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銀行法律風險防范培訓

前言：
銀(yin)行從(cong)業(ye)(ye)人員(yuan)的(de)(de)職業(ye)(ye)道(dao)德(de)(de)直接(jie)關系(xi)到(dao)銀(yin)行業(ye)(ye)的(de)(de)健康發展(zhan)。社(she)會主義市場經(jing)(jing)濟表現(xian)為倫(lun)理經(jing)(jing)濟，這是發展(zhan)社(she)會主義市場經(jing)(jing)濟的(de)(de)內(nei)在要求，作為社(she)會主義市場條件下的(de)(de)銀(yin)行從(cong)業(ye)(ye)人員(yuan)也必(bi)須恪守其(qi)相(xiang)對(dui)獨特(te)和具體(ti)的(de)(de)職業(ye)(ye)道(dao)德(de)(de)原則和規范(fan)(fan)，重塑(su)銀(yin)行的(de)(de)道(dao)德(de)(de)約束，不僅是銀(yin)行業(ye)(ye)防范(fan)(fan)道(dao)德(de)(de)風險的(de)(de)要求，也是商業(ye)(ye)銀(yin)行提升經(jing)(jing)營管理水(shui)平、提高員(yuan)工職業(ye)(ye)素質、防范(fan)(fan)經(jing)(jing)營管理風險的(de)(de)要求。

如何建立道德約束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然產生道德，必須通過強化商業銀行的內部管理即制度性約束，從而搭起法律與道德的橋梁。但管理的制度性約束并不必然升華為道德約束，只有有道德目標的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化為道德。
所以(yi)，我(wo)國(guo)(guo)的(de)(de)(de)銀(yin)行業(ye)必須明確(que)道(dao)(dao)德(de)(de)(de)建設的(de)(de)(de)目標(biao)和(he)(he)內涵(han)，在(zai)(zai)管(guan)理(li)(li)(li)的(de)(de)(de)制度化(hua)(hua)約(yue)(yue)束(shu)加強和(he)(he)細(xi)化(hua)(hua)的(de)(de)(de)過(guo)程中(zhong)，把道(dao)(dao)德(de)(de)(de)目標(biao)和(he)(he)元素作為重要(yao)內容(rong)和(he)(he)取(qu)向，形(xing)(xing)成具有我(wo)國(guo)(guo)特色的(de)(de)(de)、具有民(min)族(zu)文化(hua)(hua)內涵(han)的(de)(de)(de)獨具特色的(de)(de)(de)管(guan)理(li)(li)(li)體系，要(yao)強化(hua)(hua)銀(yin)行從業(ye)人員基(ji)本的(de)(de)(de)職業(ye)道(dao)(dao)德(de)(de)(de)，明確(que)職業(ye)操(cao)守，并在(zai)(zai)制度管(guan)理(li)(li)(li)中(zhong)子以(yi)規定(ding)、制約(yue)(yue)和(he)(he)強化(hua)(hua)。通過(guo)有道(dao)(dao)德(de)(de)(de)要(yao)求的(de)(de)(de)制度性約(yue)(yue)束(shu)，不斷提(ti)升和(he)(he)固化(hua)(hua)道(dao)(dao)德(de)(de)(de)約(yue)(yue)束(shu)，最終形(xing)(xing)成道(dao)(dao)德(de)(de)(de)約(yue)(yue)束(shu)。只有有道(dao)(dao)德(de)(de)(de)目標(biao)、道(dao)(dao)德(de)(de)(de)教(jiao)化(hua)(hua)的(de)(de)(de)制度性約(yue)(yue)束(shu)，才是(shi)法律(lv)基(ji)礎(chu)上(shang)提(ti)升和(he)(he)形(xing)(xing)成道(dao)(dao)德(de)(de)(de)的(de)(de)(de)基(ji)礎(chu)。從而在(zai)(zai)概念上(shang)完成了(le)法律(lv)、管(guan)理(li)(li)(li)、道(dao)(dao)德(de)(de)(de)的(de)(de)(de)理(li)(li)(li)論和(he)(he)實踐框架(jia)。

