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零售信貸業務風險識別與過程管控培訓

[課程背景]
近年來隨著實體經濟增速地位徘徊，以及互聯網沖擊下傳統商業模式的巨大轉變等因素，導致銀行信貸業務風險事件頻繁發生，銀行案防壓力持續加大。剖析現階段集中爆發的零售信貸風險問題，商業銀行在零售信貸風險管控方面仍存在一定的薄弱環節：
1.零售信貸業務各環節的風險點識別問題；
2.盡職調查與隱含道德風險的問題；
3.風險管控中后臺如何與業務一線形成良性互動問題。
本課程(cheng)通過(guo)零售(shou)信貸(dai)業務全(quan)流程(cheng)的梳理與分析，以(yi)及(ji)大量風(feng)險管(guan)理典型案例的剖析，為商業銀行零售(shou)信貸(dai)業務風(feng)險管(guan)理提供有效建(jian)議。

[課程目標]
1.通過商業銀行零售信貸業務全流程的分析，剖析各環節的風險點識別方法；
2.通過對貸前交叉檢驗技術的實踐案例的分析，使學員掌握交叉檢驗的方法和技巧；
3.通過零售信貸風險點的分析，為信貸業務審批提供有效指導。
[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業銀行風(feng)險(xian)條線(xian)中高級管理(li)、小企業部、小微(wei)專營機構負責人、風(feng)險(xian)管理(li)人員(yuan)，小微(wei)信貸機構中高級管理(li)人員(yuan)。

[課程目錄]
第一部分無處不在的零售信貸風險
一、外部風險因素
1.宏觀經濟環境導致信貸風險
2.區域性因素導致信貸風險
3.行業因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
二、內部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結構不規范
三、操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、小微信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控制問題

第二部分客戶準入的風險控制
一、對客群的認識
二、對信貸產品的理解
1.產品要義
2.實質性風險控制
三、小微客戶分析方法
1.小微企業特性
2.三個層面分析
3.目標市場中最重要的C
4.客戶分析步驟

第三部分信息收集與軟信息交叉檢驗
一、信息收集
1.信息來源
2.信息質量
二、軟信息交叉檢驗
1.年齡與經營
2.家庭與經營
3.經營場所匹配度
4.征信記錄與信用
三、擔保（抵押人）軟信息檢驗
四、案例分析

第四部分擔保合法性風險的識別與控制
一、不動產抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關鍵點
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產
三、房產價值評估的風險控制
1.合法原則
2.最高*使用原則
3.替代原則
4.估價時點原則

第五部分信貸財務分析及交叉檢驗技術運用
一、信貸業務中財務報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
二、財務成果平衡公式及其運用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財務三項費用
3.固定成本與可變成本
4.費用與營業額
三、現金流量表的意義與分析
1.現金流量表的運用
2.矩陣圖分析
四、財務信息交叉檢驗的原則
五、財務數據交叉檢驗
1.“數據收集”與“眼見為實”
2.“量入為出”與“相互制衡”
3.資本積累與表內權益
六、銷售收入檢驗
1.客戶口述檢驗法
2.賬本檢驗法
3.提成檢驗法
4.流水檢驗法
5.進銷存檢驗法
七、毛利檢驗方法

第六部分貸后管理的流程優化及風險預警信號識別
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實質大于形式原則
二、貸后管理的內容
1.信貸審批條件的落實
2.貸款跟蹤檢查
3.信貸風險監管與預警
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產管理
6.信貸檔案管理
三、貸后管理創新
1.貸后管理的標準化
2.風險預警分析
3.貸后管理的服務功能
4.差異化管理
四、預警信號的識別
1.缺乏合作誠意
2.現金流異常
3.外部評價差
4.出現不穩定因素
5.產生糾紛
6.財務信息虛假、財務指標異常
7.資金鏈緊張
8.擔保條件弱化
9.主營業務出現問題
10.管理混亂

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