人的面部模樣、容貌等特征，包括面部各種器官的外部結構，各種器官之間的搭配關系、相互位置關系，皮膚顏色和紋理。
2. 人像同一認定的常見方法
(1)基于人臉的幾何特征的人臉識別
(2)基于統計特征提取的人臉檢測與識別
(3)基本圖像代數特征的人臉檢測與識別
第二講：人像采集的常見載體
1. 證件標準照：
靜態照片：即正面免冠照，受多重條件限制
2. 柜面觀查原則與服務引導
第三講：證件照的表情
1. 證件照的表情層次
2. 證件照的人像識別條件
第四講：頭部骨骼與肌肉的結構特征
1. 頭部骨骼的講解
2. 人物整容的案例講解
3. 面部肌肉的講解
4. 人物表情的案例講解
5. 人像識別五大方法
學員在日常工作中，在進行人像識別時，應從整體到局部觀察，結合詢問技巧，來進行核查人證是否合一。
第五講：十字分割定位
1. 什么是五官
2. 五官相對位置
3. 人像正面十字分割
4. 人像側面十字分割
5. 案例分析
6. 小測試
第六講：第一印象法
1. 第一印象在人像識別中的應用
2. 各種臉形的介紹
3. 臉形的變化
4. 案例分析
第七講：面部特征識別
1. 比較明顯的面部特征
2. 突出的五官
第八講：五官對比
1. 眉毛形態講解
2. 眼睛形態講解
3. 鼻子形態講解
4. 嘴巴形態講解
5. 耳朵的形態講解
6. 皮膚的形態講解
7. 自然改變五官與人為改變五官下人臉識別需要注意的要點講解
8. 五官搭配下人臉識別效果的講解
9. 脖頸與喉結的查看要點講解
10、證件照與本人比對時需要注意的要點講解
11. 案例分析
12. 小測試
第九講：策略性提問
1. 策略性詢問技巧
2. 技術性詢問技巧
3. 發現人證不符或證件為假時的處理方法
4. 案例分析
第十講：總結
1. 小測試
2. 講師總結培訓內容
3. 講師進行現(xian)場答疑

第二部分：證件風險防范及鑒別
第一講 ：證件概念講解
1. 我國規定有效證件的種類
2. 證件當中的共通點
3. 貨幣中的防偽經驗在證件的應用與運用
4. 證件與貨幣的防偽體系又有著極大差異性
5. 證件中用的比較特別的防偽體系闡述
第二講 ：世界護照、新舊版臺胞證(含卡式證件)
1. 護照的概念
2. 護照防偽要點
3. 簽證及出入境檢訖章的識別
4. 護照的識別知識在臺胞證的應用與運用
5. 護照及臺胞證的鑒別要領及建議流程
6. 具有代表性的案例分析
第三講：中國軍官(警官)證、士官(兵)證的基本格式及鑒別偽證要領
1. 軍官(警官)證、士官(兵)證的基本格式規范特點
2. 證件發證機關的印章印文的特點
3. 材質的特征
4. 印刷油墨的特點
5. 肩章(袖章)識別
6. 銜級與肩章、資歷章的關系
7. 具有代表性的案例分析
第四講：二代居民身份證的防偽特征及鑒別偽證要領
1. 視讀防偽
縮微文字 彩虹印刷 熒光油墨 光變色膜 光變光存儲膜
2. 機讀防偽
3. 號碼計算公式
4. 鞏固環節：真假身份證圖片展示，學員根據所講知識一一進行對比，從而掌握鑒別要領。
第五講：新版營業執照及三證合一企業證件的鑒別
1. 新版營業執照樣式說明
2. 新版營業執照的防偽特征說明與鑒別
3. 三證合一企業證件國內三種不同樣式說明
4. 三證(zheng)合一(yi)企業證(zheng)件的防偽特征說明與鑒(jian)別

第三部分：票據防偽
章節概述： “票據”是社會活動中重要有價憑證，其防偽能力是由一個國家來支撐的，這是票據認知的重要一步。
第一講：2010版票據的整體概況
1. 我國票據的法律定義
2. 票據的設計理念、風格
3. 現代票據的基本情況
第二講：現代票據防偽體系的構成及鑒票要領
1. 紙張防偽
2. 油墨防偽
3. 印刷防偽
4. 票據流水號
5. 票據大小寫金額欄
6. 熒光纖維絲
第三講：審票流程
1. 票面信息要素的審核
2. 票據防偽要素的審核
3. 查詢查復的要點
4. 典型案例穿插
第四講：偽假票風險
一、偽造票的造假手法與應對
1. 常規假票識別方法與技巧
2. 克隆票識別方法與技巧
3. 克隆票的特征
二、變造票的變造手法與應對
1. 變造票的變造方式
2. 變造票的變造手法與鑒別要領
3. 變造的趨勢
三、典型案例討論
1. 空白背書
2. 惡意公示催告
3. 大票帶小票
4. 內部人員的挪用與侵占
第四講：操作規范及風險控制
一、承兌業務風險點與控制
1. 承兌業務的受理與調查
2. 協議簽訂
3. 保證金繳存與支用管理
4. 憑證管理
二、貼現業務風險點與控制
1. 信貸審查
2. 票據審核
3. 貼現后的管理
三、背書
1. 背書瑕疵及補救
2. “不得轉讓”背書
3. 背書章錯誤
四、失票救濟
1. 追索權的使用
2. 掛失止付的法律效力
3. 公示催告操作流程
4. 凍結

