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小微企業信貸風險識別培訓

時長：6課時
[課程背景]
近年來隨著實體經濟增速地位徘徊，以及互聯網沖擊下傳統商業模式的巨大轉變等因素，導致商業銀行信貸業務風險事件頻繁發生，銀行案防壓力持續加大。剖析現階段集中爆發的信貸風險問題，商業銀行信貸風險管控仍存在一定的薄弱環節：
1.小微貸前調查的風險點識別問題；
2.盡職調查與隱含道德風險的問題；
3.風險管控中后臺如何與業務一線形成良性互動問題。
本課程(cheng)系通(tong)過信(xin)貸(dai)業務全(quan)流程(cheng)的(de)(de)梳理(li)與(yu)分析，以及大量風險管(guan)理(li)典型案(an)例的(de)(de)剖析，為商業銀行客戶(hu)經理(li)信(xin)貸(dai)業務貸(dai)前調查提(ti)(ti)供(gong)(gong)有(you)價值的(de)(de)理(li)論與(yu)實踐(jian)指導，并為在公小聯(lian)動(dong)的(de)(de)背景下推動(dong)供(gong)(gong)應鏈(lian)小微金融提(ti)(ti)供(gong)(gong)有(you)價值案(an)例及實戰(zhan)分析。

[課程目標]
1.通過商業銀行中小信貸業務全流程的分析，剖析各環節的風險點識別方法；
2.通過對貸前交叉檢驗技術的實踐案例的分析，使學員掌握交叉檢驗的方法和技巧；
3.為公小聯動場景化營銷設計提供思路及可借鑒的案例。
[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]小企業信貸業務客(ke)戶經理及(ji)條(tiao)線管理人員。

[課程目錄]
前言及小微信貸業務概論
第一部分  無處不在的信貸風險
外部風險因素
1.宏觀經濟環境導致信貸風險
2.區域性因素導致信貸風險
3.行業因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
內部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結構不規范
操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客(ke)戶風險控制問題

第二部分  客戶準入的風險控制
一、對客群的認識
二、對信貸產品的理解
1.產品要義
2.實質性風險控制
三、客戶分析方法
1.小微企業特性
2.三個層面分析
3.目標市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
四、客戶信息收集與交叉檢驗
1.信息來源
2.軟信息交叉檢驗
①年齡與經營
②家庭與經營
③經營場所匹配度
④征信記錄與信用
五、擔保（抵押人）軟信息檢驗
六、案例分析

第三部分  擔保合法性風險的識別與控制
一、不動產抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關鍵點
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產
三、房產價值評估的風險控制
1.合法原則
2.最高*使用原則
3.替代原則
4.估價時(shi)點(dian)原則

第四部分  信貸財務分析與交叉檢驗技術的運用
一、信貸業務中財務報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
二、財務成果平衡公式及其運用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財務三項費用
3. 固定成本與可變成本
4.費用與營業額
三、現金流量表的意義與分析
1.現金流量表的運用
2.矩陣圖分析
四、交叉檢驗技術運用
1.財務信息交叉檢驗的原則
2.財務數據交叉檢驗
①“數據收集”與“眼見為實”
②“量入為出”與“相互制衡”
③資本積累與表內權益
3.銷售收入檢驗
①客戶口述檢驗法
②賬本檢驗法
③提成檢驗法
④流水檢驗法
⑤進銷存檢驗法
4.毛利檢驗方法

第五部分  公小聯動營銷機會把握與風險控制
一、公小聯動的意義及設計步驟
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場景中方案設計步驟
二、公小聯動的幾種模式
1.供應鏈模式
2.類專業市場模式
3.第三方合作模式
三、公小聯動案例解析
1.供應鏈實踐案例
①建筑企業供應商（股份制銀行）
②加盟商（城商行）
③設備按揭（股份制銀行）
2.類專業市場場景案例
租金貸新運用（股份制銀行、城商行）
四、公小聯動營銷機會現場討論
五、公小聯動風險控制
1.核心企業準入
①六種類型核心企業
②擔保授信風險
2.交易風險控制
①交易背景真實性
②違約概率及風險緩釋
3.信用風險控制
①核心企業信用風險
②上下游企業信用風險
③風險緩釋
④風險退出機制

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