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合規風險管理與監督檢查培訓

培訓對象：合規部門人員、風險管理部人員、法律管理部人員、審計人員
培訓時間：二天
目錄
一、合規管理部的工作職責和任務（如果合規部人參加就講，沒有就不講）
（一）監管規定—合規工作的主要內容和職責
（二）合規部門架構設置研究
（三）同行合規部門的主要工作職能介紹
（四）合規管(guan)理(li)(li)在(zai)全面風(feng)險(xian)管(guan)理(li)(li)中的(de)角(jiao)色

二、當前合規管理的重點和方法
（一）合規管理---審慎性原則-定性管理
（二）合規管理---MPA管理—定量管理
（三）授權合規管理
（四）授信合規管理
（五）資本、股權、和流動性合規管理
（六）抵質押物風險合規管理
（七）信息系統和客戶信息安全合規管理
（八）網點案件防控合規管理
（九）存貸款定價合規管理
（十）資管業務、同業業務經營的合規管理
（十一）外包業務合規管理
三、合規內控評價
四(si)、合規管理與績效(xiao)考(kao)核

一、合規管理部的工作職責和任務
商業銀行風險防范是由高管層領導和負責，各職能部門參加，各司其職的組織體系。由于各家商業銀行的資產規模、業務發展、風險控制的要求不同，其擔當合規管理任務的架構也不同。有的設立合規部門，負責全行的合規管理工作；有的設立法律部門，負責全行的合規管理工作；有的設立風險管理部門，負責全行的合規管理工作；有的設立審計部門，負責全行的合規管理工作。哪一個部門擔當合規管理工作比較合適，他們之間存在什么關系，工作中各自的側重點是什么？不能一概而論。符合本行風險管理實際的就是最好的風險管理架構。但是不管哪個部門負責合規工作，其合規管理的本質是一樣的。在此，我們以監管規定為藍本，探討合規管理的定位、職能、目標和方法。了解和借鑒同行合規管理的機構設置、職責分工。
（一）監管規定—合規工作的主要內容和職責
案例：商業銀行合規管理--銀監會.docx
第4條，第14條，第三章，第22條，
（二）合規部門架構設置研究：
合規管理部門架構設置問題？
合規部門與法律部門？
合規部門與風險管理部門？
合規部門與審計部門：
以履行的職能為基礎？
（三）同行合規部門的主要工作職能介紹
案例：同行法(fa)律合規部工作職能介(jie)紹.docx

（四）合規管理在全面風險管理中的角色
1、什么是全面風險管理？
三大支柱、三大風險圖.doc
銀監會-全面風險管理指引.docx
三大風險.doc
2、與其他部門的工作關系
（1）在全面風險管理中的角色
銀監會-全面風險管理指引.docx
第16、第17、第28條
（2）案防：即三道防線中的角色？
銀行業金融機構案防工作辦法.doc
第7條，第11條，
（3）在資管業務、同業業務中的角色？
（4）合規評價：
案例：商業銀行內部控制評價辦法.docx
案例：商業銀行內控指引解讀.doc
第10條
（5）在流動性、資本管理等中的角色？
（6）授權、授信的合規管理
（7）制度建設的合規管理
監管規(gui)則解(jie)讀、規(gui)章(zhang)制度合規(gui)性(xing)審(shen)核、

（8）銀行案情報告合規管理
重大案情報告制度（報送內容、報送時間）
員工失聯、拘留、非正常死亡
客戶賬戶資金被盜或出現異常
各類舉報信
媒體負面消息
借款企業法人或財務人員失聯，拘留、非正常死亡
員工參與賭博、非法集資、倒賣外匯、洗錢等
（9）重大突發事件合規管理
突發事件報告制度報告內容、報告事件
核心系統故障
支付系統中斷，無法清算
金融擠兌事件
聚眾到銀監會、銀行上訪、請愿、鬧事
運鈔車被搶或出現其他非整點異常情況
銀行管理者、員工被脅迫、綁架
盜竊、出賣、泄露涉密資料
其他
（10）法律和業務流程的合規管理
法律的解答
合同的規范化
反洗錢
創新業務的合規管理
外(wai)包業務合規管理

3、合規管理工作的特點：
（1）高一層
（2）全局性
（3）方向性
（4）突出重點
（5）助手和參謀
（6）監督與檢查上抓大放小
4、合規工作人員的能力要求：
政策性(xing)、全局性(xing)、知識性(xing)、溝(gou)通和協調性(xing)

