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金融全流程風險防控培訓

課程簡介:
2018年工信部統計數據顯示， 33%的中型企業、38.8%的小型企業和40.7%的小微企業的融資需求得不到滿足。受融資約束的中小微企業總數達2300多萬，小微和中小企業中受融資約束的比例分別為41%和42%。截至2017年末，中國大陸約有2800萬戶小微企業法人和6500萬戶個體工商戶，貢獻了全國80%以上的就業、70%以上的發明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，為解決勞動力轉移、就業問題、豐富產品種類、服務社會以及促進地方穩定和經濟發展發揮了不可替代的作用。在融資服務方面，小微企業又面臨著很大的困難和障礙。
在經(jing)濟新常態的(de)(de)趨勢下，縣域(yu)經(jing)濟將是當前(qian)中國大陸的(de)(de)下一(yi)波經(jing)濟發展重心(xin)。小額信貸是未(wei)來金(jin)(jin)融發展的(de)(de)富礦，中國目前(qian)擁有接近8000萬家微型企業。如何運用科技的(de)(de)力量與(yu)(yu)風(feng)控(kong)的(de)(de)技術去防范(fan)風(feng)險(xian)(xian)是銀行(xing)決戰下一(yi)波金(jin)(jin)融市場的(de)(de)割喉戰。金(jin)(jin)融未(wei)來的(de)(de)兩條路，一(yi)條是兼(jian)并別人，另一(yi)條是被兼(jian)并。課程透過(guo)豐富的(de)(de)案(an)例分析，拆解財務(wu)交叉檢(jian)驗的(de)(de)應(ying)用技巧。從量化與(yu)(yu)非量化因素檢(jian)驗貸款風(feng)險(xian)(xian)之(zhi)趨避。同時(shi)有效(xiao)開(kai)發業務(wu)，兼(jian)顧風(feng)險(xian)(xian)與(yu)(yu)績效(xiao)，確(que)保銀行(xing)債權與(yu)(yu)永續經(jing)營之(zhi)決勝關鍵。

課程效益
充分了解客戶特性
把握交叉檢驗之應用技巧
了解業務發展與風險把空的平衡策略
加強貸后管理的思路與技巧
洞察人性與不良資產催收的應用
優化銀行債權與穩健經營的能力
課程對象 信貸經理 中高層干部 風險崗 管理崗
授課方式 課堂問答 走動式(shi)管理(li) 分組(zu)討論 成果(guo)分享 沙(sha)龍(long)研習

通關演練（細節梳理）
情景設置：結合現實工作場景，進行通關演練，場景不低于2個
1.授信5P分析（分組，每一組挑一個個案，以PPT展示）
2.貸后管理催收（分組對抗，隨機對抗，催收人員VS逾期客戶，戲劇模擬形式）
團隊協助：團隊成員擔任的角色分工進行逐一描述
現場呈現：表演形式不限制，可以借用輔助工具PPT、海報等
時間要求：控制在20分鐘以內
問答環節：通關結束后，要接受其他小組成員的提問，并在10秒內作答
問(wen)題回復不超(chao)過3個(ge)，提(ti)問(wen)小組有機會獲(huo)得小組積分(fen)

知知識點提煉：在結東前給大家逐一聞述在這過程中用到的知識點有哪些？
1.貸前調研的客戶準入門坎梳理
2.客戶成本結構的個案分析撰寫
3.現場的調研表的撰寫
4.小微企業的營業額的交叉檢驗
5.小微企業的毛利率交叉檢驗
6.授信5P是那些？
7.貸后催收的注意事項
8.借款人(ren)的非財(cai)務因(yin)數是哪(na)些？

課程大綱/要點：
模塊一：普惠金融發展愿景與融資策略
一、普惠金融發展與市場趨勢
1、微貸款已由福利型轉向制度型，市場前景廣闊
福利型
制度型
2、全球微貸行業呈現集中化、多元化、互相融合的格局
3、各國均把微貸款作為建立普惠制金融體系的突破口
4、操作機構已由非政府組織轉向銀行，且成為微貸發展的主力軍
5、業務推動由傳統信貸部門轉向專門機構、專業隊伍
6、業務類型由“只貸不存”向綜合性微金融服務擴展
7、廣泛借(jie)助高科技手段構建新型微貸模式

