課程(cheng)描(miao)述INTRODUCTION
日(ri)程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
資產配置計劃課程
課程背景:
后疫情時代,經濟遭遇了比較大的挑戰,消費疲弱、房產低迷、就業嚴峻,從國際關系、資本市場、人口變化和產業升級都站了十字路口,面臨巨變。財富管理也在經歷巨變,資管新規實施,房產市場空前低迷,股票基金等大幅度下跌,私募資管頻頻爆雷,醫藥行業反腐,投資者財富面臨空前威脅和縮水。
作為金融從業人員,對經濟環境變化有深刻的認知,充分了解各種金融產品面臨的風險和機遇,防止投資者的財富不縮水,實現財富的增值保值,乃至做好家族財富管理和家族財富傳承,是新形勢下每一個從業人員必須要了解的事情。
本次培訓課(ke)程從財富(fu)變化談(tan)起,全面了(le)解(jie)新(xin)形勢(shi)下經濟金(jin)融形勢(shi),及各種投(tou)資產(chan)(chan)品的(de)風險和機遇,從實戰(zhan)角度,量(liang)身定(ding)制每一(yi)個投(tou)資者(zhe)的(de)資產(chan)(chan)配置計劃,實現財富(fu)的(de)穩健增值(zhi)。
課程收益:
掌握當前4種經濟形勢及其應對方式,全面了解保險與基金面臨的風險機遇,掌握更好的理財方式與規避必要風險
掌握資產配置10大配置策略,個性化為客戶量身定制資產配置方案,實現財富穩健增長
掌握投資風險分析5個避雷指南方法,讓投資者遠離非法融資、理財產品等暴雷產品
掌握財(cai)務診(zhen)斷10大問題與多(duo)種資(zi)產配置(zhi)方式,了解(jie)老齡化、少子化社會如何做好養老和子女教育規(gui)劃以(yi)及促(cu)使大家(jia)對(dui)房(fang)產、股票和基金等(deng)投資(zi)工具的風險有(you)深(shen)入了解(jie)
課程目標:
通過課程全方位了解經濟形勢變化,包括*關系、人口變化、利率形勢、產業趨勢及資管新規等;
通過課程了解當前房產、股票、基金、保險等面臨的風險和機遇,避開投資陷阱,抓住投資機遇;
通過課程實操掌握從收集客戶(hu)信(xin)息、財務診斷到資產(chan)配置(zhi),現場個性化(hua)定制資產(chan)配置(zhi)方案,掌握資產(chan)配置(zhi)實操方法。
課程對象:
銀行理財經理、壽險(xian)從業者、私行經理
課程方式:
現場授課(ke)+理論精講+現場實(shi)戰演(yan)練;互動式教學(xue)(xue)+體驗(yan)式教學(xue)(xue);團隊學(xue)(xue)習(xi)+案例教學(xue)(xue)
課程大綱
第一講:財富巨變時代到來——宏觀巨變和財富巨變
趨勢一:大國博弈,不確定性時代到來
1. 美聯儲加息,收割全世界
2. *貿易、科技、金融戰
3. 全球面臨黑天鵝和灰犀牛
互動:不確定時代如何尋找確定性?
趨勢二:出生率下降,老齡化少子化時代到來
1. 人口負增長時代到來
2. 深度老齡化的威脅
3. 養老替代率和養老金巨大缺口
互動:30年后誰養老?
趨勢三:利率持續下降,投資陷阱加劇
1. 中長期利率趨勢
2. 房產投資風險
3. 股票基金投資風險
互動:如果有100萬,現在投在哪里增值*?
趨勢四:財富加劇分化,產業變革加劇
1. 貨幣、房產和債務泡沫
2. 傳統產業到新興產業變局
3. 創造財富到財富管理時代
——從國際關系、人口變化、投資風險、產業升級等多維度分析*的經濟形勢,從而分析如何在現階段保住財富,讓投資者更深入了解資產配置的重要意義;
研討:創造財(cai)(cai)富和守護財(cai)(cai)富在工具、時機等(deng)方(fang)面有何(he)不同?
