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《民法典》對銀行業“變”與“不變”培訓

課程背景：
2016年(nian)6月在向黨*匯報民法(fa)(fa)(fa)典(dian)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)纂(zuan)工(gong)作時(shi)，提(ti)出民法(fa)(fa)(fa)典(dian)各分(fen)(fen)(fen)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)包括(kuo)：物權(quan)(quan)(quan)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)、合同(tong)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)、侵權(quan)(quan)(quan)責(ze)任編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)、婚(hun)姻家庭編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)和繼承編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)等(deng)。總體(ti)(ti)考(kao)慮和工(gong)作思路是(shi)，民法(fa)(fa)(fa)典(dian)各分(fen)(fen)(fen)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)的(de)(de)(de)(de)(de)內(nei)(nei)(nei)容(rong)(rong)(rong)經編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)纂(zuan)進入民法(fa)(fa)(fa)典(dian)，再加上(shang)之(zhi)前已出臺的(de)(de)(de)(de)(de)民法(fa)(fa)(fa)總則(ze)，形成(cheng)(cheng)一(yi)部(bu)完整的(de)(de)(de)(de)(de)民法(fa)(fa)(fa)典(dian)。各方面對(dui)(dui)民法(fa)(fa)(fa)典(dian)各分(fen)(fen)(fen)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)包括(kuo)上(shang)述(shu)五編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)的(de)(de)(de)(de)(de)內(nei)(nei)(nei)容(rong)(rong)(rong)，意(yi)見(jian)是(shi)一(yi)致的(de)(de)(de)(de)(de)。同(tong)時(shi)，還(huan)有一(yi)些(xie)(xie)意(yi)見(jian)建議在五編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)基礎上(shang)增加人格權(quan)(quan)(quan)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)、知識產權(quan)(quan)(quan)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)、涉外民事(shi)(shi)關系法(fa)(fa)(fa)律(lv)適(shi)用(yong)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)。在確(que)定(ding)(ding)哪些(xie)(xie)內(nei)(nei)(nei)容(rong)(rong)(rong)納入民法(fa)(fa)(fa)典(dian)各分(fen)(fen)(fen)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)時(shi)，遵(zun)循了以下(xia)原則(ze)：一(yi)是(shi)內(nei)(nei)(nei)容(rong)(rong)(rong)具有基礎性，是(shi)民事(shi)(shi)法(fa)(fa)(fa)律(lv)制度的(de)(de)(de)(de)(de)基本規(gui)則(ze)；二是(shi)內(nei)(nei)(nei)容(rong)(rong)(rong)具有普遍性，是(shi)社(she)會(hui)生活普遍適(shi)用(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)通用(yong)規(gui)則(ze)；三是(shi)內(nei)(nei)(nei)容(rong)(rong)(rong)具有穩定(ding)(ding)性，是(shi)經過實踐證明切實有效、可以長期適(shi)用(yong)的(de)(de)(de)(de)(de)慣常規(gui)則(ze)；四是(shi)內(nei)(nei)(nei)容(rong)(rong)(rong)具有平等(deng)自(zi)愿性，是(shi)民事(shi)(shi)主體(ti)(ti)在民事(shi)(shi)活動中(zhong)依法(fa)(fa)(fa)可采用(yong)、可約定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)規(gui)則(ze)。對(dui)(dui)于(yu)涉及特(te)(te)定(ding)(ding)群體(ti)(ti)、領(ling)域的(de)(de)(de)(de)(de)內(nei)(nei)(nei)容(rong)(rong)(rong)，原則(ze)上(shang)由民事(shi)(shi)特(te)(te)別法(fa)(fa)(fa)規(gui)定(ding)(ding)；對(dui)(dui)于(yu)民法(fa)(fa)(fa)典(dian)各分(fen)(fen)(fen)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)的(de)(de)(de)(de)(de)規(gui)定(ding)(ding)難以涵蓋和替代的(de)(de)(de)(de)(de)內(nei)(nei)(nei)容(rong)(rong)(rong)，不(bu)(bu)宜納入；對(dui)(dui)于(yu)那些(xie)(xie)還(huan)處于(yu)發展變(bian)化中(zhong)、經驗還(huan)不(bu)(bu)成(cheng)(cheng)熟(shu)、拿不(bu)(bu)準的(de)(de)(de)(de)(de)內(nei)(nei)(nei)容(rong)(rong)(rong)，暫不(bu)(bu)納入。2020年(nian)《民法(fa)(fa)(fa)典(dian)》正式頒布(bu)實施，對(dui)(dui)我們國家立法(fa)(fa)(fa)來說(shuo)是(shi)重大里程碑，21世(shi)紀是(shi)中(zhong)國《民法(fa)(fa)(fa)典(dian)》時(shi)代。

