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內控合規管理與案件防范培訓

課程對象：
.銀行客戶經理
授課方式：
.講(jiang)(jiang)師(shi)講(jiang)(jiang)授(shou)、案例(li)分享、小組討論、講(jiang)(jiang)師(shi)點(dian)評

課程大綱：
第一講  銀行法律合規
1.內控合規的形勢
1)監管環境
.監管框架
.監管架構
.監管定位
.銀行定位
.監管文件
.核心精神
.重要制度
.監管處罰
.銀保監罰單
.人行罰單

2)經營環境
.2017案件
.2018案件
3)內部形勢
.經營行為偏差
.員工行為失范
4)司法環境
.民事案件
案例：通謀虛偽案
案例：資管新規案
.刑事案件

2.合規的內涵
1)什么是“規”？
2)為什么合規？
.合規的重要性
.從銀行的角度
.從個人角度
案例、高管落馬案
案例、存款失蹤案
案例、行長終身禁業案
案例、客戶經理冒名貸款案
.合規的誤區
.合法經營=合規經營 
.人家做=我也可以做 
.合規=緊箍咒 
.合規=訂制度 
3)怎么合規？
.健全內控體制
.構建常態監督
.深化行為管理
.實施責任追究
.提升職業素養

3.案件的內涵
1)什么是案件？
2)為什么發案？
3)基本情況
4)常見罪名
.違法發放貸款罪
.受賄罪
.挪用資金罪
.職務侵占罪
案例、指導借款人申請貸款案
案例、換據轉貸案
案例、合伙轉貸生意案
4.常在河邊走，如何不濕鞋？
.匿名調查的結論
.違規問責的原則
.客戶經理的自我(wo)保護

第二講 合規問題探討與案例分析
1.業務類
1)貸款主體
.未成年人貸款，行嗎？
.如何認定是否成年？
.續授信，經營期限需要再核查嗎？
.企業及實際控制人貸款，統一授信？
.低風險業務，統一授信？
.核對本件與原件，有必要嗎？
.未有效識別客戶身份資料，行嗎？
.明(ming)知借名貸款還放貸，有風險嗎？

2)資金用途
.個人消費貸款買房炒股，行嗎？
.存單質押貸款的資金用途，需要關注嗎？
.以資金周轉掩蓋以貸還貸，行嗎？
.貸款資金集中使用，行嗎？
.貸款資金回流，行嗎？
.滾動開立銀承，行嗎？
3)其他
.主合同編號的填寫，重要嗎？
.放款前，須再次進行抵押物現狀調查嗎？
.一(yi)主體(ti)為多筆貸款還息，需(xu)要關注嗎？

2.行為類
.客戶經理和授信企業資金往來，行嗎？
.客戶經理代客戶清償貸款利息，行嗎？
.客戶經理委托第三方清收貸款，行嗎？
.代發工資戶，人數不夠員工來湊，行嗎？
.發票報銷機構費用，存入個人賬戶備用，行嗎？
.介紹他人出借資金給信貸客戶，行嗎？
.客戶A急需資金周轉，員工B出借自有資金，行嗎？
.代保管客戶印章（鑒）、存單、存折，行嗎？
.為客戶代簽、代辦業務，行嗎？
.最近6個月貸記卡平均使用額度偏高，需要關注嗎？
.親戚資金轉入員工賬戶用于攬存，行嗎？
.朋友資金打入員工賬戶，員工代為理財、投資，行嗎？
.用員工賬戶周轉親戚資金，行嗎？
.員工名下有個人經營性貸款，行嗎？
.員工出資，父母持有企業股份，不參與經營，行嗎？
.介紹親屬到授信企業工作領取工資，行嗎？
.傳言違規批貸可能導致重大損失，和媒體朋友聚會聊聊，行嗎？
.逢年過(guo)節(jie)收取客戶贈送的消費卡，行(xing)嗎(ma)？

3.案例分析
.案例、代客保管已簽章空白合同案
.案例、高息攬存案及啟示
.案(an)例、客戶信(xin)息(xi)外泄案(an)

第三講  貸款業務管理分析
1.銀監檢查發現的問題
.總體情況
.貸款業務存在的問題
.票據業務存在的問題
2.把好貸前調查第一道關
1)主要風險點：面簽、實地見證
.客戶資料真實性核查不嚴
.客戶真實意愿核查不嚴
.客戶關聯信息調查不全
2)風險控制措施
案例：借名貸(dai)款(kuan)糾紛案

3.貸中審查環節切忌流于形式
1)主要風險點
.抵押物價值虛高
.放款前未查詢抵押物是否查封
.客戶自辦抵押登記
.個人貸款非本人簽字
2)風險控制措施
案例、保證人簽字虛假案
4.加強貸后精細化管理
1)主要風險點
.個人消費貸款用途監管不嚴
.訴訟不及時導致喪失訴訟時效
.檔案管理不規范遺失客戶重要資料
2)風險控制措施
案(an)例、保證人扣(kou)收案(an)

5.授信擔保風險管控
1)保證
.主合同變更未經保證人同意，保證人脫保？
.保證期間如何計算？
.展期追加最高額保證，行嗎？
.多個保證人為一筆債務提供最高額連帶保證，簽署一份合同，行嗎？
2)抵押
.最高額抵押擔保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？
.部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續使用？
.抵押與租賃的沖突，如何化解？
.抵押預告登記=抵押登記？
.抵押物被查封后展期，納入最高額擔保范圍嗎？
.辦理抵押登記=有抵押優先受償權？
案例：抵押落空案
3)質押
.保證金質押=安全？
案例、保函付款案
.被執行人保證金賬戶內存款可否查凍扣？
.理財產(chan)品(pin)能質押嗎？

內控合規管理與案件防范培訓