二、當前合規管理的重點和方法
合規管理的內容表現在各個管理層面、各業務條線，各業務品種。要研究的內容很多，但總體上可以劃分為所謂“綱”和“目”的合規管理內容。全局性，全行性的風險合規管理是“綱”，各業務條線的風險合規管理是“目”。本次選擇11項全行性、全局性的合規管理內容進行研究。以便各合規管理部門把握好當前監管的方向、監管的政策、監管風險重點。
（一）合規管理---審慎性原則-定性管理
1、什么是審慎原則？
銀監會-銀行業監督管理法--審慎原則.docx
審慎與流動性、資本、信用風險、市場風險、操作風險等的關系？
2、從資產負債表分析、發現經營活動中可能存在的非審慎行為
案例：審慎性分析---資產負債表分析.doc
3、從監管部門的監督檢查對問題的定性分析經營活動中可能存在的非審慎行為
案例：2016年銀監會行政處罰信息分析.doc
案例：交通銀行今年年內四次違規.docx
案例：同業業務處罰.docx
4、如何理解和把握當前監管的各種套利行為
銀監會：四套利-廣東.docx
5、學習和研究、把握好“審慎原則”的意義和作用
合規(gui)(gui)部門要未(wei)雨綢繆，整理、列舉違(wei)反審慎原則的(de)經營行(xing)為，供管理層和經營者參考，進行(xing)合規(gui)(gui)指導

（二）合規管理---MPA管理—定量管理
2017年*金融工作會議提出了金融風險防范的兩大主要措施，一是銀監會的“審慎原則”管理；二是人民銀行的“MPA管理”，兩大管理方式對銀行以后的經營活動、資產規模、業務發展、風險控制都有著重大的影響，因此如何掌握和運用好兩大監管措施是合規管理部門的當務之急。
1、什么是MPA
MPA--人行--2.docx
央行宣布：從2018年一季度起，銀行資產規模5000億以上的同業存單將納入MPA同業負債占比進行考核。同業負債不能超過總負債的三分之一。
自2017年9月1日起，將同業存單的期限明確為不超過1年，取消2年和3年期同業存單，
在央行實施的MPA考核七大方面指標中（各100分），第二項資產負債情況（100分）包括同業負債占比考核（25分）。如果同業負債占總負債比例超過1/3，則此項得零分，不超過25%則得滿分25分。
同業存單的好處
有利于彌補負債量的不足，負債的穩定
有利于流動性的調節
有利于資產項目的優化，資產負債的合理配比
有利于鎖定利差收益
有利于降低負債資金成本
有利于降(jiang)低信貸資金管(guan)理成本

2、當前特別要規范MPA管理的組織體系和強化各部門的履職
（1）主辦部門：財務部門、授信部門、會計部門等等的履職情況
（2）各部門各自的工作規劃和執行
（3)信息來源、信息報送渠道、信息真實性、合法性
（4）MPA管理策略研究？
資產配置組合
表內資產、表外資產結構配置組合
各業務考核點指標的研究
如何在符合占負債三分之一內，發行一年期內的監管規定基礎上，多發行同業存單？
（5）MPA信息報告和運用
（6）本行MPA結果
3、評估各職能部(bu)門在(zai)MPA管(guan)理中各自做了哪(na)些工作？

（三）授權合規管理
完善授權管理是控制操作風險，和強化人的行為管理的重要措施。授權管理表現在業務操作的方方面面，研究和完善授權的合規管理是合規工作的重要內容。
1、授權監管規定
案例：商業銀行內控指引解讀.doc
第21條
2、授權的內容和形式
案例：授權管理.doc
案例：授權書-XX分行（20130625）.doc
3、授權和轉授權的缺陷：
（1）燈下黑：總行經營部門、特別是投行部、金融市場部、國際部、私人銀行部等的業務授權空白點
（2）總行經營部門、特別是同業業務經營部門另時起義的授權、即因業務另時需要而授權，
（3）支行、網點的代銷業務
（4）被授權人調動與新領導到崗期間授權的空白
（5）被授權人的審批經營金額的權限等不具體
（6）授權書的后續管理不到位，口頭請示等無法定依據
（7）化整(zheng)為(wei)零規避授權(quan)等(deng)違規經營行為(wei)的監督管理

4、授權業務的合規檢查和完善
案例：信貸承諾證明
貸款意向書
賬戶證明
資金證明
擔保
？？？
案例：越權重組.doc
合同簽訂，行政公章使用？
2、落實授權管理的合規性、完整性
授權制度
授權流程
授權對象

