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銀行柜面操作風險培訓課程

課程背景：
近年來，銀(yin)保(bao)監(jian)(jian)會對銀(yin)行業(ye)機構掀起(qi)(qi)了最強監(jian)(jian)管(guan)風(feng)暴，從銀(yin)監(jian)(jian)會披露的(de)案件當(dang)中(zhong)可(ke)以(yi)看(kan)出，大部分銀(yin)行案件的(de)發(fa)(fa)生(sheng)是(shi)由(you)于操(cao)作風(feng)險(xian)(xian)(xian)引發(fa)(fa)的(de)。操(cao)作風(feng)險(xian)(xian)(xian)是(shi)銀(yin)行分布最為(wei)廣(guang)泛(fan)的(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)，也(ye)是(shi)損(sun)失*的(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)，數量龐大的(de)基(ji)層網(wang)點(dian)是(shi)各家銀(yin)行的(de)基(ji)石，也(ye)是(shi)操(cao)作風(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)(fang)范的(de)前沿陣(zhen)地，目前銀(yin)行普遍存在(zai)部分員工在(zai)辦理業(ye)務的(de)過程(cheng)中(zhong)風(feng)險(xian)(xian)(xian)把(ba)控(kong)不嚴，管(guan)理缺失，甚至(zhi)面臨著法(fa)律(lv)風(feng)險(xian)(xian)(xian)，因(yin)此(ci)，如何正確認識與(yu)防(fang)(fang)范操(cao)作風(feng)險(xian)(xian)(xian)與(yu)法(fa)律(lv)風(feng)險(xian)(xian)(xian)是(shi)銀(yin)行的(de)重頭戲。本(ben)課程(cheng)從銀(yin)行的(de)實際出發(fa)(fa)，重點(dian)講(jiang)授柜面業(ye)務的(de)操(cao)作規(gui)程(cheng)、風(feng)險(xian)(xian)(xian)點(dian)以(yi)及(ji)風(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)(fang)范措(cuo)施，旨(zhi)在(zai)提高營業(ye)網(wang)點(dian)員工的(de)風(feng)險(xian)(xian)(xian)防(fang)(fang)范能力，并(bing)構建起(qi)(qi)案件的(de)三道防(fang)(fang)線：思想防(fang)(fang)線、制度防(fang)(fang)線、監(jian)(jian)督(du)防(fang)(fang)線，使之明白“勿以(yi)善小(xiao)(xiao)而不為(wei)，勿以(yi)惡小(xiao)(xiao)而為(wei)之”，違(wei)規(gui)、違(wei)法(fa)行為(wei)往(wang)往(wang)都是(shi)從操(cao)作上的(de)一些小(xiao)(xiao)違(wei)規(gui)，小(xiao)(xiao)問(wen)題(ti)開始的(de)，要充分認識到(dao)就是(shi)這些小(xiao)(xiao)問(wen)題(ti)，小(xiao)(xiao)違(wei)規(gui)給(gei)不法(fa)分子留下可(ke)乘(cheng)之機，從而導(dao)致了案件的(de)發(fa)(fa)生(sheng)，給(gei)自己和單位造成了不可(ke)挽回的(de)損(sun)失，為(wei)此(ci)要警鐘長鳴，防(fang)(fang)范于未(wei)然(ran)。

課程收益：
.全面樹立員工的合規意識，有效防范操作風險、合規風險與法律風險。
.了解操作風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。
.掌握個人及對公存款業務的開戶規程、辦理業務環節的風險點及防范措施；掌握對賬業務、掛失業務、抹賬業務、查詢凍結扣劃業務等操作規程以及法律風險防范措施。
.通過大量的案(an)例分析，總(zong)結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強防范風險(xian)的能力，避免同類風險(xian)事件的再次(ci)發生。

課程特色：
.教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
.以啟發式體驗教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
.課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學以致用。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行基層營業網點負責人、會(hui)計主管(guan)、柜員(yuan)以及其他相關人員(yuan)

課程大綱
第一講：正視營業網點所面臨的風險
一、營業網點面臨的主要風險
1.操作風險
2.法律風險
3.合規風險
4.聲譽風險
二、從銀監會披露的案件中進一步了解操作風險的重要性
三、操作風險的成因及特點
四、防范(fan)操作風(feng)險的對(dui)策

