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信貸風險管理培訓

課程簡介：
助力中(zhong)小企(qi)(qi)業的(de)(de)(de)(de)發展(zhan)與扶植三農，做大做強綠色(se)信貸(dai)的(de)(de)(de)(de)全方(fang)位金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)。以在地(di)金(jin)融(rong)主體(ti)(ti)機構為載體(ti)(ti)，延伸差(cha)異化服(fu)務(wu)策略，勇闖農村(cun)金(jin)融(rong)翻(fan)轉之路。在經濟新(xin)常態的(de)(de)(de)(de)趨(qu)勢下，縣域經濟將(jiang)是當前中(zhong)國大陸的(de)(de)(de)(de)下一(yi)(yi)波經濟發展(zhan)重心(xin)。中(zhong)小企(qi)(qi)業是未來(lai)金(jin)融(rong)發展(zhan)的(de)(de)(de)(de)富礦(kuang)，中(zhong)國內地(di)目前擁有(you)(you)接(jie)近8000萬(wan)家中(zhong)小企(qi)(qi)業。如何運用科技的(de)(de)(de)(de)力量與風(feng)(feng)控(kong)的(de)(de)(de)(de)技術去防(fang)范風(feng)(feng)險是銀行決戰下一(yi)(yi)波金(jin)融(rong)市場的(de)(de)(de)(de)割喉戰。農村(cun)金(jin)融(rong)未來(lai)的(de)(de)(de)(de)兩條(tiao)路，一(yi)(yi)條(tiao)是兼并(bing)別人，另一(yi)(yi)條(tiao)是被兼并(bing)。課程(cheng)透過豐(feng)富的(de)(de)(de)(de)案例分析，拆解財務(wu)交(jiao)叉檢驗的(de)(de)(de)(de)應用技巧。從量化與非量化因(yin)素檢驗貸(dai)款風(feng)(feng)險之趨(qu)避。同(tong)時有(you)(you)效開發業務(wu)，兼顧風(feng)(feng)險與績效，確保銀行債權與永續經營之決勝關鍵。

課程效益：
充分了解客戶特性
把握交叉檢驗之應用技巧
了解業務發展與風險把空的平衡策略
加強貸后管理的思路與技巧
洞察人性與不良資產催收的應用
優化銀行債權與穩健經營的能力
課程對象：客戶經理 中高層干部 風險崗 管理崗
授課方式： 理論探討(tao) 課堂實作演(yan)練

課程大綱/要點：
一、全球化下的風控技巧分析
1、德國郵儲銀行IPC
2、臺灣微貸技術
3、泰隆(long)銀(yin)行(xing)模式(三(san)品 三(san)表(biao))

二、客戶信用分析貸前思維
1、偵探思維
2、客戶七分選三分管
3、貸(dai)前冤家 貸(dai)后親(qin)家

三、貸前評估的目的
1、為何要做貸前評估
2、請大家思考一下
3、對客戶的生產和經營活動進行準確的分析和判斷
4、償債能力進行預測
5、進行(xing)(xing)貸款項目的可行(xing)(xing)性研究

四、貸前評估的流程
1、取得資料
2、實地調查 
3、側面調查
4、風險評估

五、授信基本原則
1、貸前評估的5P原則
2、貸(dai)前評估的5C原則

六、貸前評估分析的范圍
1、量化因子的風險要素說明
2、非量化因子的風險要素說明
*經營管理情況因子
*財務管理情況因子
*產業(ye)前(qian)景(jing)情況因(yin)子

七、貸前調查風險注意事項
1、基本面異常狀況說明及案例分析
2、財務異常狀況說明及案例分析
3、現(xian)場(chang)調(diao)查異常狀況說明及案(an)例分(fen)析(xi)

八、客戶信用分析
1、申請人基本情況
2、股權及關聯情況
3、法定代表人及實際控制人情況
4、產品與市場情況
5、銷售情況
6、財務情況
7、申請人對外擔保及融資情況
8、與企業有關的其它信息
9、融資用途及還款來源分析
10、擔保情況
11、其它信息

九、貸中審查交叉檢驗
1、交叉檢驗的前提
2、交叉檢驗解決的問題
3、交叉檢驗的(de)(de)目的(de)(de)