（四）授信合規管理
授信管理的目標是*限度控制交易對手信用風險。把可能產生的信用風險損失降到*。隨著同業資產在總資產中比例增加，同業資產的信用風險越來越突出，因此交易對手的信用風險即包括實體經濟的企業，也包括銀行和非銀行金融機構。從兩個方面來強化授信的合規管理，從源頭上防止信用風險是監管的要求，是合規管理需要研究的問題。
1、同業授信合規管理
（1）制度？
案例：銀監同業客戶同一授信質量.docx
（2）同業授信的要點
交易對手的授信
交易內容和品種的授信
交易額度的授信
交易員權限的管理
資金清算的授權
（3）關注點：
同業授信的完整性：如何將不同部門、多部門經營的同業業務納入同業授信管理
不能先經營、后授信
不能由部門授信、部門執行
強化同業授信(xin)的(de)制(zhi)度的(de)執行、監督檢(jian)查

2、企業授信及授信合規管理的要點
（1）授信全流程合規管理
案例：授信流程圖.doc
（2）如何揭示統一授信中管理缺陷。
案例：綜合授信管理問題.doc
案例：綜合授信超授信分析.docx
案例：關聯企業關系識別方法.doc
（3）授信合規管理的重點
關注流程和規則：
案例：貸審會會議不正常.doc
案例：XX分行信貸業務可疑情況.doc
案例：貸審會記錄檔案缺失
會議記錄：原始記錄與電子檔案問題
一把手批準的業務不簽字
資產評估公司與擔保公司資質的確定？
案例：資產評估風險問題.doc
點貸？
省聯社的授信問題：貸款：理事長操縱貸款.docx
（4）建立快速反應合規監督機制
案例(li)：風險檢查快(kuai)速反映機制.doc

3、規范和評估經營杠桿風險
（1）規范授信業務中的企業杠桿風險監控的組織體系、監控內容、頻率等
查多頭貸款，高杠桿企業？（小人戴大帽子）
查多頭貸款家屬式企業？
查企業多頭投資？
查集團貸款和關聯企業貸款？
合規部門主要是從制度上規范和落實職能部門對這些企業是否有監控的措施？監控報告？
如：專人監控、監控的方法和措施等
（2）規范銀行本身的經營杠桿風險和控制措施
杠桿率管理辦法-銀監會令.doc
規范本行杠桿監控(kong)的管理體系？

（五）資本、股權、和流動性合規管理
資本是一家商業銀行的開業之本，沒有資本就開不了業；股權是一家商業銀行發展之源；流動性決定了一家商業銀行生存的命運。三者都是商業銀行合規管理最根本的內容。由于我國還處在市場經濟的轉換期，經營者對資本、股權、流動性的重要性還認識不足。特別是在管理中存在的問題不了解。共同的誤區是，本行沒有資本管理問題，沒有股權管理問題，更沒有流動性管理風險。要透過現象看本質，分析資本、股權管理中的問題，特別是要分析什么是真正的流動性風險。找到合規管理的理論依據和方法。
1、資本管理
2、股權管理
股權管理.docx
建(jian)立股權(quan)管理(li)的(de)評估體系

3、流動性管理
(1)監管規定
什么是流動性風險？
案例:流動性管理規定-銀監會令.doc
(2)流動性管理的主要目的
立足現在，預測未來
（3））流動性風險管控中的模型監測.docx
圖1：資產負債表-liu.doc
圖2：流動性監測模型.docx
（4）流動性檢查方案：Book1-流動性.xls
（5）檢查內容和方法
組織架構評估
職能部門履職評估
數據源評估
系統管理評估
預測方法評估
風險評估
報告運用有效性評估
流動性預案評估

（六）抵質押物風險合規管理
抵質押物是商業銀行信用風險防范的重要措施，一家商業銀行信貸資產大致50%是抵質押物貸款，管好了抵質押品，就是控制好了50%的信用風險。但是實際工作中，對抵質押物的管理很不規范，從抵質押物科目設置，會計核算，抵質押物的實物管理、抵質押的價值動態管理等各個方面都不合規。為此銀監會2017年頒發了抵質押物管理指引，對商業銀行的抵質押物管理提出了新的、更高的要求，如何把握好對抵質押物的監管規定，做好本行抵質押物的合規管理工作，是本次研討的一個重點。
1、監管規定
銀監會-商業銀行押品管理指引的通知.docx
2、規范內容
從制度上保證抵質押管理工作符合監管規定？
各職能部門抵質押品的分類管理工作落實情況
會計部門抵質押品的表外會計科目設置？
抵質押品的實物管理的流程、管理、處理？
抵押品動態管理的職能部門履職情況？
3、檢查方法
查閱會計報表
訪談
實地查看抵質押品
賬實核對
問題分析：
4、檢查報告