第二講:大變局時代的財富管理
方法一:投資風險分析—5個避雷指南方法
1. 非標準化的產品
2. 缺乏流動性房子
3. 高估值的股票
4. 高估值的基金
5. 高估值的股權
研討:身邊朋友踩過哪些投資的雷
方法二:房地產的風險和機會
1. 人口和老齡化社會風險
2. 土地財政和金融屬性消失的風險
3. 產業升級的風險
4. 房產出清后部分低估資產的機會
研討:哪些房子要賣,哪些房子要留?
方法三:理財產品選擇和策略
1. 當下理財產品面臨的踩雷和虧損風險
2. 理財產品選擇的*:流動性、收益性和風險性
3. 理財產品長期增值的核心,減少回撤、保住本金和穩定復利
研討:哪些產品是單利,哪些產品是復利?
方法四:大類資產配置—10大配置策略
1. 現金類資產配置
——貨幣基金、各種保險寶、緊急準備金
2. 保障類資產配置
——意外、醫療、重疾險、定期壽險(高凈值客戶不同)
3. 合理負債
——總資產40%以內,月現金流40%以內
4. 月三分支出法
——消費三分之一、房貸三分之一,定投三分之一
5. 資產三分配置法
——投資房產三分之一,固收三分之一,浮動三分之一
6. 一二線高景氣度城市的房產
——流動性、產業、人口、品質都要具備
7. 固收主要投資資產配置
——混合債基、REITs、對沖量化
8. 浮動收益主要資產配置
——優質藍籌股、價值和成長類寬基9. 高凈值客戶資產管理
——年金險和終生壽險、信托、公私募基金、量化對沖、股權基金、高端稀缺房產、全球美元配置、藝術品和收藏品
10. 適當冒險
——中概互聯網基金、自己熟悉的股權眾籌投資等
總結:在經濟劇烈波動,房產出現拐點,投資不斷暴雷,股票基金不斷下跌的形勢下,投資者如何優化房產,做好財富管理和資產配置
研討:給(gei)你100萬(wan),你現(xian)在會(hui)如何投資(zi)?
第三講:量身定制資產配置計劃
一、理財規劃和資產配置
1. 理財規劃類型:八大理財規劃
2. 投資和投機的區分和運用
3. 資產配置方法:足球隊配置法
二、信息的收集和整理
1. 資產負債表
2. 收入支出表
3. 財務比率分析
實戰表格:家庭資產負債表、收入支出表
三、財務問題的診斷
1. 財務信息診斷
1)生息資產和負債資產
2)理財收入和工作收入
3)高配、次配和低配資產
2. 人生目標診斷
1)房產配置財務目標
2)子女教育財務目標
3)退休養老財務目標
3. 資產配置診斷
1)大類資產配置診斷
2)人生金字塔配置診斷
3)一次性投資和定期定額投資診斷
實戰方法:10大常見問題對照表
4. 資產配置的方法
1)三分法資產配置
案例:新中產階層實際財富管理案例、企業主精英階層財富管理案例
2)現場資產配置方法
實戰演練:分組做實戰的資產配置計劃
1. 現場做方案
1)每組選擇一個實戰客戶
2)全組做資產配置的實戰方案
——包含信息收集、財務診斷、一筆投和定投的資產配置方案
2. 分組上臺演練
演練方式:每組講解本組的實戰方案,包括信息收集、方案解讀、產品運用等
3. 演練點評(ping)(ping):觀察者點評(ping)(ping)、參(can)與者點評(ping)(ping)、老師點評(ping)(ping)
資產配置計劃課程
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已開(kai)課時間Have start time
- 王俊峙
資產管理內訓
- 商業銀行個人客戶經理資產配 李晨陽
- 數據資產入表與實務案例分析 于洪成
- 新形勢下的家庭資產配置規劃 郭鳴
- 《資產配置與保險營銷》 王臻
- 《穿過時間的維度》 家庭財 吉雅
- 2023年宏觀經濟分析與資 黃(huang)德權(quan)
- 資產配置與營銷技能提升 黃(huang)德權
- 商業銀行不良資產清收處置實 鄧天倫
- 高凈值人士的全球資產配置 陳老師
- 《百年變局下財富保全與傳承 吉雅
- 法商智慧 ——法商背景下財 張(zhang)軼(yi)
- 家庭資產配置方案與理財規劃 韓梓一