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商業銀行柜臺業務操作風險防范培訓

課程背景：
在經濟危機以后，世界及中國經濟均進入轉型調整期，我國經濟也進入新常態階段，零售銀行業務的發展成為國內主要銀行謀求轉型發展的重中之重。如何在此背景下做大做強零售銀行業務， 很多具有網點服務優勢的銀行將提升廳堂營銷能力做為業務增長的發力點之一。但歷往很多廳堂人員還在疲于客戶的結算服務，未能很好的發現潛在客戶、探尋客戶需求，不知如何洽到好處的推介產品，提升廳堂人員的營銷能力迫在眉睫。
課程收益：
1.通過課程學習能夠使學員充分認識廳堂營銷的重要意義，明確未來的工作方向；
2.通過課堂知識的學習和角色演練使學員掌握客戶識別、需求挖掘、產品介紹、異議處理、交易促成等一系列營銷技巧。
3.提升廳堂營銷聯動機制的建立和廳堂活動的組織技能
培訓對象：國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行（城信社）的支行行長、大堂經理、柜面主管人員、柜員，以及管理部門廳堂服務工作管理人員。
授課方式：結構性知識(shi)介紹和典(dian)型案例分析、研習

課程大綱/要點：
一、商業銀行的柜面操作風險含義
二、商(shang)業銀行柜(ju)面操作風險(xian)的(de)幾種類(lei)形

三、目前柜臺操作風險形成的主因及特點
1.三大原因   
2.十大特點
（分別展開分析）
1)混崗操作    
2)崗位設置和人員配備
3)事權劃分    
4)日常交接 ，簽退，保管
5)對賬工作    
6)代客辦事
7)賬戶開立  
8)支付結算
9)票據貼(tie)現 

10)抹賬管理
11)信息流失  
12)重要交易
13)特殊業務（掛失和解掛；查凍扣；存款繼承、反洗錢）   
14)電子銀行及銀行卡
15)存款證明  
16)現金業務（收付款操作風險點）
17)中間業務和理財業務
18)上門收款
19)業務主管盡職  
20)員工合規意識
21)客戶經理崗位的風險問題分析(xi)

四、柜面業務操作風險對商業銀行的影響
五、從管理的角度看柜面操作風險防范手段
1.銀行應當完善操作風險防范（共10個方面）
1)制度學習型”銀行，
2)崗位責任制
3)警示活動，合規經營
4)員工風險自評
5)實施風險重點監督
6)檢查糾正到位
7)激勵約束機制
8)風險防范科技化
9)倡導“群防群治”
10)防范突(tu)發事件(jian)

六、從員工的角度看操作風險防范：
1.員工，你要學會保護自己！
2.從柜面操作中選擇20個極易違規違章出錯的方面，提出應當注意的做法。
3.柜員需要引起重視，減少操作風險的注意事項
1)銀監會30條嚴禁按要求重點介紹：重視禁止性規定的觸碰
2)會計印章的使用要求及重要空白憑證的管理：從監管的角度看其重要性及注意事項
3)權限卡（操作員卡）的使用要求
4)現金業務的基本要求：現金業務的收款和付款工作中存在的風險點和風險控制要求
5)受理票據業務應當注意
6)假幣沒收時的相關要求和注意事項及反洗錢工作
7)身份證件的掌握
8)支付結算過程中其風險表現：分別反映在銀行和企業雙方可能產生的業務風險
9)常見的(de)屢(lv)查屢(lv)犯、屢(lv)禁不(bu)止(zhi)的(de)現象(xiang)

七、銀行卡主要風險點風險表現形式
八、自助設備主要風險點及風險防控措施
九、自動柜員機裝取款項操作要點
十、提高警惕十大原則銘記在心
十一、柜面業務操作規范要求
十二、合規教育及合規文化---職業操守及指引
1.學習教育與客戶之間合規文化的體現
2.學習教育與同事之間的合規文化的體現
3.學習教育與本行之間的合規文化體現
4.學習教育與競爭對手的合規文化體現
5.學習教育與監管者之間的合規文化體現
6.自我管理---員工應當重視的方面
十三、相關的法律法規等
互動環節-----案例分析（若干）

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