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金融風險體系課程

課程背景：
金融是國民經濟的血脈，防控風險是金融工作的永恒主題。當前，世界百年未有之大變局加速演進，外部環境更趨復雜嚴峻，我國經濟發展處于轉型升級關鍵期，更對金融風險控制和管理提出了更高更新要求。
尤為重要是，風險管理與商業銀行的經營發展密切相關，風險管理水平是衡量現代商業銀行核心競爭力的核心關鍵指標。商業銀行是否愿意承擔并妥善管理風險，直接決定銀行的盈虧和發展。現代商業銀行必須學會在更為復雜的風險環境中生存，
本課程(cheng)從(cong)理(li)論和實操兩(liang)方面(mian)結合(he)具(ju)體(ti)(ti)案例，系統(tong)全(quan)維度講授了(le)商(shang)業銀行(xing)(xing)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)和防控體(ti)(ti)系，詳細介紹了(le)商(shang)業銀行(xing)(xing)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)特征、來源、傳播及(ji)(ji)其種(zhong)類，風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)的(de)(de)文化、組(zu)織架構、風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)的(de)(de)流(liu)(liu)程(cheng)以及(ji)(ji)巴塞爾協議，商(shang)業銀行(xing)(xing)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)的(de)(de)技術標(biao)準，并(bing)對信用風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、操作風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、市場(chang)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、流(liu)(liu)動(dong)性風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、國(guo)家風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)、法律風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)及(ji)(ji)聲譽(yu)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)等具(ju)體(ti)(ti)風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)形式的(de)(de)識別及(ji)(ji)控制方法進行(xing)(xing)了(le)重點教學。通(tong)過此課程(cheng)，相關從(cong)業人員將充分理(li)解風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)管(guan)理(li)的(de)(de)目的(de)(de)就(jiu)是*限度地減少(shao)因承(cheng)受風(feng)(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)而可能蒙受的(de)(de)經(jing)濟損失。

課程收益：
● 學習金融風險管理基礎知識，構建風險管理框架，提升風險應對能力
● 掌握商業銀行風險管理結構，優化風險管理環境，確保穩健運營
● 了解市場風險計量與控制方法，精準識別風險，保障金融市場穩定
● 掌握信用風險識別與計量技巧，降低信用風險，促進信貸業務健康發展
● 熟悉國別風險評級與監測，有效防范國別風險，維護金融安全
● 學習操作和流動性(xing)風(feng)險管理，加強風(feng)險監(jian)測，提升金融機構(gou)運營效率

課程(cheng)對象：金融機(ji)構高級管理(li)層，銀(yin)行信貸部(bu)、風險合(he)規部(bu)、法務部(bu)高管

課程大綱
第一講：金融風險管理基礎
一、金融風險管理基礎知識
1、金融風險管理
解析：金融風險本質
2、商業銀行風險
解析：商業銀行風險類別、風險管理內涵與意義、發展歷程、流程和策略
3、商業銀行資本管理
1）監管資本與資本充足率要求
2）商業銀行的經濟資本管理
案例：國外銀行全面風險管理體系建立的實踐分析：花旗銀行、德意志銀行、摩根大通銀行；亞洲金融危機、*次貸危機；國外商業銀行全面風險管理體系的剖析
二、商業銀行風險管理基本結構
1、商業銀行風險管理環境
1）公司治理
2）內部控制
2、商業銀行風險管理組織架構的常見模式
案例：澳大利亞銀行、日本銀行和中國銀行；*安然公司破產、法國興業銀行巨虧71億美元、36枚蘿卜章騙貸5.17億元6家銀行中招、英國巴林銀行破產
三、商業銀行風險管理基本結構
1、識別
1）市場風險分類
2）資產分類及主要交易產品的風險管理
2、計量8法
1）缺口分析
2）久期分析
3）外匯敞口分析
4）VaR分析
5）敏感性分析
6）情景分析
7）壓力測試
8）事后檢驗
3.控制5域
1）利率風險控制
2）匯率風險控制
3）股票價格風險的控制
4）銀行賬戶與交易賬戶控制
5）市場風險資本計量方法控制
案例(li)：中信(xin)泰(tai)富(fu)巨(ju)虧案例(li)簡析；冰(bing)島的“國家破(po)產”

第二講：5大金融風險管理實操（上）
一、信用風險管理
1、信用風險識別
1）行業風險
2）客戶風險
3）貸款組合信用風險
2、信用風險計量（4個方法）
1）客戶信用評級
2）債項評級
3）組合信用風險計量
4）《巴塞爾協議II》的標準法與內部評級法
案例1：包商銀行破產事件
案例2：A電器總長貸款風險分類報告案例、雷曼兄弟破產
3、信用風險監測、預警
4、信用風險控制（7大策略）
1）限額管理
2）業務流程控制
3）信用風險緩釋
4）計提貸款損失準備金
5）貸款重組
6）貸款轉讓
7）經濟資本管理和配置
5、資產證券化與信用衍生產品
案例1：中信銀行“壘大戶”再受教訓，3.1億元“申達系”貸款呈不良
案例2：香港雷曼迷你債券風波
二、國別風險管理
1、國別風險區別
2、國別風險評級
解析：評級機構、評估方法
3、國別風險的監測與控制
案例：歐洲主權債務危機案件回放、分析和救助措(cuo)施

第三講：5大金融風險管理實操（下）
一、操作風險管理
1、操作風險識別
2、操作風險計量
1）基本指標法
2）標準法
3）高級計量法
3、操作風險監測與報告
案例1：從操作風險角度剖析2016年六大票據案件:
案例2：次貸危機總的風險轉化，內部欺詐，內部流程執行不嚴，系統失靈，黑客非法竊取客戶資金，恒豐銀行操作風險損失。
二、流動性風險管理
1、流動性風險識別
2、流動性風險計量
1）短期流動性風險計量
2）中長期結構性分析
3、流動性風險監測與控制：限額監測→風險預警→壓力測試→情景分析→風險報告與控制
案例1：英國諾森羅克擠兌事件透，擠兌原因、采取措施和應對策略
案例2：大陸伊利諾斯銀行的流動性危機、貝爾斯登破產案
三、聲譽風險與戰略風險管理
1、聲譽風險管理作用、基本方法、聲譽危機管理規劃
案例：九江銀行推出“彩禮貸“的聲譽風險
2、戰略風險管理作用和基本做法
案例2：花旗集團成(cheng)功處理(li)其日本子公司經營違規事件、避免趨同(tong)困境的重(zhong)慶(qing)銀行

第四講：金融風險管理實務的外延內容
一、銀行監管基礎
解讀：《巴塞爾協議III》
案例：我國強監管下的中小銀行業務變遷之旅
案例：現階段中小銀行業務發展所面臨的壓力
二、金融機構的風險管理
1、證券公司各項業務的風險管理
2、保險公司的風險管理
3、其他金融機構（期貨公司、金融租賃公司、基金管理公司和信托機構等）的風險管理
案例：Mission保險公司破產，Drake保險公司破產，過度保險導致保險公司破產，*國際集團AIG經營危機案例分析，嘉陵期貨公司挪用客戶保證金8000余萬元案件，8年18位基金經理涉案被查處
三、金融風險管理實踐（6大案例解析）
案例1：晉商消費金融征信報告用語不當
案例2：招商銀行代銷大業信托計劃違約
案例3：*儲貸協會破產
案例4：浦發銀行“科遠智慧2.95億元貸款被莫名質押”
案例5：英國新英格蘭銀行和自由國民銀行倒閉事件
案例6：恒大(da)事件的風險啟示

金融風險體系課程