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消(xiao)費金融線上產品創新課程(cheng)

課程背景
當前，互聯網正在逐步取代傳統金融運營、營銷和風險防范的傳統線下方式，成為新型的運營平臺和線下產品營銷渠道，商業銀行將線下消費金融業務不斷向線上進行遷移，從而實現消費金融產品和服務的互聯網化和在線化。
以商業銀行為主要代表的金融機構如何經濟和金融新常態下，實現消費金融服務及產品的線上化科學設計與創新？如何實現消費金融線上產品的互聯網化運營和有效精準營銷？如何運用人工智能、大數據等金融科技手段，實現對消費金融線上產品授信及審批方面的風險管控，從而實現有效的精準營銷？以上均是商業銀行消費金融管理部門迫切需要解決的重大課題。
本講座(zuo)以人工智能、大數據的快(kuai)速(su)發(fa)展(zhan)(zhan)作為(wei)主(zhu)要研究背景，以消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)產(chan)(chan)品(pin)的線(xian)(xian)上(shang)(shang)化發(fa)展(zhan)(zhan)和風險管控(kong)作為(wei)主(zhu)線(xian)(xian)，比較境內外的銀(yin)行(xing)同業、電商(shang)企(qi)業、互聯網(wang)平臺(tai)企(qi)業等(deng)在消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)線(xian)(xian)上(shang)(shang)產(chan)(chan)品(pin)創(chuang)新及風險管控(kong)方面的發(fa)展(zhan)(zhan)情況，基于消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)線(xian)(xian)上(shang)(shang)產(chan)(chan)品(pin)創(chuang)新、消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)線(xian)(xian)上(shang)(shang)客戶畫像、消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)線(xian)(xian)上(shang)(shang)授信管理、消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)線(xian)(xian)上(shang)(shang)風險管控(kong)等(deng)視角，結合消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)線(xian)(xian)上(shang)(shang)產(chan)(chan)品(pin)發(fa)展(zhan)(zhan)中遇到的風險與未(wei)來趨勢，為(wei)商(shang)業銀(yin)行(xing)提出(chu)消(xiao)(xiao)費(fei)金融(rong)(rong)線(xian)(xian)上(shang)(shang)產(chan)(chan)品(pin)創(chuang)新和有效風險管控(kong)的路徑建議。

課程時間
本講座設計為一天（6小時）。
上半場主題－金融科技賦能消費金融創新發展對金融科技的發展與應用、消費金融體系及國內外的消費金融發展進行系統性介紹，重點分析金融科技對消費金融發展的驅動性作用。
下半場主題－消費金融線上產品的風險管控
針對(dui)消費(fei)金融線上(shang)產品(pin)及對(dui)應(ying)客(ke)戶(hu)（群）的(de)特征和特點(dian)，重點(dian)分析如何(he)應(ying)用大數據等金融科技(ji)手段實現對(dui)消費(fei)金融線上(shang)產品(pin)畫像和客(ke)戶(hu)畫像、線上(shang)金融風(feng)險(xian)的(de)甄別和授信(xin)管(guan)控。

授課對象
本講座內容適合但(dan)不限于商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行、保險公司(si)、證券公司(si)等金融機(ji)構，融資租賃公司(si)、擔保公司(si)等非銀(yin)金融機(ji)構，互聯網企業(ye)(ye)(ye)、電商平臺等類金融機(ji)構的消(xiao)費金融管理部門(men)、小貸公司(si)業(ye)(ye)(ye)務部、運營管理部門(men)、信息科技及(ji)風險管理等相關(guan)業(ye)(ye)(ye)務部門(men)、職能部門(men)的專業(ye)(ye)(ye)人(ren)員。

授課形式
課件內容講授：對消費金融線上產品創新及風險管控內容講解。
視頻素材分析：播放并講解銀行同業、互聯網公司等消費金融線上產品的創新及風險管控。
案例素材剖析：對銀行同業、互聯網公司等消費金融線上產品的設計、營銷、風險管控等案例進行細致剖析。
實踐實戰演練：預設消費金融線上(shang)場景，組織參訓人(ren)員進行產(chan)品設計(ji)、風險管控策略設計(ji)。