二、普惠金融服務策略
1、新思維:
轉型的必要條件,面向市場及客戶的需求所調整的體制
以微貸信用產品切入消費性市場,籍以了解企業金流及商業模式,經營零售業務與開創零售金融服務平臺
服務當地的人民及企業, 以地方性的主力社區農村銀行自居,深耕金融服務及創新服務
人性化的金融服務(日本方言ATM)
2、新產品:
發展延伸“中間業務產品”,“金融服務走出去”,以維系貸款客戶的服務
整合策略性異業合作服務平臺, 將服務項目融入客戶生活中
創新服務產品及項目, 達到交叉銷售, 創造客戶貢獻度
3、新工具:
以獨立性科技平臺為手段, 架構虛實通路, 架設金融服務端末
以系統平臺建構流程; 服務; 管理; 資料標準化
創造便利性金融服務工具
普惠(hui)金融的新武器(qi)(RTM)

三、小微企業融資貸款策略
1、貸款融資市場及地方性金融單位特性策略
為何以”貸款融資”切入客戶市場
地方性銀行的目標策略為何
2、小微企業信用貸款市場的特點
“ 純信用 ” 貸款融資的技術方法要點
小微貸款的市場營銷策略
3、小微企業信用貸款核心技術上的策略
小微企業信用貸款核心作業流程改造
建立標準化管理制度及執行, 同時取得 ISO 9001 認證
創新營銷, 整合服務活動及培訓課程, 讓金融服務走出去
建立科技化創新服務與產品管理平臺
4、小微企業融資貸款策略: 三步曲
制度流程標準化, 提高管理及人力產質績效
以”純信用”貸款產品為主體, 三新策略
融資產品(pin)設計營運策(ce)略

模塊二：全球化下的風控技巧分析與風險特點梳理
四、全球化下的風控技巧分析
1、德國郵儲銀行IPC
2、臺灣微貸技術
3、泰隆銀行模式(三品 三表)
五、小微企業的特性與風險分析
1、融資難，資金短缺，流動性不足
2、缺乏分析造成的投資錯誤
3、成本費用核算不到位
4、農業經營的風險性
5、多數的小微企業靠自有的資金渡日
6、因為經營成本高，獲利衰退。
7、因為財務(wu)管理欠缺，資金預判失誤。

六、營業狀況的預警
8、生產低落
9、生產成本增加
10、現金管理不善
七、行業風險因素評估
1.成本結構
2.成熟期
3.行業的經濟周期
4.行業盈利性
5.依賴性
6.產品替代性
7.法律和政策
8.經(jing)濟和(he)科技環(huan)境

八、經營風險因素
1、借款人總體特征分析
2、規模
3、發展階段
4、產品多樣化程度
5、經營策略
6、借款人產品市場分析
7、產品分析
8、市場分析
9、競爭程度
10、客戶集中
11、營銷方法

九、借款人管理風險分析
12、借款人組織
13、管理層穩定性
14、管理者素素質與能力
15、員工素質
16、法律糾紛
17、還款意愿因素
十、客戶信用分析思維
18、偵探思維
19、客戶七分選三分管
20、貸(dai)前冤家 貸(dai)后親家

模塊三：貸前評估與風險過濾
十一、貸前評估的目的
1、為何要做貸前評估
2、請大家思考一下
3、對客戶的生產和經營活動進行準確的分析和判斷
4、償債能力進行預測
5、進行貸款項目的可行性研究
十二、貸前評估的流程
1、取得資料
2、實地調查
3、側面調查
4、風險評估
十三、授信基本原則
1、貸前評估的5P原則
2、貸前(qian)評估的5C原則