（七）信息系統安全性合規管理
風險控制的關鍵是要用科技手段控制風險。通過系統控制各類參數、各種經營權限、審批權限、操作流程，形成流水線作業。沒有高科技手段管理風險的銀行不可能成為一家真正的現代化、高水平的精品銀行。這部門主要研究銀行各個條線在科技系統開發、運用、維護等方面存在的問題，特別是前臺會計系統中存在的各種操作風險。研究系統管理的合規管理問題。
（一）信息系統功能完善與風險管理
1、會計核算系統的風險控制功能問題：
案例：浙江義烏存款貼息案件.mp4
案例：VID_20150607_103629.mp4
案例：眾多儲戶貼息存款遭遇無法兌付.doc
案例：貼息存款案例.doc
系統.doc
完善信息科技系統，控制前臺操作風險.docx
會計抹賬、錯賬更正、存貸款利息等調整的操作流
程風險控制

2、本行有哪些業務尚未納入電子化會計核算和控制？
3、前臺遠程授權的合規性問題
案例：柜臺業務風-銀監會2015.6.doc
第三條
4、省聯社核心系統缺陷改進的兩張皮問題
5、部門之間各自為王，多部門開發系統，成本增大、效益下降
6、其他：
關注異地客戶到本行的大額存款
關注大額存后質押貸款、出具存款證明等活動的風險
大數據數據分析
強化對(dui)異(yi)地客戶在本行本地的開(kai)戶、代發工資、貸(dai)款、存款、理財業務等特別合規管理措施(shi)

（二）客戶信息安全管理
客戶信息安全管理不僅是一個合規問題，而且是一個對客戶財產和生命安全的問題，更是一個法律問題，也是銀行的聲譽風險問題。合規管理要把客戶信息安全作為重要的合規管理的內容，研究合規管理的方法和措施。
1、上下信息傳導機制
上傳下：會議、風險事件、新產品、新系統、新制度、
下傳上：重大事項報告制度
案例：會計－時點數風險柜員控制案例.doc
2、客戶信息保密管理和制度
案例：客戶信息泄露案例.doc
案例：客戶信息安全視頻.mp4
案例：個人征信系統查詢法律風險.doc
案例：公安機關查封規定.doc
制度(du)：法院關于網絡(luo)查(cha)詢、凍結規定.doc

3、員工保密守則
4、敏感信息.doc
5、信息暴露
①本行有哪些客戶信息暴露環節（系統、賬戶。。。？）
②本行員工有哪些渠道接觸到哪些客戶信息？
③本行的客戶信息管理有哪些措施？（查詢、留有痕跡？）
④客戶信息管理（對公、對私、信用卡等開戶）的錄像檔案資料
⑤賬戶信息查詢管理：檢查部門在收集各種信息時有哪些限制性措施。
⑥會計核心資料、業務信息資料長期保存和備份。
⑦檔案管理
合規管理對各經營單位的信(xin)息(xi)管理如(ru)何設(she)置(zhi)評價指標(biao)？如(ru)何收集信(xin)息(xi)管理正反兩(liang)方面的數據？

（八）網點案件防控合規管理
網點案件防控是保證金融安全的第一道防線。網點案件是多樣性的，并且具有突發性的特點，防控的難度大。案件的防控措施也必須是多樣性的，需要總分支行各個層面，通過各種手段強化監控，落實責任，共同把關。按照監管規定，合規部門是案件防控的綜合管理部門
1、監管要求和合規責任
銀行業金融機構案防工作辦法.doc
第十二條
第二十一條
2、行為合規管理
員工行為規范-銀監.docx
網點行為管理要點.docx
3、前臺基本制度：
授權制度
現金管理制度（大額現金存取審批）
印鑒使用管理制度
不相容崗位職責相互不分離：印押證三分開
員工辦理自己業務的報告和回避制度
家屬企業賬戶處理回避措施？
行政公章使用的管理和監督
職工請假制度
個人重大事項報告制度
重大風(feng)險(xian)事件(jian)報告制度

