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銀行信貸業務全流程風險管理培訓

【課程大綱】
第一單元 銀行信貸業務全流程及風險概述
1、貸前調查
產業研究+調查深入+報表真實+資料完整
2、貸中審查+審批
行業投向+客戶評級+準入條件
3、貸款發放
核保規范+審核嚴謹+批復落實+受托支付+檔案合規
4、貸后管理
檢查深入+預警及時+分類準確
5、貸款回收
催收有力+措施到位+責任追究
6、不良處置
責任認定+積極清收

第二單元 授信調查及風險防范（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、貸前調查準備
搜集客戶的相關資料
列明調查要點及確定貸前調查行程
填寫調研提綱等相關資料
風險點：調查調查貸前調查不嚴，對貸款人和擔保人情況了解不深入，形成錯誤決策。
風險點：貸前調查不嚴，未能有效防范借款人的欺詐行為
風險點：貸前調查管理不當，未能有效防范內部員工單獨或內外勾結詐騙貸款的行為
案例：個人經營貸款審批存漏洞，虛設聯保貸小組騙貸
案例：貸前調查流于形式，銀行險些被騙貸
案例：地攤私刻印章竟通過銀行驗證，銀行遭遇巨額騙貸
案例：廈門升匯集團炮制30份虛假報表，騙貸20億
案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專家隔著玻璃估價24億
2、貸前調查技術及風險防范
查背景
查業務
查信用
查報表
查貸款用途及還款來源
查擔保
貸款調查的交叉驗證技術
3、企業現場調查重點：
“現場調查+實物統計”
審+查+測+算：
1）、公司主要產品
2）、主要產品的市場競爭力如何
3）、公司同類企業或競爭對手有哪些
4）、如何評估競爭對手
5）、如何判斷公司產品前景
6）、貸款的用途
7）、如何歸還
8）、公司主要風險是什么
9）、公司對風險有何應對措施
10）、*設備等于*產品嗎
4、財務調查與評價
1）資產負債與損益表的關聯分析
交叉驗證
2）損益表與資金流量表的關聯分析
交叉驗證
3）三張報表的關聯分析
交叉驗證
4）昨天報表數據的去偽存真
資產負債表
利潤表
現金流量表
驗證與關聯分析
5）描繪“今天”三張報表
6）推測“明天”三張報表
7）合并報表的分析與流程
5、授信調查報告的寫作
1）信貸調查報告的結構
2）常見錯誤點評
3）信貸調查報告要點分析
4）信貸調查報告分類模板
5）信貸調查報告的溝通

第三單元  貸款審查與審批操作風險防范（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、基本要素審查：借款人及擔保人有關資料是否齊備；貸款內部手續是否齊全。
2、主體資格審查：主體資格、法定代表人有關證明是否合規，組織機構是否合理，產權是否明晰；借款人及擔保人法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄。
3、信貸政策審查：貸款用途是否合規合法，是否符合國家政策；貸款期限、方式、利率等是否符合有關規定。
4、信貸風險審查：審查核定企業信用等級；分析、揭示企業的財務、經營管理、市場風險等；提出風險防范措施。
風險點：貸款審查不嚴
案例：貸款審查義務下放，副行長違規放貸獲刑
案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
風險點：審貸未嚴格分離或不夠獨立
案例：某銀行信貸員侵占企業貸款，貸款審批未能嚴格盡責
案例：北京農商行7億騙貸案審結 經濟損失3.6億元
風險點(dian)：貸款審查(cha)審批要點(dian)及風險防(fang)范

第四單元 貸款簽約和發放操作風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、貸款發放的相關風險點分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符 ；未辦妥抵質押登記手續發放貸款；審批條件未落實或者擅自變更審批條件發放貸款；貸款資金入賬方式違規
2、監管新規的支付管理，“三個辦法、一個指引”中關于貸款支付要求的解讀
案例：先放款、后落實抵押手續，導致1200 萬元貸款因無抵押物處于高風險狀態
案例：上海浦東某房地(di)產企業財務經(jing)理挪用貸(dai)款資金(jin)9000多萬元，暴露銀(yin)行貸(dai)款發放存(cun)在(zai)漏洞

第五單元 貸后管理及回收處置操作風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、貸后檢查
2、風險分析與預警
3、做好還款資金帳戶管理
4、不良貸款管理
5、貸款到期收回
6、形成貸后管理定期報告
7、信貸檔案管理
風險：貸款的風險預警信號
風險：未按規定時間和頻率進行貸后檢查，流于形式，預警不力；未及時催收；貸款檔案管理不完善等
案例：核工業建設集團貸款挪作他用被處罰
案例：山東今日集房老總人間蒸發，留下借款6億元
案例：銀團貸款計息錯誤，引發客戶投訴
貸后管理主要風險點分析
案例：集團法定代表人被刑拘，銀行風險經理與客戶經理協力化解突發事件，有效控制貸款風險
案例：遼寧錦州交行與法院聯手作假核銷“不良”貸款
課程總(zong)結：信貸業(ye)務風險的六道防線(xian)

銀行信貸業務全流程風險管理培訓