十四、貸前調查風險注意事項
1、基本面異常狀況說明及案例分析
2、財務異常狀況說明及案例分析
3、現場調查異常狀況說明及案例分析
十五、客戶信用分析與現場調研報告撰寫技巧（實戰演練）
1、申請人基本情況
2、股權及關聯情況
3、法定代表人及實際控制人情況
4、產品與市場情況
5、銷售情況
6、財務情況
7、申請人對外擔保及融資情況
8、與企業有關的其它信息
9、融資用途及還款來源分析
10、擔保情況
11、其它信息

模塊四：貸中評估與交叉檢驗的應用
十六、貸中評估分析的范圍
1、量化因子的風險要素說明
2、非量化因子的風險要素說明
經營管理情況因子
財務管理情況因子
產業前景情況因子
十七、貸中審查交叉檢驗
1、交叉檢驗的前提
2、交叉檢驗解決的問題
3、交叉檢驗的目的
十八、量化因數的風險要素說明
1、財務量化因子的風險要素
2、中小企業財務風險量化程序
3、常見的量化分析
4、量化分析的方法
比較分析
趨勢分析
結構分析
比率分析

十九、客戶非量化因數的風險要素說明
1、經營管理非量化因子的風險要素
經營管理情況因子
財務管理情況因子
產業前景情況因子
二十、風險因數的權益交叉檢驗
1、權益交叉檢驗之目的
可檢驗客戶是否有其它隱藏負債
可分析營業收入及損益的正確性
可分析資產負債表中數字之正確性
2、權益檢驗種類
短期間的權益檢驗
長期間的權益檢驗
長短期的權益檢驗

二十一、如何交叉檢驗因數的關聯性(實踐案例)
1、權益檢驗
2、其他交叉檢驗因數的關聯性
存貨分析
應收賬款分析
營業周期分析
營業收入檢驗方法
毛利率檢驗方法
模塊五: 貸后管理與高效催收的實踐
二十二、貸后管理考慮的思路
1、風險尚未發生
2、風險剛開始發生
3、風險已經發生
二十三、貸后跟蹤的方式及7大關鍵信號
1、重大或主要資產的權屬關系的變動
2、借款人或擔保人的財務及信用狀況
3、貸款資金使用與申貸目的是否相符及資金運用情況
4、借款人銀行或其他貸款繳息是否正常
5、擔保品是否完整及價值的變化，是否足夠確保債權
6、經營或技術團隊的變動，是否影響經營
7、主(zhu)要客戶的(de)訂單量或主(zhu)要供應商應付帳款的(de)變(bian)化

二十四、貸后風險管理的要求
1.貸款的合規性
2.文件的正確性
3.數據的合理性
4.用途的真實性
5.貸后的有效性
6.產業的知識性
二十五、貸后管理案例的教訓與啟示
1、貸后管理的技巧與注意事項
2、中X倉庫管理騙貸案
3、現場調查資料內容的核實
4、透過內容與分析，并進行各種資訊及材料的交叉檢驗
二十六、催收態度與心法養成
1、切忌過度的寒暄
2、氣場決定成敗
3、提高自己的責任心
4、每(mei)一(yi)筆貸款都有責任將其(qi)本(ben)息成(cheng)功收回。

二十七、逾期放款客戶常見的四大招式
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨
二十八、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢當還，一輩子無法逃脫
2、動之以情——維護好雙方的關系
3、導之以利——站在商業永續發展看問題
4、施之以法——有壓力性地公開進行施壓
二十九、四大對策
1、粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2、勤→突破時空的高頻率催收
3、逼→對客戶的弱點直接施壓
4、快→對(dui)特殊事情的反應要快

三十、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況：
2、失去聯系的情況：
3、有還款能力，無還款意愿的客戶:
4、無還款能力：
三十一、行動方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示：適用于初次欠款客戶
2、發催收信函及上門催收：適用于屢次欠款客戶
3、發律師函及再次上門催收：適用于逾期欠款客戶
4、處(chu)置(zhi)抵(di)押物，采取法律行動：適(shi)用于惡(e)意拖欠或(huo)喪失還款(kuan)能(neng)力客戶

金融全流程風險防控培訓