4、印章管理和控制兜底違規行為
（1）抽屜協議、蘿卜章事件在我國銀行經營活動中經常發生，過去有，現在還在發生，如果不強化合規管理，將來還會發生。這是風險防范的重點和難點。為什么國外銀行很少發生這種離奇的事件，本人將結合在國外工作的經歷，介紹一些先進的風險控制的好的經驗和做法。提供給合規管理人員參考。
（2）案例：區域性小銀行用章風控措施嚴重缺位.docx
建立代理行制度，授權制度等，防止蘿卜章風險
采取系統專遞的同業書信往來
經營權、審批權、等的系統控制
行政公章使用審批、登記備案、檢查
管理者私人業務的換人審批制度等
（3）兜底行為的控制
案例：同(tong)一(yi)機(ji)構兜底(di).doc：

（九）存貸定價合規管理
案例：利率、匯率、費率管理.doc
案例：銀監會--銀行賬戶利率管理指引.docx
第11條，12條，13條，
案例：定價管理與MPA管理、與亂收費、與操作風險管理的關系
案例：華夏銀行一支行長票據貼現獲利4700萬被終身禁業.docx
案例：收取財務顧問費問題.doc
案例：貸款利率議價分析案例.doc
案例：XX銀行賬戶門.docx
案例(li)：銀監會(hui)、央行：銀行服務收費的規定.docx

（十）資管業務、同業業務經營的合規管理
資管業務、同業業務在資產負債表中的比重越來越大了。多品種，多部門經營和管理客觀上暴露出了越來越多的經營風險和操作風險。特別是總行相關經營部門各自為政，各自定規則，違規經營的事件不斷發生。風險控制和合規管理存在很多的空白點。為此，監管部門發布了很多監管規定。資管業務和同業業務的經營品種面廣，知識的專業性強，政策把握難度大。本節將重點研究這些業務的特點，風險性，政策性，研究合規管理、風險控制的技術和方法。
1、大資管業務的合規管理
（1）什么是資管業務？
銀監、人民等資產管理新規征求意見稿.docx
（2）規范非標業務經營管理
非標準資產定義-銀監會.doc
同一機構兜底.doc：
（3）表外資產合規管理
商業銀行表外業務風險管理指引-征求意見稿-16.11.23.doc
表外業務風險.doc

2、同業業務的合規管理
（1）總體要求：
有哪些同業業務？
哪些部門經營和管理同業業務？
有哪些監管規定？
如何規范同業業務經營？
同業業務風險控制要點和監督檢查？
架構的合理性、合規性、風險性判斷原則：
沒有*性、與本行資產管理規模、業務發展目標、風險管理要求相適應的是最好的
本行？
總行同業業務專營制
有哪些同業業務實行總行專營制？
注意：總行專營制并不是一個部門經營制，但是，多部門經營必須有一個合規部門統一規劃和管理
同業賬戶開戶使用的管理？
如何理解城商行和農商行的總行架構
關注未經監管批準在異地設立經營機構的行為？
直銷銀行同業業務中經營中的合規性問題？
同業業務合規管理的難點：
多品種經營、多部門經營的特點
如何把控授權？
如何把(ba)控授信(xin)的監督檢查的完整性？

（2）監管規定：同業業務品種、相關規定
案例規范同業業務-四部委.docx
案例：銀監會同業業務規定.doc
（3）資金業務三大風險表現
信用風險：企業債券違約.docx
市場風險：利率風險、融資風險
操作風險
案例：
光大證券烏龍20130820_215748.mp4
富田銀行資金違規交易.doc
交銀施羅德烏龍事件－交易54分鐘緊急停牌交銀ETF烏龍或賠償千萬.doc
債市利益輸送.docx
農行、中信票據大案.docx
國海證券債務代持違約案例.docx
僑興債引爆債券危機垃圾債如何被.docx
銀(yin)監會城商行風險警示(shi).docx

（4）資金業務合規管理和風險控制要點
業務架構：資金業務風險“三段控制論”.doc
業務授權：資金業務授權風險管理.doc
同業授信：銀監同業客戶同一授信質量.docx
交易對象的授信
交易品種的授信
交易額度的授信
業務系統：資金業務系統自動化風險控制.doc
規范和嚴格檢查拆借、回購、轉貼現等業務的操作流程、行為
業務流程：
交易-清算-會計核算流程
清算：資金支付、債券過戶、到期處理流程
（業務、風險）信息報告流程
德國發展銀行向雷曼匯款損失.doc
？？？
業務規則：
中國外匯交易中心.doc
同業債券交易結算.doc
中國證券登記結算公司.doc
同業債券交易參與資格及規則.doc
上海銀行間同業Shibo.doc
Shibor.doc
LIBOR.doc
支付系統：swift.債券質押等