課程收益：
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導思想和基本原則；
2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產生的深刻影響，在工作、學習和生活中正確理解與適用《民法典》；
3、幫(bang)助您快速學習和掌握(wo)《民法(fa)(fa)典(dian)》，系統性掌握(wo)《民法(fa)(fa)典(dian)》的(de)精髓，快速提升實務運用技能。

課程對象： 各信貸、擔保機構董事長、行長、主管副行長等高管，以及信貸管理部門、風控部門、法務部門、授信審批部門、業務部門等的相關業務人員。
課程方式：講解+問答(da)+案例分(fen)析+圖表

課程特色：
●   其他老師無法比擬的專業優勢：李老師系資深專業律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強，內容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業優勢。
● 其他律師無法比擬的講課技能和風格：李老師對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
● 正向激勵的培訓流程體系：李老師深諳培訓流程和激勵之道，能夠與單位培訓主管人員配合，從培訓環境設施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創新模式，提高學員學習積極性和榮耀感，進而提升學習效果。
李老師(shi)通過(guo)自己代理過(guo)的大量的實(shi)際案例，生動有趣的呈現(xian)出來，分為“以(yi)(yi)案釋法、解決策略、法律法規、深度思考(kao)、案例感悟”幾個板塊，以(yi)(yi)點帶(dai)面(mian)，深入淺出解讀案例，最(zui)后，用打油(you)詩啟發人們思考(kao)，指導生活，避免損失；讓學(xue)員在(zai)寓教于(yu)樂(le)中(zhong)學(xue)習法律知識。

課程大綱
第一講：民法典
一、民法典的編纂與立法發展
二、民法典的體系
三、民法典編纂的幾個重要問題
四、《民法典》對我們生活的改變與特點分析
五、《民法典》意義
六、《民法典》對商業經濟的影響
1）體現民商合一，融合民事商事
2）回應經濟需求，新設交易規則
3）吸收既有原則，保障交易穩定
4）優化營商環境，提升交易效率
5）鼓勵合同自由，強調鍥約公正
七、《民法典》對(dui)信(xin)貸、擔保業務的(de)影響

第二講、《民法典》擔保物權篇新變化及對信貸業務影響
1、擔保的內容
1）擔保物權部分的主要內容
2）.擔保物權部分的主要變化及其背景
2、.擔保物權部分的重點難點問題
1）動產擔保與特殊動產擔保的物權變動問題
2）如何理解擔保物權的不可分性
3）擔保物權優先受償效力的例外情形
4）非典型擔保與民法典中擔保物權體系
5）關于因侵權行為產生的債權是否允許設立擔保物權
6）實踐中最高額抵押的常見裁判規則
7）擔保物權期間問題
8）抵押物轉讓規則變化的現實意義
9）應收賬款的質押實踐操作問題
10）動產擔保物權的優先效力問題
11）實踐中常見的擔保物權消滅情形及適用
3、《民法典》擔保新規對銀行業影響
 1）當事人可以在保證合同中對保證人履行債務或者承擔責任的情形作出約定。
2）關于保證擔保獨立性的約定無效。
3）以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。
4）當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。
5）一般保證人不得行使先訴抗辯權的情形變化
6）保證期間約定不明時，保證期間為6個月
7）最高額保證參照適用最高額抵押權的有關規定
8）債權轉讓需要通知保證人才對保證人有效，認可禁止債權轉讓條款的效力。
9）債權人可以就債務轉移后保證責任承擔另行作出約定，第三人加入債務的，保證人的保證責任不受影響。
10）一般保證的訴訟時效從權利消滅之日起算。
11）保證人的追償權與代位權，取消保證人之間相互追償。
12）調整了不得為保證人的情形
13）明確非典型擔保合同的效力
14）取消留押、質押條款的禁止性規定
15）明確動產抵押中正常經營買受人對抗抵押人的規則
16）明確在先設立并轉移占有的租賃權對抗抵押權規則
17）允許抵押人轉移抵押財產，明確抵押權利具有追及效力
18）新設(she)購買價(jia)金擔保權超級有(you)先規則

