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銀行行外吸金策略

課程背景：
近年來(lai)，隨著(zhu)居(ju)民整體收入(ru)水平的(de)提(ti)高和(he)金融消費習(xi)慣的(de)改變，客戶對金融服務渠(qu)道、金融產品和(he)服務提(ti)出更(geng)高、更(geng)全面的(de)需求。與此同(tong)時(shi)，利(li)率市場化時(shi)代到來(lai)及同(tong)業(ye)競爭(zheng)加(jia)劇使銀行營(ying)銷團隊面臨不同(tong)的(de)困(kun)境和(he)挑戰。

課程收益： 
通過對營銷活動的有效測評，幫助學員建立系統的營銷認知，進而通過完善營銷團隊機制以及運用有效的營銷工具。
課程對象：支行長、副行長、網點負責人、網點主任
授課方式：理論講(jiang)解、案例分(fen)析

課程大綱/要點：
一、銀行所面臨的營銷現狀 
1.銀行利潤的三個階段
1)傳統交易型（核心是吸存，賬戶服務）
2)轉型銷售型（核心是產品為導向）
3)專業化理財規劃服務型（核心是客戶需求導向財富管理）
2.影響網點贏利的因素
3.網點利潤對象的轉型
1)重點服務對公客戶——重點服務零售客戶
2)面向社會大眾——重點經營中高端客戶
3)一致的無差異服務——分層、分類、差異化的服務
4.客戶需求催生銀行產品創新
5.信息技術對金融領域的三次革命路線
6.互聯網公司在金融服務領域的延伸
7.中國銀行業的新常態
8.銀行(xing)制(zhi)勝之道——主辦(ban)行(xing)關(guan)系建立(li)

二、大數據時代下行外吸金的重點
1.存款業務的重要意義
2.存款業務拉動措施
1)存款業務主要客戶群分析
2)存量客戶盤活
3.大數據時代下存款業務推動目標客戶需求分析 
1)大數據的應用
2)大數據的新趨勢
4.行外吸金的5個重點
1)抓廳堂流量長尾客戶，貢獻日均
2)抓系統存量次熟客戶，挖掘潛力
3)抓代發工資沉淀，提高留存比例
4)抓商戶結算資金，提供綜合服務
5)抓網點管理，激發全員內生動力
5.個人客戶金融需求分析 
1)需求的冰山理論
2)家庭生命周期與客戶需求分析
6.公司客戶金融需求診斷維度 
1)企業不同生命周期階段下需求解析
2)不同經營組織模式下企業需求分析 
3)產品營(ying)銷的核心競(jing)爭力

三、行外吸金——吸金攬存營銷策略
1.運用資產配置開展綜合資產營銷策略
1)基于客戶理財規劃的營銷與維系策略
客戶理財規劃的目的
客戶的理財需求的期望與風險承受力
2)標準普爾家庭資產配置圖 
3)穩固一生的資產配置（資產配置優先次序）
4)如何進行資產配置？
5)帆船理論—財富人生
2.他行吸金的核心——公私聯動交叉銷售
1)公私、個貸聯動
2)交叉銷售工作組織
3)旺季存款營銷活動策劃 
3.破解“日均存款難題”的五把鑰匙
1)如何理解“日均存款”的準確含義
2)如何細分“日均存款”的目標客群
“時點存款”主要是有中低端的長尾客戶
特點是：人數多、金額小、穩定性強
3)如何挖掘“日均存款”的資金來源
銀行競爭客戶及其資產的方式就是“行外吸金”
4)如何找到“日均存款”的增長途徑
存款新增 = 存款流入 – 存款流出
堵漏防流失——存款堵漏防流失話術集
5)如何驅動“日均存款”的持續提升
存款穩定而可持續增長的不二法門——“全員發動”
日均存款就是個典型的“大眾指標”
6)以產品為工具，以服務為手段的吸金策略
4.賣好高息產品、吸引行外資金
1)永遠盯住客戶的行外資金
2)把每一項產品/服務都作為吸引客戶行外資金的工具和抓手
3)客戶的每一次滿意都是引導轉入行外資金的機會
4)【案例分(fen)析】

四、客戶關系管理與維護
1.客戶關系維護的目的
2.客戶關系維護的重要性
1)維護和開發
2)維護和營銷產品
3)維護和服務
3.維護和篩選出優質潛力客戶
1)為不同的客戶創造不同的“需要大額存單”的理由
2)一定要先講清產品的優勢，再談30萬的門檻限制
4.關系維護過程中注意的事項
5.客戶關系維護流程
6.客戶信息的記錄和管理
1)維護計劃制定的原則
2)系統內客戶特征分析
3)客戶維護流程圖 
7.如何進行優質客戶關系維護
8.形成完整的客(ke)戶關系管理閉環

五、吸金攬存話術集
1.活期賬戶升級吸金話術
2.磁條卡升級吸金
3.定期湊“大額”吸金
4.用大額存單引來行外資金
5.定期存款客戶邀約參考話術
6.活期存款客戶 邀約參考話術
7.理財(cai)產品客戶 邀約參考話術(shu)

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