課程(cheng)描述(shu)INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課程(cheng)大綱Syllabus
老齡化趨勢分析課程
課程背景：
第七次全國(guo)人(ren)(ren)口(kou)普查(cha)結果(guo)顯示,我(wo)國(guo)60歲及以上人(ren)(ren)口(kou)為(wei)2.64億占(zhan)全國(guo)總人(ren)(ren)口(kou)的(de)18.70%,與2010年相比(bi),該比(bi)重(zhong)上升了5.44個(ge)百分點。數據(ju)表明,我(wo)國(guo)人(ren)(ren)口(kou)老(lao)齡化(hua)程度進一步加深,人(ren)(ren)口(kou)老(lao)齡化(hua)既是(shi)機(ji)遇也是(shi)挑(tiao)戰。中(zhong)共(gong)*、*印(yin)發的(de)《“健(jian)康(kang)中(zhong)國(guo)2030”規(gui)劃綱要》則將人(ren)(ren)民身(shen)體素質明顯增(zeng)強，2030年人(ren)(ren)均(jun)預(yu)期壽(shou)命(ming)達到79.0歲，人(ren)(ren)均(jun)健(jian)康(kang)預(yu)期壽(shou)命(ming)顯著提高定為(wei)目(mu)標。2022年底國(guo)家推出個(ge)人(ren)(ren)養(yang)老(lao)金制(zhi)度，具(ju)體是(shi)指政(zheng)府政(zheng)策支持、個(ge)人(ren)(ren)自愿參加、市場化(hua)運營、實(shi)現養(yang)老(lao)保險補充功能(neng)的(de)制(zhi)度。這一系(xi)列的(de)政(zheng)策和數據(ju)都讓每(mei)個(ge)人(ren)(ren)更加重(zhong)視(shi)自己的(de)養(yang)老(lao)財務(wu)規(gui)劃。
課程收益：
● 中國的老齡化趨勢分析與危機的應對
● 養老財務規劃的戰略布局與戰術策略
● 養老規劃的金融工具與資產配置方案
● 基于(yu)典型(xing)客群(qun)視角下(xia)的養老財(cai)務(wu)規劃
課程(cheng)對象：各金融機構的(de)核心財富顧問和營銷人員(yuan)等崗(gang)位
課程大綱
第一講：中國的老齡化趨勢分析與危機的應對
一、中國的老齡化是一場疾風暴雨
1、中國的老齡化趨勢一：規模大
2、中國的老齡化趨勢二：速度快
3、中國的老齡化趨勢三：高齡化
4、中國的老齡化趨勢三：養老負擔加重
5、中國的老齡化趨勢三：未富先老
二、中國的老齡化是一本經濟賬
1、少子化背后是經濟賬
2、長壽化是經濟發展的必然
3、老齡化危機即收支危機
三、如何緩解老齡化危機
1、國家多措并舉延緩危機
2、個人提前規劃應對長壽
3、養老成為財富管理的必然考量
四、三重發力，應對危機
1、強基-打造適宜體系
2、開源-做大資金總量
3、節流-縮小資金缺口
五、養老規劃的三個必須
1、必須要準備
2、必須要自己準備
3、必(bi)須有智慧(hui)選(xuan)擇的去準備
第二講：養老財務規劃的戰略布局與戰術策略
一、五大類資產的組合和功能
1、現金類-提供流動性
2、固收類-提供穩定收益預期
3、權益類-提高資產組合的預期回報
4、另類其他-分散組合投資的風險
5、保障類-構建家庭財務健康的防火墻
二、全量資產配置的基本邏輯
1、短期資金：保證靈活，升級賬戶
2、中期避險資金：安全第一，兼顧收益
3、中期擔險資金：適度配置，科學投資
4、長期資金：鎖定收益，保全留傳
5、保障資金：保護錢袋子
三、資產配置預期收益率的設定、基礎素養和實戰
1、最基礎的錨：（CPI）（GDP）（M2）
2、財富管理的長期平均收益率不低于同期的社會平均工資增長率
3、配置策略：個人投資者的倉位管理的生命周期100法則
4、股債組合：60 40 組合 5、配置策略：退休金的提前規劃：4%法則和72法則
四、資產配置營銷墊板制作策略
1、財富顧問的個人數字化名片制作等
2、生命周期草帽理財圖與帆船理財圖等
3、保險營銷墊板-每個人必備的五個百萬等
4、養老財務規劃營銷墊板等
五、營銷人員常用資產配置數字化工具的使用（以下為示例）
1、通過金事通APP幫助客戶查詢、核驗保單，分析客戶投保情況
2、通過基金E賬戶APP，幫助營銷人員了解客戶的基金產品配置情況
3、通(tong)過Beta理財師APP，幫助營銷人員(yuan)解(jie)讀市場、解(jie)構金融產(chan)品、分析(xi)基金產(chan)品
第三講：養老規劃的金融工具與資產配置方案
一、明確養老收入的主要來源
1、企業年金
2、職業年金
3、個人繳納
二、主要金融產品工具
1、商業保險類產品
2、銀行系金融產品
3、券商系金融產品
三、個金養老金開戶及產品營銷
1、考慮生命周期
1）90后：積極進取風險基金
2）80后：平衡增長平衡基金
3）70后：隱健持續日期基金
2．衡量風險偏好
1）積極型：可承受本金損失
2）平衡型：可承受不賠不賺
3）穩健型：必須有保底收益
3、精選投資組合
1）積極型：以目標風險基金為主
2）平衡型：日期基金＋風險基金
3）穩健型：養老存款＋養老保險
四、養老規劃的七大步驟
1、養老信息收集
2、養老需求挖掘
3、養老財務目標的核定
4、養老的資產配置
5、養老的其他事項安排
6、實施與跟進養老財務規劃方案
7、調整養老財務規劃方案
第四講：基于典型客群視角下的養老財務規劃
一、客戶生命周期劃分的黃金策略法
1、單一維度法
2、二元維度法
3、四期維度法
1）拓展期 新客戶關懷-牽手行動
2）經營期 存量客戶提升-雪球行動、活躍客戶鞏固-掘金行動
3）挽留期 預警客戶挽留-排雷行動、流失客戶挽留-回流行動
4）退休期 退休準備 退休過渡 退休中后期
4、財富管理周期法
5、天數量化法
6、客群垂直法
7、產品使用周期法
二、細顆粒度分析支持客群精準化營銷
1、細分客群的精準分析之不同年齡生命周期客戶、不同家庭責任客戶、不同風險接受程度客戶、不同專業度客戶、不同空閑時間客戶、不同性格\\投資風格客戶
2、不同畫像的精準分析之專業投資者且不需投顧服務、投資虧損者且不信任投顧、保守理財小白且且拒絕權益配置、純新客戶無聯系需盤活、長期套牢客戶
3、按照職業劃分的精準分析之董高監、小企業主、普惠、公務員和農民工等
三、銀發存量客戶分組標簽與畫像建立
1、A類客群-無壓力普通老年人
2、B類客群-美滿享樂的老年人
3、C類客群-壓力較大的鄉鎮老年
4、D類客群-回鄉安享天年的老年
四、尋找Z世代客群的營銷密碼
1、快速新增個人用戶和資產
2、增加支付交易頻率和消費額
3、提升數字生態的客戶活躍度
案例分享：中信銀行的“存款小目標”產品
五、普惠客群養老資產配置參考方案
六、財富客(ke)群養老資產配(pei)置(zhi)參(can)考方案
老齡化趨勢分析課程
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