十、量化因數的風險要素說明
1、財務量化因子的風險要素
2、中小企業財務風險量化程序
3、常見的量化分析
4、量化分析的方法
*比較分析 
*趨勢分析 
*結構分析 
*比率分析 

十一、客戶非量化因數的風險要素說明
1、經營管理非量化因子的風險要素
*經營管理情況因子
*財務管理情況因子
*產業前景(jing)情況因子(zi) 

十二、風險因數的權益交叉檢驗
1、權益交叉檢驗之目的
*可檢驗客戶是否有其它隱藏負債
*可分析營業收入及損益的正確性
*可分析資產負債表中數字之正確性
2、權益檢驗種類
*短期間的權益檢驗
*長期間的權益檢驗
*長短期的權益檢(jian)驗(yan)

十三、如何交叉檢驗因數的關聯性
1、權益檢驗
2、其他交叉檢驗因數的關聯性
*存貨分析
*應收賬款分析
*營業周期分析
*營業收入檢驗方法
*毛利率檢驗方法(fa)

十四、貸后管理考慮的思路
1、風險尚未發生
2、風險剛開始發生
3、風險(xian)已經發生(sheng)

十五、貸后跟蹤的方式及7大關鍵信號
1、重大或主要資產的權屬關系的變動
2、借款人或擔保人的財務及信用狀況
3、貸款資金使用與申貸目的是否相符及資金運用情況
4、借款人銀行或其他貸款繳息是否正常
5、擔保品是否完整及價值的變化，是否足夠確保債權
6、經營或技術團隊的變動，是否影響經營
7、主要客戶的訂單(dan)量或(huo)主要供應商應付帳款(kuan)的變化

十六、貸后風險管理的要求
1.貸款的合規性
2.文件的正確性
3.數據的合理性
4.用途的真實性
5.貸后的有效性
6.產業的知識性

十七、貸后管理案例的教訓與啟示
1、貸后管理的技巧與注意事項
2、中X集團倉庫管理騙貸案
3、現場調查資料內容的核實
4、透過(guo)內容與(yu)分(fen)析(xi)，并進行各種(zhong)資訊及(ji)材料的交(jiao)叉檢驗

十八、催收態度與心法養成
1、切忌過度的寒暄
2、氣場決定成敗
3、提高自己的責任心
4、每一筆貸款(kuan)都(dou)有責(ze)任將其(qi)本息成功收回。

十九、逾期放款客戶常見的四大招式 
1、躲
2、賴
3、拖
4、磨

二十、成功催收的四大心法
1、曉之以理——欠錢當還，一輩子無法逃脫
2、動之以情——維護好雙方的關系 
3、導之以利——站在商業永續發展看問題
4、施(shi)之以(yi)法——有壓力性地公開(kai)進行施(shi)壓

二十一、四大對策
1、粘→對有能力的客戶要及時完成還款承諾
2、勤→突破時空的高頻率催收
3、逼→對客戶的弱點直接施壓
4、快→對特殊事情(qing)的反應要(yao)快

二十二、四種典型客戶的催收基本技巧
1、正常溝通的情況：
2、失去聯系的情況：
3、有還款能力，無還款意愿的客戶:
4、無還(huan)款能(neng)力：

二十三、行動方案及組織編制
1、催收電話及短信禮貌提示：適用于初次欠款客戶
2、發催收信函及上門催收：適用于屢次欠款客戶
3、發律師函及再次上門催收：適用于逾期欠款客戶
4、處置抵押物，采取法律行(xing)動：適用于(yu)惡意(yi)拖欠或喪失(shi)還款能力客戶

二十四、催收的實戰案例及分析 
1、衢州陳龍40萬-成功催收
2、杭州何平12萬-成功催收
3、杭州朱妮娜50萬-成功催收
4、福建蘇為全30萬-失敗催收
5、蘇州黃芳20萬-失敗催收

二十五、電子管理系統
1、當日待辦案件-驅使行動掌握績效
2、當日待催案件-驅使行動績效
3、保留完整(zheng)的(de)催收過程紀錄通知還款

信貸風險管理培訓