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管控信貸風險培訓

課程介紹：
隨著國內商業(ye)銀行(xing)小企(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款與(yu)個人貸(dai)(dai)款戶(hu)數以及規模的不斷增長(chang)，該部(bu)分信(xin)貸(dai)(dai)資(zi)產的質量對(dui)于保障銀行(xing)的盈利已經(jing)變得(de)至(zhi)關(guan)重(zhong)要(yao)。針(zhen)對(dui)該部(bu)分客戶(hu)信(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險呈現多樣化、復(fu)雜化的現實(shi)，通過工具的介紹與(yu)典(dian)型案(an)例的探討，旨在樹立小企(qi)業(ye)客戶(hu)經(jing)理(li)、個人客戶(hu)經(jing)理(li)的風(feng)險意識，提高他們的信(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險識別與(yu)管理(li)能(neng)力，有效管控信(xin)貸(dai)(dai)風(feng)險。

課程收益：
樹立銀行是經營風險事業的理念，牢固樹立信貸風險意識
全面了解小企業報表的特點，通過提升報表數據的解讀能力，提前發現風險
了解不同客戶（小企業客戶與個人客戶）的差異，提高前期信用調查的質量與水平
擴大信用信息的搜集(ji)面(mian)，通過財(cai)務信息與非(fei)財(cai)務信息全面(mian)評估客戶的真實信用狀況，有效防范風險

課程大綱：
一、銀行是經營風險的事業
1）風險的(de)概念                          2）銀行主要業務(wu)及其風險

二、客戶資信管理
1）內部信息與外部信息                    2）客戶信息分類
3）客觀因素                              4）財務因素
5）環境因素                              6）新客戶應該關注的重點信息
7）老客戶應該關注的重點信息              8）個體戶應該關注的信息
9）核心客戶與高風險客戶關注的信息
討論：小企業與個人(ren)客戶關注的(de)信用信息，其共同(tong)點(dian)與差異點(dian)分別體現在哪些方面？

三、小企業會計報表的深度解讀與分析
1）《小企業會計準則》與小企業會計報表的特點 2）資產負債表的分析方法與分析要點
3）利潤表的分析方法與分析要點              4）現金流量表的分析方法與分析要點
討論：通過報表的有效分析，提前(qian)(qian)發現信貸風險(xian)的前(qian)(qian)提是(shi)(shi)客戶提供(gong)的是(shi)(shi)“真實”的報表，如(ru)(ru)何(he)確保客戶提供(gong)的報表是(shi)(shi)真實的，如(ru)(ru)何(he)發現客戶財(cai)務信息是(shi)(shi)否造(zao)假？

四、關注小企業客戶的非財務信息，全面管控信貸風險
1）企業愿景與戰略                          2）企業文化與主要領導人的管理哲學
3）行業與競爭環境                          4）政策風險
5）管理水平與競爭能力                      6）關注客戶的重要細節
討論：商(shang)業銀行應(ying)該如何全(quan)面(mian)評估(gu)小企業與個人(ren)客戶的(de)信用(yong)風險？

管控信貸風險培訓