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《民法典》對銀行業培訓

課程背景：
2016年6月(yue)在(zai)向黨*匯報民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)纂工作時(shi)，提出民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)各(ge)分編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)包括(kuo)：物權(quan)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)、合同編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)、侵權(quan)責任編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)、婚姻家庭編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)和(he)(he)繼承編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)等。總體考慮和(he)(he)工作思路是(shi)(shi)，民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)各(ge)分編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)的(de)(de)內(nei)(nei)(nei)容(rong)經編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)纂進入民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)，再加(jia)上(shang)(shang)之前已出臺(tai)的(de)(de)民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)總則，形成一(yi)部完整的(de)(de)民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)。各(ge)方面(mian)對(dui)(dui)民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)各(ge)分編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)包括(kuo)上(shang)(shang)述(shu)五編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)的(de)(de)內(nei)(nei)(nei)容(rong)，意(yi)見是(shi)(shi)一(yi)致的(de)(de)。同時(shi)，還有一(yi)些(xie)(xie)意(yi)見建議在(zai)五編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)基(ji)礎上(shang)(shang)增加(jia)人格(ge)權(quan)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)、知識產權(quan)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)、涉(she)外民(min)事關系法(fa)(fa)(fa)(fa)律適用(yong)編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)。在(zai)確定(ding)哪些(xie)(xie)內(nei)(nei)(nei)容(rong)納(na)入民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)各(ge)分編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)時(shi)，遵循了以(yi)下原則：一(yi)是(shi)(shi)內(nei)(nei)(nei)容(rong)具有基(ji)礎性(xing)(xing)(xing)，是(shi)(shi)民(min)事法(fa)(fa)(fa)(fa)律制度的(de)(de)基(ji)本規(gui)(gui)則；二是(shi)(shi)內(nei)(nei)(nei)容(rong)具有普(pu)遍性(xing)(xing)(xing)，是(shi)(shi)社會生活普(pu)遍適用(yong)的(de)(de)通用(yong)規(gui)(gui)則；三是(shi)(shi)內(nei)(nei)(nei)容(rong)具有穩定(ding)性(xing)(xing)(xing)，是(shi)(shi)經過實踐證明切實有效、可以(yi)長期適用(yong)的(de)(de)慣常規(gui)(gui)則；四是(shi)(shi)內(nei)(nei)(nei)容(rong)具有平等自愿性(xing)(xing)(xing)，是(shi)(shi)民(min)事主體在(zai)民(min)事活動中依法(fa)(fa)(fa)(fa)可采用(yong)、可約定(ding)的(de)(de)規(gui)(gui)則。對(dui)(dui)于(yu)(yu)涉(she)及特定(ding)群體、領(ling)域的(de)(de)內(nei)(nei)(nei)容(rong)，原則上(shang)(shang)由(you)民(min)事特別法(fa)(fa)(fa)(fa)規(gui)(gui)定(ding)；對(dui)(dui)于(yu)(yu)民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)各(ge)分編(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)(bian)的(de)(de)規(gui)(gui)定(ding)難以(yi)涵蓋和(he)(he)替代(dai)的(de)(de)內(nei)(nei)(nei)容(rong)，不(bu)宜(yi)納(na)入；對(dui)(dui)于(yu)(yu)那些(xie)(xie)還處于(yu)(yu)發展變化中、經驗還不(bu)成熟、拿(na)不(bu)準的(de)(de)內(nei)(nei)(nei)容(rong)，暫不(bu)納(na)入。2020年《民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)》正式頒布實施，對(dui)(dui)我們國家立法(fa)(fa)(fa)(fa)來(lai)說(shuo)是(shi)(shi)重大(da)里(li)程碑，21世紀是(shi)(shi)中國《民(min)法(fa)(fa)(fa)(fa)典(dian)》時(shi)代(dai)。

課程收益：
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導思想和基本原則；
2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產生的深刻影響，在工作、學習和生活中正確理解與適用《民法典》；
3、幫助您快速學習(xi)和掌握《民(min)法(fa)典》，系統性掌握《民(min)法(fa)典》的精(jing)髓，快速提(ti)升實(shi)務運(yun)用技能。

課程對象： 各信貸、擔保機構董事長、行長、主管副行長等高管，以及信貸管理部門、風控部門、法務部門、授信審批部門、業務部門等的相關業務人員。
課程方式：講解+問答+案例分析+圖表

課程特色：
●   其他老師無法比擬的專業優勢：李老師系資深專業律師，法律功底深厚、辦案實踐經驗豐富，法律培訓針對性、實操性強，內容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業優勢。
● 其他律師無法比擬的講課技能和風格：李老師對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
● 正向激勵的培訓流程體系：李老師深諳培訓流程和激勵之道，能夠與單位培訓主管人員配合，從培訓環境設施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創新模式，提高學員學習積極性和榮耀感，進而提升學習效果。
李(li)老師通過自己代理過的大量的實際案(an)例(li)(li)，生(sheng)動有趣的呈現出來，分為“以案(an)釋法(fa)(fa)、解決策略、法(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)規、深度思考、案(an)例(li)(li)感悟(wu)”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀(du)案(an)例(li)(li)，最后，用打油(you)詩啟發人們思考，指導生(sheng)活，避(bi)免(mian)損失；讓(rang)學員(yuan)在寓教于樂中(zhong)學習法(fa)(fa)律(lv)知識。

課程大綱
第一講：民法典
1、《民法典》的出臺背景及意義    
   2、《民法典》的內容結構
3、《民法典》的理念和靈魂       
  4、信貸業務及信貸法律關系分析
5、《民(min)法典》對信貸、擔保業務(wu)的影響到底(di)有多大？