第四部分：人民幣與世界貨幣
章節概述：世界貨幣的發展趨勢——近年來，貨幣的制作越來越傾向黃金5秒的趨勢，如彩版美元100元、新版歐元等鈔票，使得普通民眾能夠在5秒之內達到有效的鑒別。
第一講：鈔票的綜合防偽體系
1. 鈔紙：水印、安全線、纖維絲
2. 油墨：光變油墨、磁性油墨、熒光油墨、紅外油墨等
3. 印刷方式：凹版印刷、平版膠印、凸版印刷
第二講：人民幣
1. 人民幣殘損幣的收兌技巧與注意事項
2. 小面額鈔票在殘損狀態下的鑒別
3. 小面額假幣的特點與鑒別
4. 人民幣100元的機制版假幣及變造幣的鑒別
如何從票面的正、背面共8個防偽點，快速識別各個不同種類的變造幣
第三講：美元
1. 美元老版鈔、新版鈔、彩版鈔的基本知識和重要防偽點
2. 小面額新版鈔、彩版鈔(5. 10、20、50)的防偽特征及鑒別要領
3. 小面額彩版鈔假幣的鑒別
4. 重點講解彩版鈔100元及市面上出現的機制版假幣
5. 美元新版鈔100美元快速識別法
1)鈔票的手感
2) 紙張顏色
3)主體圖案清晰度
4) 主體圖案油墨顏色
5) 油墨滲透和字母壓痕
6) 連號
第四講：港幣
1. 目前港幣的收兌情況
2. 港幣的各大系列鈔票的共同點和不同點
3. 他國貨幣冒充港幣的案例分析
4. 重點講解2010系列港幣的防偽特征
5. 2014年出現的精致版假港幣(匯豐、中行)鑒別要點
第五講：歐元
1. 歐元的基礎知識及防偽要點
2. “歐羅巴”系列5. 10元及即將推出的其它面額的講解
3. 歐元假幣20、50、100、200、500的鑒別
4. 重點講解100與200歐元的假幣
第六講：英鎊
1. 目前能收兌的英鎊票樣，及不能收兌的英鎊票樣
2. 英鎊的整體防偽特征
3. 重點講解20英鎊的假幣
第七講：日元
1. 日元收兌概述
2. 日元的防偽特征
3. 日元的假幣情況
第八講：塑料鈔
1. 塑料鈔的概況
2. 銀行已開辦的各幣種中，流通使用塑料鈔的情況
3. 以澳大利亞元、加拿大元、新西蘭元、新加坡元為例，講解塑料幣的通用防偽特征
第九講：小幣種
(新加坡元、新臺幣、加拿大元、韓元、瑞士法郎、泰國銖、俄羅斯盧布、澳門元、挪威克朗、丹麥克朗、瑞典克朗、馬來西亞林吉特、印度盧比等)銀行可根據需要進行選擇)
小幣種認識與鑒別黃金五步曲：
1. 幣種的發鈔史
2. 幣種的收兌現狀
3. 幣種票面識別技巧
4. 幣種的防偽特征
5. 幣種各面額的快速鑒別法
第十講：實踐部分
一、人民幣假鈔展示
展示大量人民幣假幣實物票樣，包括各個版本的機制版假幣和變造幣、小面額假幣票樣，學員分批觀看與研討。
二、外幣實物展示
講師將攜帶的鈔票進行現場展示，學員現場鑒別的同時老師全程指導，并針對學員的在鈔時暴露出來的問題現場指正。
三、真鈔幣種識別
講師將美元(yuan)(yuan)(yuan)、港幣(bi)(bi)、歐元(yuan)(yuan)(yuan)、日元(yuan)(yuan)(yuan)、英鎊、加(jia)元(yuan)(yuan)(yuan)、瑞(rui)士(shi)法(fa)郎、韓幣(bi)(bi)、瑞(rui)士(shi)法(fa)郎、丹麥克(ke)朗(lang)(lang)、挪威克(ke)朗(lang)(lang)、瑞(rui)典克(ke)朗(lang)(lang)、新(xin)西蘭元(yuan)(yuan)(yuan)、新(xin)加(jia)坡幣(bi)(bi)、韓國元(yuan)(yuan)(yuan)、新(xin)臺(tai)幣(bi)(bi)、澳門元(yuan)(yuan)(yuan)、菲(fei)律賓(bin)比索、泰國銖、俄羅斯(si)盧布、馬來西亞林吉特(te)、秘魯幣(bi)(bi)、烏拉圭(gui)比索、緬甸元(yuan)(yuan)(yuan)、越南盾(dun)、柬埔寨瑞(rui)爾(er)、印度尼(ni)西亞盾(dun)、莫桑比克(ke)梅蒂卡爾(er)等鈔票混(hun)在一起，讓學(xue)員進行幣(bi)(bi)種識別，講師隨(sui)機提問。

第五部分：課程全知識要點梳理，柜面操作流程回顧
1. 人像經典案例分析，引導柜面人像識別黃金五步法回顧
2. 各有效證件鑒別要領，逐一回顧梳理
3. 異議處理的4步驟，3要點，1原則具體內容回顧
4. 票據的看、驗、審操作流程梳理
5. 人民幣變造幣鑒別方法回顧
6. 外幣收兌三步(bu)曲(qu)梳(shu)理，美元、港幣、歐元、英鎊(bang)等外幣快(kuai)速鑒(jian)別回顧

涉外操作風險培訓