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非財務分析培訓

[課程背景]
小微金融是各類商業銀行戰略方向，但就實踐情況看，相當一部分商業銀行發展情況并不理想，或者面臨增長乏力或者正經歷高不良率的苦惱，亦或小微企業綜合貢獻度偏低。風險控制是小微企業信貸的核心，交叉檢驗是小微信貸財務分析的核心，讓客戶經理盡快掌握小微企業財務分析的技巧，是降低信貸業務風險最根本措施。實踐中，運用財務分析可有效掌握客戶的還款能力，同時，也可以反推非財務分析合理性。
本課程(cheng)系講(jiang)師在籌(chou)建且一直擔任某銀行(xing)總行(xing)小微(wei)(wei)(wei)金融專營(ying)機構負責人的崗位上對小微(wei)(wei)(wei)信貸經驗的總結。通(tong)過詳細闡釋非財務(wu)(wu)的偏差分析(xi)及(ji)財務(wu)(wu)交叉檢驗技術，讓學(xue)員盡快掌握小微(wei)(wei)(wei)企業風險(xian)分析(xi)的核心，并為(wei)小微(wei)(wei)(wei)條線管理人員及(ji)客戶經理風險(xian)識(shi)別與過程(cheng)管控提供有效指導。

[課程目標]
1.通過詳細闡釋交叉檢驗技術運用，讓學員盡快掌握小微企業財務分析的核心；
2.闡釋小微企業信貸非財務的偏差分析方法，識別非財務風險因素；
3.通(tong)過商業銀行小(xiao)微信貸業務全流程的分析，剖(pou)析各(ge)環節的風險(xian)點識別(bie)方法。

[授課對象] 農商銀行(xing)小企業及個貸客戶經理(li)、條線(xian)管理(li)人員。

[課程目錄]
第一部分  小微信貸業務導論
一、信貸業務監管核心
二、影響信貸資產質量的四個因素
三、關于還款意愿和(he)還款能力的新(xin)解

第二部分  無處不在的信貸風險
一、外部風險因素
1.宏觀經濟環境導致信貸風險
2.區域性因素導致信貸風險
3.行業因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
二、內部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結構不規范
三、操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控(kong)制問題

第三部分  小微企業非財務偏差分析
一、客戶分析方法
1.小微企業特性
2.三個層面分析
3.目標市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
二、信息收集
1.信息來源
2.信息質量
三、軟信息交叉檢驗
1.年齡與經營
2.家庭與經營
3.經營場所匹配度
4.征信記錄與信用
四、擔保（抵押人）軟信息檢驗
五、案例分析
六、抵押擔保合法性風險的識別與控制
1.不動產抵押的基本要求
2.不能辦理抵押的房產
3.房產價值評估的風險控制
七、行業風險因素
1.政策因素
2.產品替代
3.互聯網的沖擊
八、交易模式的風險對沖
1.業務結構
2.上下游關系
3.采購模式
4.結算方式
九、其他風險因素
1.小微客戶的資產轉換周期
2.產品線因素

第四部分  小微信貸財務分析的原則與交叉檢驗技術運用
一、總體原則
二、時間軸與財務分析的有效性
三、小微客戶財務分析方法
1.小微企業財務特性
2.小微企業財務報表缺陷及對財務分析的影響
四、信貸業務中財務報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
五、財務成果平衡公式及其運用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財務三項費用
3. 固定成本與可變成本
4.費用與營業額
六、現金流量表的意義與分析
1.現金流量表的運用
2.矩陣圖分析
七、交叉檢驗技術運用
1.財務信息交叉檢驗的原則
2.財務數據交叉檢驗
①“數據收集”與“眼見為實”
②“量入為出”與“相互制衡”
③資本積累與表內權益
3.銷售收入檢驗
①客戶口述檢驗法
②賬本檢驗法
③提成檢驗法
④流水檢驗法
⑤進銷存檢驗法
4.毛利檢驗方法

非財務分析培訓