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不良資產清收培訓課程

課程背景：
面對(dui)宏(hong)觀(guan)經(jing)濟整(zheng)體(ti)下行、利率市場化改革、產業結構(gou)化調(diao)整(zheng)的(de)(de)(de)大背景之(zhi)下，銀(yin)行業將(jiang)面臨(lin)較(jiao)大的(de)(de)(de)經(jing)營困境，銀(yin)行的(de)(de)(de)信用風(feng)(feng)(feng)險(xian)正逐(zhu)步(bu)暴露出(chu)(chu)近10年來的(de)(de)(de)高峰期(qi)，不(bu)良貸(dai)款凸(tu)顯(xian)，作為(wei)經(jing)營風(feng)(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)(de)行業，銀(yin)行能(neng)(neng)否正確認識(shi)風(feng)(feng)(feng)險(xian)、能(neng)(neng)否有(you)效管控風(feng)(feng)(feng)險(xian)，將(jiang)決定銀(yin)行的(de)(de)(de)生(sheng)存(cun)與發展。本課程從銀(yin)行的(de)(de)(de)工作實際出(chu)(chu)發，結合信貸(dai)業務管理(li)(li)的(de)(de)(de)特點，并鋪(pu)以案例分析，查找“三貸(dai)”環節(jie)的(de)(de)(de)風(feng)(feng)(feng)險(xian)漏洞，提出(chu)(chu)具(ju)體(ti)的(de)(de)(de)防(fang)控措施，旨在提高信貸(dai)人員有(you)效識(shi)別風(feng)(feng)(feng)險(xian)、管理(li)(li)風(feng)(feng)(feng)險(xian)、防(fang)范風(feng)(feng)(feng)險(xian)、化解風(feng)(feng)(feng)險(xian)的(de)(de)(de)能(neng)(neng)力，特別是防(fang)范不(bu)良貸(dai)款的(de)(de)(de)發生(sheng)，確保(bao)銀(yin)行業金融機構(gou)持續(xu)健康快速地發展。

課程時間：2天，6小時/天
授課對象：銀行支行行長、信貸經理、貸審經理、客戶經理以及其他相關人員
授課方式：專題講(jiang)授+案例剖析+問題討論(lun)+經(jing)驗總結

授課特點：
1.教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
2.以互動教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
3.課(ke)堂氣氛活躍，學員(yuan)在寓教(jiao)于樂(le)中獲取*的(de)收益，并能學以(yi)致用。

課程大綱：
第一講：風險管理是銀行的生命線
一、從一起案件了解銀行風險管理的重要性
二、銀行風險種類
三、銀行風險呈現的特點
四、銀行風險管理策略
五(wu)、防(fang)范于未然.人人合規才能創造價(jia)值

第二講：經濟“新常態”下的信貸風險分析
一、當前宏觀經濟整體下行暴露出的信貸危機
二、企業違約風險趨勢走向
三、銀行風險成因的主要原因
四、“新常態”下的信貸風險防范對策
案(an)例分析(xi)：光伏(fu)事件(jian)帶給我們(men)的警示與教訓(xun)

第三講：公司授信業務內控知識要點
一、公司信貸業務種類劃分
二、信貸業務的管理原則
三、客戶信用評級與債項評級
四、單項授信與綜合授信
五、信貸業(ye)務(wu)監管規定

