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信貸業務風險管控及素養提升培訓

課程背景：
信貸業務是銀行獲取利潤來源的一項重要資產業務，也是風險防范的前緣陣地。*總書記在全國金融工作會議上強調，對風險的防范要做到早識別、早預警、早發現、早處置，面對紛繁復雜的國內外經濟金融環境，我國銀行業金融機構主動適應新常態，積極應對多重挑戰，堅持穩中求進的總基調。
信(xin)(xin)貸(dai)業(ye)務的(de)健康發展(zhan)，與信(xin)(xin)貸(dai)人(ren)員(yuan)的(de)職業(ye)素(su)養(yang)密切(qie)相關(guan)。本課程結合銀行的(de)工(gong)作實際，一是(shi)樹立合規風(feng)險(xian)意識，將(jiang)信(xin)(xin)貸(dai)制(zhi)度(du)內化(hua)于心、外化(hua)于行，降(jiang)低道德(de)風(feng)險(xian)；二是(shi)對(dui)近幾(ji)年(nian)來(lai)形成的(de)不良貸(dai)款的(de)成因(yin)進行分析(xi)，查(cha)找工(gong)作中的(de)薄弱環節，提(ti)出防范對(dui)策；三是(shi)加強信(xin)(xin)貸(dai)人(ren)員(yuan)的(de)業(ye)務素(su)養(yang)和信(xin)(xin)貸(dai)風(feng)險(xian)管理能力提(ti)升，提(ti)高信(xin)(xin)貸(dai)人(ren)員(yuan)的(de)整體風(feng)險(xian)控(kong)制(zhi)水平。

課程收益：
● 全面樹立員工的合規風險意識
● 了解信貸業務風險的成因
● 掌握各類貸款業務全流程管理規程及風險控制措施
● 通過大量的案例分析，總(zong)結經驗教訓，提高有效識別風險(xian)、防范(fan)風險(xian)以及科學管理風險(xian)的能力。

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行信貸人員、客戶經理以及其他相關人員
課(ke)(ke)程方式(shi)：專題講授+課(ke)(ke)堂討論+案(an)例分(fen)享+問題思考+總結提煉

課程特點：
● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
● 以啟發體驗式教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
● 課堂(tang)氣氛(fen)活(huo)躍，學員在寓教于樂(le)中獲(huo)取*的(de)收益，并能學以致用。

課程大綱
第一講：為什么風險管理是銀行的生命線
1. 從一起案件了解銀行風險管理的重要性
2. 怎樣理解“合規創造價值”
3. 怎樣平衡“風險與收益”的關系
4. 銀行目前面臨的主要風險
案例(li)分析：A銀(yin)行的(de)衰敗帶來的(de)警示

第二講：剖析信貸資產風險成因及防范對策
一、解讀*監管政策及要求
二、信貸風險防范的關鍵環節
1. 貸前調查
2. 貸中審查
3. 貸后檢查
三、銀行風險管理策略
四、案例分析
1. A銀行小微企業貸款被騙案引發的思考
2. “僑興債”事件引發的思考
3. B銀行偽創新形成資金損失引發的思考
五(wu)、問題與(yu)思考：防范新增不良資產對策

第三講：遴選信貸客戶的標準與風險防范
1. 目標客戶的遴選標準與準入門檻
2. 個人客戶評價指標與信用等級設置
3. 個人信用客戶等級的評定管理
4. 企業客戶風險評級方法
5. 企業客戶風險評級管理規定
案例分享：F銀(yin)行怎樣(yang)遴選客(ke)戶并(bing)對其進行授信管(guan)理(li)

第四講：“三貸”環節的風險管控措施
一、貸前調查是防范風險的第一道關口
1. 貸前調查的原則及內容
2. 貸前實地調查運用的方法與技巧
3. 揭開企業神秘的面紗--交叉驗證的關鍵點
4. 貸前調查實戰案例演練
1）個人經營性貸款貸前調查實操演練
2）公司企業貸款貸前調查實操演練
二、貸中審查是防范風險的關鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業前景的預測
3. 貸中審批環節的風險點及控制措施
三、貸后風險預警是預防不良資產的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執行
2. 企業經營狀況是否持續向好
3. 第一還款來源是否持續充足
4. 第二還款來源是否持續有效
5. 企業風險預警是否被察覺
6. 不(bu)良(liang)資產的介入(ru)是否及時

第五講：擔保貸款的法律風險防范
1. 保證貸款
1）一般保證與連帶責任保證
2）對保證人主體資格的合法性審查
3）對保證人代償能力調查
4）關聯人的交叉擔保與互保的風險
5）對保證人的風險防范措施
6）案例分析--W公司詐騙銀行貸款案
2. 抵押貸款
1）抵押物估值的風險點與防范措施
2）辦理抵押登記的風險點與防范措施
3）案例分析--B銀行被企業詐騙發放虛假抵押貸款案
3. 質押貸款
1）動產質押與權利質押
2）質押物估值風險點與防范措施
3）質押物登記的風險點與防范措施
案(an)例分析(xi)：J銀行假存單質押(ya)被騙貸款案(an)

第六講：銀行承兌匯票的法律風險防范
1. 對票面要素的合法合規性審查
2. 受理環節的主要風險點與防范措施
3. 簽訂合同、承兌出票環節應注意的事項
4. 辦理貼現的風險防范措施
案例分析：T銀(yin)行簽發貿易背景不真(zhen)實(shi)承兌匯票承擔的責任

信貸業務風險管控及素養提升培訓