客戶經理信貸崗位實務與風控實例
講師(shi)：顧新(xin) 瀏覽次數(shu)：2571
課程描述INTRODUCTION
信貸與風(feng)控培訓
培訓講師：
課程價格：
培訓天數：日程安排SCHEDULE
課(ke)程(cheng)大綱Syllabus
信貸與風控培訓
課(ke)程收獲
一、了(le)解(jie)中小企業(ye)地位及特(te)點、銀行(xing)的信貸專業(ye)及業(ye)務的基本特(te)征
二、基本掌握中(zhong)小企業貸款目(mu)標(biao)客戶群(qun)及(ji)擔保形式
三(san)、基本掌握中小(xiao)企業貸款調查要求
四、基本掌握中小企業貸款貸后(hou)檢(jian)查及(ji)風(feng)險防控要求
培訓方(fang)式(shi)
集(ji)中面授、案例(li)分析、互動解答、當場解決實際(ji)問(wen)題
課程大綱(gang)
課(ke)程內容要點一：
一(yi)、中(zhong)小企業貸款受理
1、中小企業貸款主體：中小企業貸款的對象、中小企業的主要(yao)特征
2、貸(dai)款的條(tiao)件(jian)：企業(ye)經營主體的合法(fa)合規性(xing)、擔保主要形式及有效性(xing)
3、貸(dai)款原(yuan)因分(fen)(fen)析(xi)：貸(dai)款用(yong)途，資產(chan)短缺主(zhu)要(yao)原(yuan)因分(fen)(fen)析(xi)
二(er)、中小企業貸(dai)款調查
1、調查前的準(zhun)備：客戶征信息、行業信息收集，調查方(fang)案(an)制定(ding)
2、實地(di)調(diao)查(cha)：企業(ye)經(jing)營(ying)情況真實性調(diao)查(cha)、資產負債的真實性調(diao)查(cha)、關聯公司的調(diao)查(cha)
3、擔(dan)保方(fang)式(shi)有效(xiao)性調查：動產(chan)質押(ya)、應收賬款(kuan)保理、不動產(chan)抵押(ya)、經營權、股權質押(ya)等擔(dan)保方(fang)式(shi)的(de)可(ke)操作性及有效(xiao)性
4、風(feng)險(xian)分(fen)析：市(shi)場風(feng)險(xian)分(fen)析、企業(ye)經營管理風(feng)險(xian)分(fen)析，企業(ye)信用分(fen)析，企業(ye)主(zhu)道德(de)分(fen)析。
三、中小企業貸款檢查
1、貸后狀況(kuang)監(jian)控：企業經營狀況(kuang)監(jian)控，企業財務狀況(kuang)監(jian)控，還(huan)款狀況(kuang)監(jian)控
2、擔保管(guan)理：保證(zheng)人管(guan)理、抵押(ya)物(wu)管(guan)理、質押(ya)物(wu)管(guan)理(動(dong)產、倉(cang)單、應收賬款)
3、風(feng)險預(yu)警：風(feng)險預(yu)警指(zhi)標查(cha)詢(xun)、風(feng)險預(yu)警處(chu)置、違約誠信查(cha)詢(xun)、抵(di)押物(wu)質押物(wu)擔保人查(cha)詢(xun)
課程內容要(yao)點二(er)：
一、信貸調查主要內容
1、背景調(diao)查： 客(ke)戶基本狀(zhuang)況(kuang)，股東背景，經營狀(zhuang)況(kuang)(行(xing)業趨勢(shi)與特(te)征(zheng)、主導產品產銷情(qing)況(kuang)、盈利(li)能力、競爭力、主要商(shang)業伙伴、關聯公司)，財務狀(zhuang)況(kuang)
2、貸款用途調(diao)查(cha)：為什么要借錢—用途合理性
3、 還(huan)款(kuan)(kuan)來(lai)源調查：第一還(huan)款(kuan)(kuan)來(lai)源分析;第二還(huan)款(kuan)(kuan)來(lai)源分析
二、調查(cha)鏈：(結合案(an)例講解)
1、資產真實性(xing)調查
2、負債真(zhen)實性(xing)調查
3、 權益真(zhen)實性調(diao)查(cha)
4、 損益真實性調(diao)查
三、如何進行財務分析
1、做功課：多渠道搜集資(zi)料并交叉認證
2、訪談：多種形式各個時間點交流(liu)溝通并注意(yi)技巧，贏得信(xin)任
3、報表科目(mu)的(de)對應分析及關聯公司的(de)驗證(zheng)
4、分析(xi)財務(wu)的(de)合理性、真(zhen)實性及隱(yin)藏(zang)點
四(si)、如何進行(xing)非財務(wu)因素分析
1、 實(shi)際(ji)經營者的信用(yong)風險
2、產品生產經營(ying)風險
3、市場風險
4、行(xing)業風險
5、宏觀經濟環(huan)境與政策(ce)性風(feng)險
6、法(fa)律(lv)法(fa)規的合(he)規風險(xian)
7、負面傳聞風(feng)險
8、擴張與(yu)多元化風(feng)險
五、調查結(jie)論：信(xin)貸六(liu)要素
1、客戶申請：申請主體的合法有效(xiao)性
2、信(xin)貸(dai)調查撰寫：真(zhen)實、完整、全面、結(jie)論
3、授信審批：前提條(tiao)件、還款(kuan)來源的(de)落實
4、簽(qian)訂(ding)合同：合同的完整、合法、有效性
5、貸(dai)款用途的跟蹤(zong)
6、綜(zong)合回報
案例講解：
案(an)例及啟示：如(ru)何做好真實性調查
十大(da)經(jing)典案例
案例(li)1：某貿易公(gong)司案例(li)—應收(shou)賬(zhang)款的質量(liang)、暗保(bao)理
案例2：某建材公司案例—應付賬款、預付款的質量
案例(li)3：某酒(jiu)店(dian)案例(li)—現金流的測算
案(an)例4：某上市公司(si)公司(si)案(an)例—股權質押
案(an)例5：某鋼貿企業案(an)例—動產(chan)質(zhi)押
案例6：某大(da)型(xing)鋼企(qi)貿易融資風險案例
案例7：某(mou)食品(pin)企業(ye)案例—資產的增值(zhi)
案(an)(an)例8：服裝企業案(an)(an)例--抵(di)押(ya)物價值認定、檢查重要性
案(an)例9：臉書案(an)例—無形(xing)資產
案例(li)10：學(xue)校衛生企業(ye)的案例(li)—經營權質押
信貸與風控培訓
轉載：//citymember.cn/gkk_detail/231256.html
已開課時間Have start time
- 顧新
[僅限會員]
投資理財內訓
- 《易貸方略?共同富裕進程中 馬藝(yi)
- 以養老為目標的高凈值客戶理 曲融(rong)
- 《個人信貸業務（消金、經貸 王(wang)鑫(xin)偉(wei)
- 《易貸方略?鄉村振興戰略中 馬藝
- 企業融資交易結構與核心條款 曲融
- 股權投資實戰訓練營 曲融(rong)
- 中收利器——基金銷售核心能 李穎
- 投融資常見條款解讀 曲(qu)融(rong)
- 《易貸方略?普惠金融背景下 馬藝
- 家庭金融需求的全方位解析 黃巖(yan)
- 《以養老為導向的理財管理》 曲融(rong)
- 理財與投資知識在房地產銷售 朱華