第二講：存取款業務的風險管控措施
一、個人結算業務
1. 開立個人銀行賬戶應提供的合法證件
2. 個人銀行結算賬戶的管理要求
（1）什么是一類賬戶
（2）什么是二類賬戶
（3）什么是三類賬戶
3. 開立個人銀行結算賬戶風險控制措施
（1）假冒名開戶如何防范風險
（2）代理開戶情形如何防范風險
案例分析：A銀行發生一起客戶取款風險事件
二、對公存款業務
1. 開立對公存款賬戶應遵循的原則
2. 開立對公存款賬戶的規范要求
（1）基本存款賬戶的開戶要求
（2）一般結算賬戶的開戶要求
（3）專業存款賬戶的開戶要求
（4）臨時存款賬戶的開戶要求
案例分析——B銀行成功杜絕一起冒名開戶事件的發生
3.對公賬戶轉個人結算賬戶的監管要求
4. 受理票據業務風險點及防控措施
（1）辦理支票（匯票）業務應遵循的原則
（2）支票（匯票）票面的審核要點
（3）印鑒核對要求
（4）背書要求
（5）如何鑒別假票據
案例分析：D支行員工李某挪用客戶資金案
三、現金長短款業務
1. 長短款差錯業務表現形式
2. 長短款業務的賬務核算方法
3. 長短款差錯(cuo)業務風(feng)險防范措施

第三講   柜面特殊業務的法律風險防范
一、掛失業務
1. 掛失業務的種類
2. 存折/銀行卡業務掛失的操作規程
3. 存折/銀行卡掛失的法律風險防范
（1）如何防范外部人員惡意掛失的風險
（2）容易忽視的“夫妻”關系造成的風險事件
（3）存款人死亡遺產支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業務的應怎樣處理
案例分析：
——C銀行辦理掛失業務存在違法行為被判承擔責任的案例
——J銀行柜員掛失時不恰當操作，導致客戶資金受損的風險案例
——有一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業務處理不當面臨的法律風險
——無民事行為能力人員到銀行辦理掛失業務，如何避免法律風險
二、對賬業務的法律風險防范
1. 對賬業務應遵循的原則
2. 對賬方式及合規要求
3. 銀企對賬的的主要風險點與防范措施
4. 案例分析：H銀行陳某侵占資金案
三、抹賬業務的法律風險防范
1. 抹賬業務的適用范圍
2. 抹賬業務的處理方式
3. 抹賬業務環節面臨的法律風險
4. 案例分析：銀行辦理抹帳業務存在違法行為被判承擔責任的案例
四、查詢、凍結、扣劃業務的法律風險防范
1. 執行查詢、凍結以及扣劃業務的”有權機關”是指哪些機構
2. 有權機關辦理查詢、凍結、扣劃業務的流程規范
3. 協助查詢、凍結、扣劃業務應遵循的原則
4. 有權機關查詢、凍結、扣劃業務的法律范圍限制
5. 查詢(xun)、凍結、扣劃業務環節的風(feng)險點及法律(lv)風(feng)險防范措施

第四講：柜面出納業務的風險表現及防范措施
一、印章的管理
1. 銀行印章的分類
2. 印章管理的風險點與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1. 憑證領用與保管環節的風險控制措施
2. 憑證使用及作廢環節的風險控制措施
3. 憑證銷毀環節的風險控制措施
案例分析：B銀行邵某侵占資金案
三、尾箱的管理
1. 尾箱的限額管理
2. 尾箱核對的合規要求
3. 尾箱的五同規定
4. 尾箱的風險控制措施
案例分析：W銀行員工劉某(mou)挪用尾箱現(xian)金案

第五講：如何有效控制營業網點風險
一、加強對員工合規道德教育，從源頭上杜絕風險的發生
1. 職業道德是防范風險的核心
2. 培養良好的職業道德
1）愛崗敬業，忠于職守
2）守法合規，依法辦事
3）勤勉盡職，專業勝任
4）廉潔奉公，不謀私利
5）保守秘密、誠實守信
6）公平競爭，抵制違規
3. 職業道德風險呈現的特點
4. 案例分析：算一算違法違規所付出的高額成本
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業賬
6）經濟賬
二、制度執行到位是控制風險發生的前提
1. 把簡單的工作做得最好
2. 不折不扣執行制度，不找借口
3. 杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點崗位人員的相互監督與制約機制
1. 崗位輪換
2. 強制休假
3. 離任審計
四、建立健全(quan)風險防范長效機(ji)制

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