第三講、《民法典》合同法對銀行業的影響
1、合同的訂立。
1）書面形式的表現形式。（《民法典》第469條解讀。
2）合同的成立--《民法典》第490條規定解讀
3）銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務的法律風險--《民法典》496條規定解讀。
4）格式條款無效的常見情形--《民法典》第497條規定解讀。
5）格式合同的其他風險
6）銀行在擬定格式合同時需要注意的問題
2、合同的效力
1）合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤銷傻傻分不清--《民法典》502條等規定解讀。
2）關于合同無效--違法無效+背俗無效
3）相應法律后果
3、合同的履行
1）如何理解“連帶債權”和“連帶債務”？如何理解“連帶債權或者連帶債務，由法律規定或者當事人約定。”--《民法典》第518條規定解讀。
2）實際承擔債務超過自己份額的連帶債務人能否向其他連帶債務人追償？如何理解《民法典》第519條“并相應地享有債權人的權利，但是不得損害債權人的利益。”
3）部分連帶債務人履行義務的法律效力？對其他連帶債務人的影響。--《民法典》第52條第1款解讀。
4）債權人免除部分連帶債務人的債務的法律后果，其他連帶債務人能否要求免責--《民法典》第52條第2款解讀。
5）《民法典》第522條和523條關于“第三人可以直接請求債務人向其履行債務”和“當事人約定由第三人向債權人履行債務”如何理解？在信貸業務中如何運用？
6）借款人能否依據情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息--《民法典》第533條規定解讀。
4、合同的保全--代位權和撤銷權
1）《民法典》關于代位權的新變化解讀--535條、536條、537條。2）《民法典》關于撤銷權的新變化解讀--538條至542條。思考：債務人放棄債權擔保或者惡意延長其到期債權的履行期限，債權人能否行使撤銷權。
5、合同的變更和轉讓
1）合同變更、債權轉讓、債務轉移
2）關于債務加入的法律問題--《民法典》第552條規定解讀
6、合同的權利義務終止
1）如何理解合同終止？--《民法典》第557條解讀思考：合同解除和合同終止的關系？思考：借款人死亡，借款合同終止嗎？
2）債務人給付不足以清償全部債務的，應當按照什么順序履行：先還息還是先還本？--《民法典》第561條解讀。
3）關于合同解除的法律問題--《民法典》第562條至566條解讀。
7、借款合同
1）借款合同概述
2）如何理解《民法典》第680條規定的“禁止高利放貸”？
3）這里的高利指的是24%還是36%？
4）“高利放貸”與“高利轉貸”、“職業放貸”的關系
5）“高利轉貸行為”與“職業放貸行為”的法律效力
6）“高利轉貸行為”與“職業放貸行為”的刑事法律風險
8、保證合同
1）如何在保證合同中對“發生當事人約定的情形”作出約定？--《民法典》第681條的規定解讀。
2）關于保證擔保的獨立性--《民法典》第682條規定解讀。
3）機關法人提供保證擔保的法律效力--《民法典》第683條規定解讀。4）當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，是一般保證還是連帶保證--《民法典》第686條規定解讀。
5）“最高額保證除適用本章規定外，參照最高額抵押權的有關規定。”如何理解？主要包括哪些方面？--《民法典》第690條規定解讀。
6）關于保證期間--《民法典》第692條規定解讀。思考：保證期間約定不明時是兩年還是六個月？
7）債權轉(zhuan)讓是否(fou)需要(yao)通(tong)知保(bao)證(zheng)(zheng)人？--《民法典》第696條規定解讀。8）連帶共同保(bao)證(zheng)(zheng)中，保(bao)證(zheng)(zheng)人代(dai)償后，能否(fou)要(yao)求其他(ta)保(bao)證(zheng)(zheng)人承擔(dan)應當承擔(dan)的份額？

第四講、其他部分內容對信貸業務的影響
1、在融資租賃業務中，承租人未經出租人同意，將租賃物抵押給其他債權人的法律效力分析。
2、《民法典》婚姻家庭部分關于夫妻共同財產、夫妻共同債務的規定對信貸業務的影響。
3、離婚對夫妻共同債務的影響
4、《民法典》繼承編部分的規定對信貸業務的影響。
5、居住權
6、個(ge)人信(xin)息保護

《民法典》對銀行業“變”與“不變”培訓