課程內容：
一、銀行工作人員法律合規風險概述
（一）什么是銀行法律工作人員合規風險
1.金融法律風險與非金融法律風險的區別
2.金融法律風險與信用風險、操作風險和市場風險的關系
3.金融機構法律風險的種類
（三）銀行工作人員法律風險的發展趨勢
1.傳統交易與金融法律風險
2.電子交(jiao)易與金融(rong)法律(lv)風(feng)險

二、金融消費者權益保護
(一)金融消費者權益保護的國際經驗 
1、通過立法明確金融消費者權益保護的金融監管目標，并且成為金融機構監管的基本職責
2、規范投訴機制，加強金融機構的金融消費者保護制度建設
3、通過金融行業組織維護金融消費者的正當權益 
4、積極尋求金融消費者權益保護的國際合作
(二)目前在保護金融消費者權益方面存在的主要問題 
1、非法采集信息、越權查詢或違規使用信用報告 
2、違法收集、保存、使用和對外提供個人金融信息
3、因金融機構管理不善，導致個人金融信息泄露和濫用
4、收集與業務無關或采取不正當方式收集信息
5、構篡改、違法使用個人金融信息
6、違規辦理銀行卡業務、信息披露不全面或不充分、收費標準不透明或不合理、資金安全缺乏保障、收單業務不規范等問題
7、違規簽發票據、違規壓票退票、截留挪用客戶資金、無故拒絕付款、不按規定辦理掛失止付
8、泄露個人、企業銀行結算賬戶信息，不按規定為存款人開立、變更、撤銷賬戶等問題
9、違規收付人民幣，或在假幣收繳與鑒定、殘損幣兌換等方面違反相關法律、法規和規章規定
10、違規結售匯、未按外匯管理規定辦理外匯業務、無故拒絕匯兌等問題
11、違規泄漏客戶身份資料和交易信息等問題
（三）金融創新(xin)的主(zhu)要(yao)法(fa)律風險及管(guan)理

三、商業銀行內部管理中的法律風險及管理
（一）員工勞動關系中的法律風險及管理
1.商業銀行勞動關系與非金融企業的區別
2.商業銀行內部自然關聯人的判定和規避
3.員工責任的判定與承擔
（二）商業銀行的知識產權法律問題
（三）商業(ye)銀行的侵(qin)權風險防范(fan)與(yu)管(guan)理

四、商業銀行法律風險的管理機制
（一）什么商業銀行法律風險的管理機制
（二）現狀及問題
（三）展望及趨勢

五、貸款擔保業務創新的案例分析及其法律風險防范
（一）金融擔保創新調研的案例分析
1、地方政府項目融資中的擔保創新案例；
2、小微型企業融資中的擔保創新；
3、長三角地區人民法院相關案件審判實務分析
（二）實踐中新出現的主要擔保類型及其操作模式
1、商鋪租賃權質押；
2、出租車經營權質押；
3、銀行理財產品質押；
4、人身保險的保單質押；
5、排污權質押；
6、保理；
7、存貨動態質押；
8、保證金質押；
9、房地產、車輛、債權回購擔保；
10、獨立保證；
11、附讓與擔保內容的資產轉讓返租協議；
12、保兌倉業務與廠商銀業務；
13、所有權轉讓式的信用支持安排；
14、其他(ta)收費權質押(ya)

六、互聯網金融環境下的商業銀行風險管理
（一）互聯網金融的變革與商業銀行的機遇
（二）P2P網貸業務的法律風險防范
（三）股權眾籌業務的法律風險防范
（四）電子支付業務法律風險防范
（五）案例分析

七、互動環節(1小時提問及互動環節)

銀行法律風險防范培訓