《銀行合規案防與法律風險防范》
講師:張(zhang)緒才 瀏覽(lan)次(ci)數:2587
課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課(ke)程(cheng)大綱Syllabus
銀行合規案防范課程
【課程大綱】
第一部分 合規管理與法律風險概述
一、合規的概念
二、2018合規監管的形勢分析—治理銀行業亂象
三、什么是法律風險?法律風險的特征
四、合規管理與法律風險的關系
五、法律風險為何轉化為損失?
第二部分 業務經營中合規與法律風險防范
一、銀行業務經營法律風險的本質是合同法律風險,因此要打破條線分割,系統防范風險
二、合同的流程:簽訂合同——履行合同——履行完成,可現實呢?……
三、銀行業務中合同關系的合規要點與法律風險點
1、合同的簽訂、成立和效力——銀行開銷戶、信貸貸前、貸中審查審批合規
2、合同雙方的權利義務——金融消費者權利保護、信貸合同風險點
3、合同的履行——信貸貸后管理、儲蓄合同業務風險
4、合同權利的救濟
四、合同兵法策略——以終為始、以戰止戰
1、銀行信貸四大步
2、金融借款合同糾紛產生的主要原因
案例分析:借款人將貸款挪用給第三人使用,貸款到期無力償還
五、合同關系的法律風險點之一:合同的簽訂、成立和效力
1、擔保合同中擔保主體的審查
案例分析:丙銷售公司作為非企業法人分支機構,是否具有保證人 的主體資格?保證合同的效力如何?
案例分析:推定的擔保責任靠譜嗎?
2、儲蓄合同
案例分析:私自攬存誰擔責?
3、儲蓄合同關系中法院審理標準
4、合同主體與表見代理
六、合同關系的法律風險點之二:合同雙方的權利義務
1、網銀業務的法律風險點
2、案例分析:網銀被盜,銀行應否擔責?
3、銀行卡:讓人歡喜讓人憂!
案例分析:銀行需對利用自助銀行和ATM機實施犯罪承擔防范責任
4、“借新還舊”業務中擔保責任的承擔
5、抵押物不當的法律風險
6、未及時辦理抵押登記的法律風險
案例分析:未辦理抵押登記的抵押合同是否有效?
8、抵押物價值減少風險
9、抵押vs租賃,誰會贏?
10、質押法律風險
七、合同關系的法律風險點之三:合同及其條款的效力
1、合同中格式條款的解釋及效力規則
案例分析:格式條款,你的地盤你做主?
2、保證合同無效的法律風險
案例分析:保證合同無效的處理規則
3、合同無效的情形
八、合同關系的法律風險點之四:合同的履行—證據!證據!證據!
1、案例分析:存單掛失后被他人支取怎么辦?
2、合同履行中的變更——相對性
3、掛失風險表現
4、防控措施
5、債的變更對保證責任的影響
6、貸后管理中收集固定證據的策略與技巧
九、合同關系的法律風險點之五:合同的通知送達條款
1、保證期間的法律風險
案例分析:本案中銀行向保證人主張承擔保證責任,是否超過了保證期間?主債務已過訴訟時效或保證期間已滿的情況下,保證人在催款通知書或其他書面文件上簽字或者承諾是否有效?
2、如何在合同中約定通知送達條款,解決送達難問題
案例分析:
十、合同關系的法律風險點之六:合同權利的救濟
1、抵銷權
2、代位權
(1)案例分析:乾隆討債
(2)代位權行使的條件
3、撤銷權
(1)案例分析:撤銷權:行使不當也枉然
(2)撤銷權行使的條件
4、不安抗辯權
(1)案例分析:未按給發放貸款,銀行是否違約?
(2)不安抗辯權行使的條件
第三部分 管理操作法律風險與防范(案件防控)
一、案例分析:儲戶存款被搶,銀行擔責嗎?
二、案例分析:法院你敢惹?罰你沒商量!
三、案例分析:儲戶千萬元存款不翼而飛
四、案例分析:農行爆發大規模票據窩案
五、 案例分析:民生銀行理財“飛單”案
六、 案例分析:客戶信息:我會告訴所有人替你保密的!
七、 案例分析:貸款潛規則 危害真不小
第四部分 職業道德風險防范
一、道德風險的定義
二、道德風險的危害性
三、道德風險對應的法律責任及對自身的影響
一、內部紀律處分
案例分析:
二、監管機構的行政處罰
案例分析:
三、民事責任
案例分析:
四、刑事責任
(一)金融業人員職務犯罪的特點
(二)職務犯罪的危害
(三)銀行人員容易觸犯的刑法罪名分析
案例分析:
(四)算好人生七筆賬
銀行合規案防范課程
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