課程收益
通過培訓(xun)，可以全(quan)面(mian)開拓展參訓(xun)人員在消費金融(rong)方面(mian)的互聯網(wang)思維、大(da)(da)數據理念，并可鍛煉培養參訓(xun)人員靈活運用(yong)大(da)(da)數據畫(hua)像、關(guan)聯性(xing)分析(xi)等方法，清(qing)晰掌(zhang)握消費金融(rong)線上(shang)產(chan)品的設計思路、分析(xi)技(ji)巧和(he)風(feng)控(kong)手段(duan)，有且于全(quan)面(mian)提(ti)升商業銀行消費金融(rong)在線上(shang)產(chan)品方面(mian)的創新(xin)能力(li)和(he)風(feng)控(kong)能力(li)。

課程大綱
(一)基礎認知篇：消費金融總體認知
1、消費金融基礎認知及其發展
消費金融內涵與作用
消費金融內涵與類別
消費金融收益與成本
消費金融的主要風險
消費金融對商業銀行的主要價值貢獻
境外銀行同業消費金融業務發展
境外銀行零售業務概況
境外銀行零售產品簡介
國內銀行同業消費金融的發展
同業銀行消費金融業務概況
同業銀行零售產品與案例分析
國內互聯網企業消費金融的發展
京東消費金融產品與案例分析
百度消費金融產品與案例分析
蘇寧消費金融產品與案例分析
銀行系消費金融公司案例
國內消費金融的發展與趨勢
消費金融的產品設計變化
消費金融的客戶（群）變化
消費金融發展的監管與規制環境變化
消費(fei)金(jin)融的(de)互聯網化發展

(二)產品分析篇：消費金融線上產品分析
商業銀行消費金融線上產品體系
消費金融線上產品的內容與邊界
消費金融線上產品的特點、生命周期及質量
消費金融線上產品定價
定價的影響因素
產品定價方法
產品收益分析
消費金融線上產品管理
線上產品管理流程
線上產品管理的動態跟蹤
1、客群分析篇：消費金融線上客群分析
消費金融線上客戶的客群定位
消費金融線上客戶心理及行為
消費金融線上客戶需求管理
消費金融線上客戶市場分析
C2C平臺線上客戶分析
B2C平臺線上客戶分析
銀行線上金融客戶分析
消費金融線上客群細分
個人客群與家庭客群
小微企業及工商業主客群
消費金融線上客戶的數據維度分析
線上客戶的基礎數據維度
線上客戶的行為數據與動態數據維度
線上客戶的互聯網數據維度
線上客戶的外部數據維度
2、科技應用篇：金融科技助力消費金融發展
現代科技發展及其金融應用
人工智能及其金融應用
區塊鏈及其金融應用
云技術及其金融應用
大數據及其金融應用
5G技術及其金融應用
金融科技在消費金融領域的應用
國際業界消費金融的金融科技應用
BATJ互聯網企業新零售發展
阿里小貸系列在線上產品（花唄、借唄）
京東金融系列在線上產品（金條、白條）
騰訊系列在線上產品（微眾銀行－微粒貸）
其他互聯網企業在線上產品（飛貸）
國內銀行業消費金融在線上產品競爭
國有大型銀行：工商銀行E抵快貸和建設銀行快速貸款
股份制銀行：招商銀行小企業E家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業銀行、浦發銀行等
城市商業銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等
農村商業銀行等
3、風險管控篇：消費金融風險管控分析
消費金融線上產品的市場競爭分析
消費金融線上產品的總體市場分析
消費金融線上產品的同質化競爭
消費金融線上產品的非同質競爭
消費金融線上產品的競爭策略與模式
消費金融線上產品的風險分析
消費金融線上產品的客戶畫像風險
消費金融線上產品的定價風險
消費金融線上產品的征信風險
消費金融線上產品的市場風險
4、總結分析篇：消費金融在線產品發展建議
以大數據作為消費金融在線產品基礎
“大數據”+市場畫像→消費金融線上產品定向
“大數據”+客戶畫像→消費金融線上產品定位
“大數據”+產品畫像→消費金融線上產品定制
“大數據”+全景畫像→消費金融線上風險管控
以多場景作為消費金融在線產品發展主線
針對負債業務的消費金融線上產品營銷與管控
針對資產業務的消費金融線上產品營銷與管控
針對(dui)中間業務的消費金融線上產品營銷(xiao)與管控

消費金融線(xian)上產品(pin)創新課程(cheng)