（5）資金業務監督檢查的重點和方法
（5-1）檢查方案Book1-資金.xls
如何進行總行資金業務的合規檢查？
（5-2）共同點：
專營制：架構、人員配備檢查
系統檢查：業務處理系統、資金清算系統、會計核算系統、風險報告信息系統、臺賬
授權：授權管理、經營范圍、經營金額
授信：交易對手的授信管理
制度建設
（5-3）同業專營制檢查
案例：同業專營業務檢查要點.docx
案例：上海滬銀監局銀行同業業務檢查要點.docx
在未獲得監管部門批準專營部門的同時，在異地設立同業分部，開展同業業務，或賦予分行過大權限，或派駐總行人員在分行辦公。
同業業務總行專營制，并不是說一個部門經營制，但多個部門經營，必須由一個部門統一管理，這個部門以合規部門為主。
（5-4）強調線上交易和系統交易
A：什么是規范的電子化交易？ 什么是規范的線上交易？
B：同業業務的電子化交易、線上交易品種？
拆放？債券投資？理財產品？電子化銀行承兌匯票轉貼現?
銀監會票據交易治理.docx
對(dui)非電子的場外(wai)交易要深入檢查？

（6）主要同業業務的檢查方法
（6-1）資金頭寸管理審計.docx
（6-2）資金拆入、拆出審計.docx
同業市場操作規則.docx
（6-3）債券投資業務審計.
（6-4）委外投資業務檢查：委外業務--委托投資業務.docx
（6-5）票據業務風險：
票據貼現風險.docx
票據轉貼現風險.docx
銀行票據中心業務在什么情況下合規？在什么情況下不合規，存在套利，脫實向虛？
加強票據市場監管的通知--銀監、人行-2106.docx
票據開包檢查.docx
同業部違規票據風險事件.docx
電子票據.docx

（6-6）同業存單合規管理和審計
同業存單風險.docx
同業存單管理規定.docx
同業存單爆發式增長.docx
交叉同業存單
同業存單占比高
同業理財投向：發行同業存單-投資同業理財-投向債券市場
同業存單自發自購、同業存單互換進行同業理財投資、委外投資、債市投資、導致期限錯配、加劇流動性風險隱患，延長資金鏈條，使得資金空轉套利，脫實向虛
空轉套利包括信貸、票據、理財、同業業務的同業資金空轉和同業存單空轉等
關聯套利包括違規向關聯方授信、轉移資產、以及違反或規避并表管理規定等
未經監管部門批準在異地設立同業業務經營機構、或者總行派駐人員辦公
（十一）外包業務合規管理
案例：外包業務管理的基本要求(qiu).doc

三、合規內控評價
合規管理是風險防控的日常工作，合規評價結果，是手段。通過合規評價，總結各經營單位合規政策的執行情況，讓嚴格執行各項合規政策的經營單位受益，讓違規者受到懲罰。合規管理的日常監管與考核結果相結合，讓經營者始終記得有頭上一個金箍棒，知道違規行為將要付出的代價。讓合規經營成為經營者的自覺行動。
1、商業銀行內部控制評價辦法.docx解讀
什么是內控控制環境.doc
商業銀行內控指引解讀.doc
內控評價的意義：
與業務授權掛鉤
與業務經營范圍掛鉤
與干部的提拔使用掛鉤
與績效考核：費用、獎金、工資分配掛鉤
與提升審計地位、審計質量有關
2.內部控制評價法.doc
3.內控評價操作表.docx
4.審(shen)計-內控(kong)評價附表.xls定級標準(zhun)

四、合規管理與績效考核
績效考核與經營者和員工的工資、獎金等直接掛鉤，直接影響到自己的利益。合規政策執行的結果應該直接體現在績效考核中，合規執行和評價結果在績效考核中應占多少比重，應根據本行實際。
日常的合規管理、年終的合規評價、最終的績效考核三者的結合必將提升合規風險管理的水平。
一、績效考核的概念
講稿--績效考核.doc
銀監會績效考核文件.docx
二、績效考核的法規依據
三、績效考核的原則
四、績效考核編制的方法
五、考核指標五大類及舉例
六、驗證和檢查

合規風險管理與監督檢查培訓