第四講：信貸業務操作規程及風險管控措施
一、把好貸前調查的第一道關口
1.貸前調查內容
2.貸前調查的手段
3.揭開企業神秘的面紗.讀懂財務報表的真正涵義
4.貸前調查實戰案例演練
二、貸中審查環節切忌流于形式
1.貸中審查環節的主要風險點
2.貸中審查環節的風險控制措施
三、加強貸后檢查的精益化管理
1.資金流向
2.經營狀況
3.風險預警
4.不良資產的介入
四、保證貸款
1.一般保證與連帶責任保證
2.保證人主體資格的合法性
3.保證人的代償能力
4.關聯人的交叉擔保與互保
5.對保證人的風險防范措施
案例分析：z公司詐騙銀行貸款案
五、抵押貸款
1.抵押物估值的風險點與防范措施
2.辦理抵押登記的風險點與防范措施
3.注銷抵押登記的風險點與防范措施
案例分析：A銀行被企業詐騙發放虛假抵押貸款案
六、質押貸款
1.動產質押與權利質押
2.質押物估值風險點與防范措施
3.質押物登記的風險點與防范措施
案例分析：J銀行假存單質押騙取貸款案
七、銀行承兌匯票
1.簽發銀行承兌匯票的基本原則
2.客戶申請環節的主要風險點與防范措施
3.受理調查環節的主要風險點與防范措施
4.審查與審批環節的主要風險點與防范措施
案例分析：T銀行簽發貿易背景不真實承兌匯票承擔的責任
八、貼現業務
1.申請與受理環節的主要風險點與防范措施
2.審查與審批環節的主要風險點與防范措施
3.貼現辦理環節的主要風險點與防范措施
案(an)例分析：S銀行(xing)票據貼現詐騙案(an)

第五講：不良資產的保全措施及清收手段
一、不良貸款清收的基本原則
二、不良貸款清收難的原因分析
1.對欠息的成因分析及對策
2.對逾期的成因分析及對策
3.貸款糾紛的解決方式：協商、調解、仲裁、訴訟
三、不良貸款清收工作的關鍵環節
四、不良貸款的清收措施
1.責任清收
2.協調清收
3.招標清收
4.依法清收
5.處置清收
五、如何防范利用企業改制逃廢銀行債務
1.公司合并時銀行債權的維護
2.企業破產時銀行債權的維護
3.企業重整時銀行債權的維護
六、如何防范清收過程中的法律風險
1.如何行使履行抗辯權
2.如何行使撤銷權
3.如何行使代位權
七、案例分析
.銀行貸款清收案例之一
.銀行貸款清收案例之二
.銀行貸款清收案例之三
八、銀行敗訴案件及反思
 
講師介紹
湯紅
湯紅老師 銀行風險管理專家 
國家認證經濟師/風險管理師 
資深銀行金融講師 
商業銀行合規管理講師 
8年政府機關工作經驗 
13年商業銀行工作經驗 
曾在廣州農商銀行從支行到總行歷經13年,其中有8年農商行總行會計管理部與合規法律部工作經驗，先后在清算中心、會計管理部、合規法律部負責內控制度的制定，尤其在反洗錢方面填補了反洗錢內控制度為零的空白，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網點調研、檢查、培訓，熟悉銀行個人金融部、公司金融部、會計管理部、風險管理部等業務條線的內控制度與操作規程以及業務風險防范與應對措施。 
曾作為授課老師為轄下12家一級支行，630個營業網點，1000多名員工進行專業的網點內控管理、反洗錢、風險管理等培訓，參加培訓的人員涵蓋了支行行長、網點主任、會計主管、業務主管、柜員、貸款審批部、小微企業金融部等各個層面，其中“反洗錢與合規管理”培訓達150多期，課程滿意率達到95%以上，返聘率達到了98%以上，得到了總行和各分行領導一致贊譽。 
此外，還(huan)對省外部分銀(yin)(yin)行(xing)：河(he)南淮濱、潢川(chuan)、信(xin)陽、安陽、輝縣珠(zhu)江村(cun)(cun)鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)；四川(chuan)新津(jin)、彭山(shan)珠(zhu)江村(cun)(cun)鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)；山(shan)東煙臺福山(shan)珠(zhu)江村(cun)(cun)鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)；湖(hu)南常(chang)寧珠(zhu)江村(cun)(cun)鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)等13家村(cun)(cun)鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)新員工進行(xing)了(le)(le)反洗錢(qian)專(zhuan)業知識的培(pei)訓(xun)，著(zhu)手培(pei)養了(le)(le)600多名反洗錢(qian)業務骨干。 

不良資產清收培訓課程