第二講、《民法典》總則部分對信貸業務的影響及應對策略
1、民事主體的規定對信貸業務的影響
1）自然人的民事行為能力及相關法律問題
2）未成年人簽訂的借款合同或擔保合同法律效力如何？
3）以公益為目的的非營利法人、非法人組織作為保證人的效力？
2、“表見代理”效力及典型案例
 1）表見代理與職務行為
2）冒名頂替是否構成表見代理？
3、法定代表人的法定地位、行為效果和越權行為的法律效力。
1）公司法定代表人未經公司有權機關決議授權，對外提供擔保的法律效力？
2）分公司債務承擔及提供擔保問題
4、無權代理導致借款合同無效的情形
4、隱名股東能不能排除銀行對顯明股東股權的強制執行？
1）公司人格否認制度
2）股東濫用權利應當承擔什么法律責任？ 
3）什么情況下能要求股東對公司債務承擔連帶責任？
 5、民事法律行為的效力？
1）虛假意思表示的民事法律行為的效力。
2）欺詐情況下簽訂的合同的法律效力如何？
3）借款人構成騙取貸款罪，是否影響貸款合同及擔保合同的效
4）債務人虛構債權，惡意將房屋抵押給第三方的法律效力？
5）擔保合同關于獨立擔保的約定法律效力如何？
6）債權轉讓沒有辦理抵押登記手續是否影響抵押的效力？
7）債權人“知情不報”，保證人能否主張免責？
8）未經房屋所有權人同意，抵押貸款合同是否有效？
9）夫妻一方未經一方同意抵押夫妻共同的房產，抵押合同是否有效？
10）私立醫院抵押醫院的是否有效？
6、訴訟時效部分對信貸業務的影響及應對策略
1）《民法典》對訴訟時效的改變
2）向保證人催收，借款人訴訟時效是否中斷？
3）債務人承諾還款期間，保證期間計算是否就此改變？
 4)實際(ji)用款人支付利息是否導致時效的中斷？

第三講、《民法典》擔保物權對信貸業務的影響及應對策略
1、當抵押遇見租賃-- “已出租并轉移占有”？
2、抵押人未經抵押權人同意能對外轉讓抵押物嗎？
3、 動產抵押的，能否對抗正常經營活動中已支付合理價款并取得抵押財產的買受人？
4、“一房先賣后低”的典型案例
5、”最高額抵押”的規則及典型案例
6、債務人借新還舊的擔保責任（經典案例）
1）為以新換舊的的貸款提供擔保，保證人可否免責？
2）償還舊貸后立即再借信貸，是否認定為借新還就？
7、“多種擔保方式并存”操作風險及典型案例
8、“汽車合格證質押”貸款風險案件
9、“應收賬款質押”的案件
10、“股權質押典型”案件分析
11、實際用款人不是借款人，而是抵押人，責任誰承擔？
12、最高額抵押遇見查封--最高額抵押權多擔保的主債權確定事由的新變化
13、超級優先權--動產抵押擔保的主債權能否是抵押物的價款？
14、保證人擔保能力不足怎么辦？
15、當存在多個抵押權時，清償順位如何確定？
16、倉(cang)單質押的法律風(feng)險(xian)及經典案例

第四講、《民法典》合同法對銀行業的影響及應對策略
1、讓與擔保合同的法律效力
2、假公章簽訂的合同有效嗎？如何規避假公章的風險？
3、格式合同
1）銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務的法律風險
2）格式條款無效的常見情形
3）銀行在擬定格式合同時需要注意的問題
4、合同的履行
1）如何理解按份債權和按份債務？
2）實際承擔債務超過自己份額的連帶債務人能否向其他連帶債務人追償？
3）第三人向債權人代為履行的法律效力？
4）借款人能否依據情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息？
5）銀行行使合同的解除權應規避的風險
6）抵銷權行使的條件、依據及程序
5、合同的保全--代位權和撤銷權
1）代位權行使的條件、范圍、代為申請執行的關系
2）代位權的行使不能影響其他債權人的利益
3）撤銷權行使的條件、種類、要求
4）行使撤銷權與債權利益*化
 5）行使撤銷權訴訟應注意的問題
6、合同的變更和轉讓
1）債權轉讓未通知借款人的法律后果
2）債權轉讓對保證人保證責任的影響
3）債務轉移的法律規定及法律后果
4）關于債務加入的法律問題
7、借款合同
1）如何理解《民法典》“禁止高利放貸”？
2）“高利放貸”與“高利轉貸”、“職業放貸”的關系
3）“高利轉貸行為”與“職業放貸行為”的刑事法律風險
4）為按合同約定按期支付利息或償還本金的合同條款設計
8、買賣合同中的法律問題
9、融資租賃合同法律問題
10、保理合同法律風險
1）什么是保理合同？
2）保理法律關系分析
3）保理VS應收賬款質押
4）什么是有追索權的保理？
5）什么是無追索權的保理？
6）應收賬(zhang)款債權人就同一應收賬(zhang)款訂立(li)多(duo)個保(bao)理(li)合同的法律效力？

第五講、其他部分內容對信貸業務的影響
1、在融資租賃業務中，承租人未經出租人同意，將租賃物抵押給其他債權人的法律效力分析。
2、《民法典》婚姻家庭部分關于夫妻共同財產、夫妻共同債務的規定對信貸業務的影響。
3、離婚對夫妻共同債務的影響
4、《民法典》繼承部分的規定對信貸業務的影響。
5、居住權
6、個(ge)人信息保護(hu)

《民法典》對銀行業培訓