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理財顧問基礎知識及理財配置應用講解課程

【課程目標】
1、了解并掌握AFP、CFP的應知應會內容；
2、在應知應會內容的基礎上，結合實際案例，掌握常見高端客戶的理財配置方案設計，并能在實際中加以應用；
3、能有(you)效自檢手中高端客戶的(de)資產配置情況，挑(tiao)選個例能給出(chu)合理化建議；

【課程大綱】
第一部分：基礎知識部分
第一章  經濟學基礎知識
1、GDP與經濟學
2、CPI與通貨膨脹 
3、匯率與國際收支
4、宏觀經濟政策分析
5、貨幣時間價值-單利與復利 
第二章  法律基礎知識
1、婚姻法
2、繼承法
3、金融理財師與客戶之間的法律關系
4、合同法
5、金融理財監管   

第三章  家庭財務分析的基礎知識
1、家庭財務比率分析與診斷  
2、購房與換房規劃  
3、子女教育金規劃
第四章  信用與債務基礎知識 
1、信用額度與授信流程
2、債務的意義與家庭債務的類型
3、選擇信用卡的考慮因素與使用技巧
第五章  投資規劃
1、理財產品的概念及構成要素類型分析
2、理財產品的分類及其特征
3、理財產品的特征及配置要點 
4、最優投資組合理論 
5、風險資產與無風險資產的配置
6、投資人風險偏好與承受能(neng)力(li)分析 

第六章  風險管理與保險規劃
1、風險的基本概念及產生過程  
2、風險管理的對策選擇
3、保險的基本原則 
4、常見保險及合同條款 
5、養老需(xu)求測算及供給(gei)分析 

第二部分：資產配置應用實踐部分
第一模塊：綜合理財規劃流程（案例相輔）  
1、收集客戶信息、了解客戶的目標和期望
1）非財務信息收集
2）財務信息收集
3）愛好與目標確定
4）信息收集技巧現場模擬
2、分析和評估客戶當前的財務狀況 
3、診斷目前的財務狀況并提出改善建議
1）資產負債表測評
2）收入支出表測評
3）六大財務指標測評
4、分析客戶的行為特征和風險屬性
1）現金流管理
2）風險管理
3）投資管理
5、考慮貨幣的時間價值規劃如何由現狀達到目標 
理財規劃目標與生命周期
6、理財目標規劃方法：目標并進法、目標順序法、目標現值法
7、制定并(bing)向客戶(hu)提交個人理財規劃(hua)方案。  

第二模塊：案例討論與解析（實際案例將以客戶所在地銀行進行提取，案例以小組互評的方式進行）    
1、風險規避型客戶（“損失厭惡”和通貨膨脹率持平）
案例：黨先生，是個大戶，只存定期存款，目前銀行存款200萬，銀行理財顧問多次給他介紹過如何通過有效的資產配置提升收益，但是他卻只想本金安全，不想要任何風險，現在其他銀行的理財經理聯系他希望和他合作，如果你是貴行的理財經理，如果通過該客戶可以接受的理財配置方案有效留住他，并符合他的需求。
引申內容：
風險規(gui)避型(xing)的資產配置*方案

2、風險適中型客戶
案例：客戶張先生是一家酒樓的老板，中專文化，39歲，獨生兒子今年12歲，太太無收入，是家庭主婦。張先生兩年前開辦酒樓投資了約200萬元，現在生意已步入正軌，每年有近20萬的凈利潤。張先生開酒樓賺取的利潤基本上都放在銀行里，一來他平時非常忙，酒店里的大小事情都由他處理，沒有太多時間顧及到家庭理財。二來他在三年前聽人說炒股票能賺錢，一下子投進20萬，現在已經深度套牢，市值只剩下10萬，從此再也不敢問津股票，對其他投資項目也不再感興趣。他希望存在銀行的資金可以帶來更高的收益，但不愿意冒太多風險。
目前王先生的家庭財務情況如下：他在銀行有人民幣存款100萬元，美元存款5萬，每月家庭花銷在8000元左右，自有住房價值50萬元，三年前已購置小汽車價值大概在30萬左右。
要求：
1、分析張先生家里財務情況以及存在的問題；
2、給出合理的理財規劃建議； 
3、規劃處具體的理財方案（包含具體的投資工具）。 
3、風險愛好型客戶
陸先生家庭財務管理的分析流程
創建當前*的資產組合
小組討論(lun)：什么才是(shi)真正的(de)富有。

第三模塊： 當前高端客戶自檢 
小組(zu)討論的方(fang)式，每組(zu)出代表發言，并評分和給與建議。

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